記住愛因斯坦的話 元大投信:小資族靠「複利」為退休做準備

2020-09-07 20:16

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元大投信分析,不論任何族群都應及早進行投資理財規劃。(資料照,柯承惠攝)

元大投信分析,不論任何族群都應及早進行投資理財規劃。(資料照,柯承惠攝)

低利率時代,高息投資成為退休理財顯學,尤其優質的高股息基金,因可分散風險,並可倚靠經理人專業擇股,近1年來更是受到投資人青睞,元大投信分析,不論任何族群都應及早進行投資理財規劃,尤其是小資族更建議透過長期定額定額產生的「複利」效果,盡早為退休生活做準備。

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何謂「複利」呢?元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)研究團隊表示,有別於「單利」,其領取利息後,息收未再投入本金,因此本金固定,假若報酬率相同,投資人到下一個領息周期,將領取相同的利息。

看似簡單的操作模式 最後成效卻相當驚人

而「複利」指將本金產生的利息再投入,因此本金持續增加,即便報酬率相同,投資人到下一個領息周期時,利息也將隨之增加,也可產生更多收益,儘管最初投入相同本金、在相同的報酬率下,「複利」模式下的最終報酬遠高於「單利」。

「複利」看似簡單的操作模式,最後成效卻相當驚人,世界知名的理論物理學家、科學哲學家愛因斯坦便讚嘆「複利」為「世界第8大奇蹟」,更指「複利的威力遠勝於原子彈」。也因此儘管小資族每月投入3000元(新台幣,下同)做為本金,只要能長時間堅持不中斷、不停扣,最終也能親身體會複利的威力。

愛因斯坦。(美聯社)
科學哲學家愛因斯坦讚嘆「複利」為「世界第8大奇蹟」,更指「複利的威力遠勝於原子彈」。(資料照,美聯社)

投入時間愈長 複利效果愈顯著

以台灣加權股價指數(2005年7月~2020年6月)模擬定期定額,以每月最後1個營業日投入固定本金試算,可發現當投入時間愈長,複利效果愈顯著,儘管中間市場可能有波動,但待長時間過去,最終報酬可能相當可觀,觀察模擬之定期定額年化報酬率皆在8%以上,最高可達10.6%。

想透過實際數據模擬愛因斯坦驚嘆的比原子彈還驚人的複利威力,以每月定期定額投入3000元、年化報酬率8%、股息再投入模式試算,10年後累積金額為54萬8838元,相較於初始投入金額36萬元,增額約18萬8000元,幅度相當約52%;20年後累積金額為176萬7061元,初始投入金額72萬元,增額約104萬7000元,幅度約145%,若將時間拉長到30與40年,累積金額個別來到447萬1078元與1047萬3023元,增額各約339萬元與903萬元,幅度各約314%與627%。

為鼓勵投資人盡早進行理財規劃,元大投信等投信業者特別推出定期定額投資專案,可享有手續費優惠,有興趣的民眾可多留意。

模擬定期定額交易(每月3000元、股息再投入)。
模擬定期定額交易(每月3000元、股息再投入)。

 

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