存夠資金提「錢」退休，應該是許多上班族的心願，但在物價高漲、薪如止水的壓力下，恐怕不太容易達成。根據最新調查顯示，民眾期望未來每月退休金有新台幣41956元，但預估實際可支用的僅剩31956元，理想與現實的差距，反映國人退休理財行動與觀念亟需加足馬力。
退休三大指數不及格 八成Z世代不識退休金制度
中信金控子公司台灣人壽攜手國立政治大學商學院發布2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，今年退休四大指數「二升一持平」，另有一項新增指標不及格。
首先是「退休滿意」指數進步5分至70分，創下四年來新高；「退休信心」指數睽違三年首度止跌回升，57分卻仍不及格；「充裕」指數59分與去年相同，仍然處於歷年低點。首度公布的國人退休「素養」指數僅55.95分，在四項指數中敬陪末座，當中又以30歲以下Z世代對退休金給付制度最沒概念（83.3%），不理解勞保年金、勞退新制退休金差異，也不了解退休後可領到多少錢，突顯退休金融教育迫切性。
交叉分析顯示，未退族認為38.58歲就要開始備退存退休金，期望每月退休金有41956元，比起去年的39901元增加2000元，但實際上有能力開始存退休金的年齡落在42.73歲；每月預估可支用的退休金僅剩31956元，比起去年的32778元減少逾800元。理想與實際差距為4.15歲、少了10000元，顯示民眾在退休準備上心有餘而力不足。
低薪、房貸、養家「三大障礙」 六成未退族每月存不到1萬元
根據調查結果顯示，國人對於未來財務隱憂前三名分別是「通膨增加退休生活成本（72.6%）」、「健康惡化提高醫療與照護費用（65.8%）」及「突發事故衝擊家庭財務（51.3%）」，擔心退休後生活開銷與老不健康，成為退休準備最大變數。
調查發現，超過七成（76.4%）未退族期望65歲前能提早退休，但備退跟不上享退的腳步，平均月存僅12963元退休金，逾六成（61%）未退族每月存不到1萬元，其中更有一成以上（12.5%）根本沒餘錢存退休金。
進一步分析，養家（54.5%）、薪水太低（37.9%）與房貸房租壓力（35.4%）成為未退族理財的三大障礙；其中20至39歲年輕人「低薪」為理財卡關的主因，55歲以上的三明治族為家庭重要經濟支柱，「養家」費用吞噬退休準備。
未退族「自存老本」首破七成 期待TISA 2.0
在未退族的退休金來源方面，今年第三層「自行理財」比例首度突破七成（72.8%），創下七年新高，第一層「社會保險（53.6%）」依賴程度為歷年最低。
政大商學院金融學系教授楊曉文指出，20至39歲年輕人自備退休金占比甚至已高達78.7%，顯示超高齡社會下長壽風險意識提升，靠「自己存老本」觀念逐步扎根。
最受國人青睞的理財工具，前四大為股票（58.8%）、台幣存款（57.6%）、ETF（50.5%）與保險（32.8%）；在台股多頭趨勢下，ETF躍升全民理財工具，Z世代投資ETF（71.1%）比例更居各年齡層之首。
政府推動TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶機制）將滿一周年，調查顯示約有一成（9.3%）國人參與；逾六成（64.4%）每月小額投資5千元以下；尚未參與的國人期待TISA 2.0提供「稅負優惠（32.2%）」、「投資標的納入股票或ETF（31.2%）」，有助提升參與意願。全民投資理財蔚為風潮，44.5%民眾表示理財知識首靠自學研究，看財經報導（33.5%）或財經專家名人節目（24.5%）居二、三名。
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