夫妻辛苦存下1500萬日圓（約新台幣300萬元）準備退休，卻可能因父母長照費用快速縮水。日本一名60歲男子距離退休只剩幾個月，與58歲妻子多年來累積約1500萬日圓養老存款，原本打算作為夫妻晚年生活保障，沒想到86歲母親因失智無法繼續獨居，入住民營長照機構後每月費用高達25萬日圓。扣掉母親自己的年金後，每月仍短缺15萬日圓，男子竟在未與妻子商量的情況下，持續拿夫妻共同存款補貼。妻子發現後氣得質問：「為什麼你媽媽的尿布錢要我們來付？如果我們自己的退休老本都花光了，到時候怎麼辦？」
夫妻存1500萬日圓準備退休，86歲母親失智打亂計畫
據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，60歲的小林賢治（化名）在東京都內一間公司任職，距離退休只剩幾個月，58歲妻子真由美（化名）則從事兼職工作。夫妻多年來累積約1500萬日圓存款，原本計畫將這筆錢作為退休後的生活準備。然而，獨自在外地生活的86歲母親小林富美（化名）開始出現失智症狀，不僅曾忘記關火，也陸續發生外出徘徊等情況，已經難以繼續獨自生活。賢治因此緊急替母親安排入住當地民營長照機構，沒想到真正開始支付費用後，夫妻的退休規劃也跟著受到影響。
長照機構每月25萬日圓，媽媽年金只有10萬
富美入住長照機構後，每月費用約25萬日圓，但她每月領取的公立年金只有約10萬日圓，相當於每個月都有約15萬日圓缺口。除了每月固定的照護費用，入住初期還要支付相關費用，加上紙尿布等日常消耗品，實際負擔也會進一步增加。
根據日本生命保險文化中心公布的《2024年度生命保險全國實態調查》，曾有照護經驗者平均每月照護費約9萬日圓；依照護地點來看，在家照護平均每月約5.3萬日圓，入住機構則增加至約13.8萬日圓。若入住的是民營照護機構，還可能另外產生住宿費、管理費等支出，因此實際每月負擔達20萬至25萬日圓以上並非不可能。調查也顯示，住宅改造、購買照護床等一次性照護支出平均約47.2萬日圓，代表父母開始需要長期照護時，除了每月固定支出，初期往往也需要準備一筆資金。
丈夫沒和妻子商量，拿夫妻養老存款付媽媽照護費
然而，真正引爆夫妻衝突的並不只是長照費用本身。賢治認為自己身為長子，有責任負擔母親的照護支出，因此沒有事先與妻子商量，就持續從自己的薪水及夫妻共同存款中，填補母親每月約15萬日圓的費用缺口。幾個月後，真由美發現家庭帳目中出現不尋常的提款紀錄，這才知道丈夫一直瞞著她拿錢支付婆婆的照護費。
得知夫妻多年來準備給自己退休使用的存款，正在持續被拿去補貼婆婆的照護費後，真由美情緒當場爆發：「為什麼你媽媽的尿布錢要我們來付？如果我們自己的退休老本都花光了，到時候怎麼辦？」夫妻因此爆發嚴重爭執，一度連話都不再說。
每月多付15萬日圓，1500萬養老存款也可能快速縮水
若每月固定需要拿出15萬日圓，一年就是180萬日圓。倘若長照狀況持續數年，即使夫妻原本存有1500萬日圓，資產仍可能不斷縮水。而賢治其實還有一名弟弟，但弟弟過去以住得較遠為由，沒有積極參與母親照護問題的討論，導致相關負擔一開始主要落在賢治夫妻身上。
日本厚生勞動省《2025年國民生活基礎調查概況》顯示，與需要照護者同住的主要照顧者中，60歲以上者占78.8%。這也反映出，不少家庭在子女接近退休、收入即將發生變化的階段，同時面臨高齡父母需要長期照護的情況，家庭原有的退休規劃也可能因此受到影響。
整理媽媽家中才發現，她其實還有500萬日圓存款
事情直到真由美要求丈夫重新釐清母親的財務狀況後，才出現轉折。賢治回到母親家中整理物品，查看銀行存摺及不動產相關文件後，才發現富美名下其實還有約500萬日圓存款。換句話說，先前夫妻不斷拿自己的養老存款補貼照護費時，賢治並沒有完整掌握母親本人究竟還有多少資產可以使用。之後，賢治也終於找弟弟討論母親的照護費問題。兄弟兩人決定動用母親名下的存款支付照護費，剩餘不足的部分再由兩人平均分攤。此外，他們也向當地的地域包括支援中心尋求協助，進一步申請高額介護服務費等制度，以及地方政府提供的相關照護補助，希望減輕家庭負擔。 （相關報導： 沒繳國保勞保也能領退休金！長輩符合資格「每月發8000元到身故」，入帳時間方式一次看 ｜ 更多文章 ）
媽媽其實還有500萬日圓，夫妻衝突才揭露真正問題
這起案例中，賢治一開始並未完整掌握母親名下仍有500萬日圓存款，也沒有事先和弟弟討論照護費的分擔方式，直到夫妻因共同存款不斷被動用而爆發衝突後，才重新整理母親的財務狀況。後續在確認母親資產、與弟弟協調分擔方式，並申請相關照護制度後，原本集中在賢治夫妻身上的費用壓力才開始重新分配。對賢治一家而言，真正引發危機的除了每月25萬日圓的長照支出，也包括一開始未釐清母親資產與家庭成員之間的費用分工。
