千萬不要貸款買車！專家曝多數人忽略的理財陷阱「落地就開始燒錢貶值」：難怪無法財富自由

許多人買車時會申請車貸，但美國知名理財專家拉姆齊（Dave Ramsey）卻長期以來對「貸款買車」抱持強烈反對立場，即使車貸利率不高、月付金看似負擔得起，甚至許多人因通勤需求急需用車，他仍認為，透過貸款購車往往會拖慢一個人累積財富的速度。

根據外媒報導，拉姆齊認為，車貸最大的問題不只是利息，而是一種「拿債務去購買會持續貶值的資產」的行為，因為汽車不像房地產或投資商品有增值空間，反而從開出展示中心的那一刻起，就開始不斷貶值。拉姆齊表示，當人們把未來數年的收入綁在車貸上，其實等於犧牲了原本可以投入投資、退休準備或緊急預備金的資金。

拉姆齊從「所有權」角度批評車貸表示，許多人買新車後，投入大量時間與金錢保養愛車，但在拉姆齊眼中，只要貸款尚未還清，車子真正的持有人其實是銀行或貸款機構。他的公司Ramsey Solutions 過去也曾指出，貸款購車本質上只是分期取得使用權，只有在貸款完全繳清後，車輛才真正屬於購買者本人。拉姆齊認為，長期維持消費型債務，不但無助於建立資產，還可能讓人一直停留在財務壓力之中。

除了反對貸款本身，拉姆齊更認為汽車的資產特性本來就不適合背債購買，拉姆齊曾在社群平台X上表示「任何有輪子和引擎的東西都會貶值」，而他無法接受借錢去買一項不斷縮水的資產，因為消費者不只得承受車價折舊，同時還要支付利息，等於面對雙重成本。因此，他長期主張「先存錢、再買車」，並建議以現金購車，避免長期背負債務壓力或排擠其他更重要的財務目標。

以車貸月付金額為例，拉姆齊指出，若每月必須支付700美元（約新台幣2.2萬元）左右的車貸，這筆錢就無法投入退休金、股票投資或其他能帶來長期報酬的用途，資金持續流向一項不斷貶值的商品，而不是未來財富。他甚至曾直言，如果一個人想永遠停留在中產階級「那就繼續背車貸」，在他的理財觀念中，「持續投資」與「避免消費型債務」才是累積資產的重要核心。

不過，這樣的觀點也引發不少批評，許多人認為，現代車價早已不是一般家庭能輕鬆一次付清的水準，如果堅持只用現金買車，最後可能只能選擇年份較高、後續維修成本更大的舊車。在Reddit論壇與社群平台上，也有不少網友指出，對部分職業而言，汽車本身就是生財工具，例如貨車、商用車或長距離通勤需求，若沒有貸款協助，可能根本無法開始工作或維持收入來源。

因此也有人主張採取較折衷的做法，在不得不貸款買車的情況下，應盡量控制貸款金額與期限，並優先建立緊急預備金，同時加快還款速度，降低長期負擔。

資料來源：《MoneyLion》​ （相關報導： 手上存款有500萬卻捨不得換車！專家曝多數台灣人的理財盲點，是無法財富自由的關鍵 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐