不只0050能躺賺！吳淡如傳授存下「千萬退休金」神操作　嘆：台灣人太愛這4字才被騙慘

大家都想變有錢，卻往往落入越理財越窮的窘境。財商專家吳淡如日前在節目中大方公開「不費力」的滾錢秘訣，透過紀律投資市值型ETF，每月不到9千元也有機會累積出5千萬的驚人財富。同時，她也示警，市面上只要投資產品標榜特定「4個字」，幾乎全都是金融騙局。另外，她也點出房地產對抗通膨的真實防禦力，教導民眾如何擺脫窮人思維，打造真正不看人臉色的財富自由人生。

現代人渴望財富自由，卻時常因為焦慮而走上冤枉路。根據統計，台灣每個月因為各類詐騙而損失的金額高達80億元以上。這背後隱藏著一個極為殘酷的社會現象：多數人都想趕快變有錢，卻沒有人願意慢慢變有錢。吳淡如日前在知名主持人謝哲青的影音頻道中，直白點出現代人的理財致命傷，許多人一碰到理財議題，開口第一句話永遠是問「什麼時候可以進場」，甚至每天耗費大量精力緊盯K線圖。她提醒投資人，K線圖計算的永遠只有過去的歷史軌跡，絕對無法準確預測未來走向；將「買保險」與「投資理財」混為一談，也是大幅降低資金運用效率的常見地雷。

​投資產品標榜「避險保本」 就可能是騙局！​

在追求財富的道路上，一般大眾極度渴望「穩賺不賠」的安全感，這種脆弱的心理狀態恰好成為金融機構與詐騙集團的最佳突破口。吳淡如語出驚人地提出嚴重警告，當銀行理專向投資人推薦名稱極度複雜的金融衍生商品，並且在文宣上強打「保證收益」或是帶有「避險保本」這四個字時，務必立刻提高警覺，因為這些往往是包裝精美的金融騙局。

她舉出過去讓無數台灣中小企業主面臨破產危機的TRF（目標可贖回遠期契約），以及引發全球金融海嘯的雷曼兄弟連動債，這些商品當初都打著安全保本的旗號。吳淡如進一步透露，即便是被全球投資人視為避險天堂的美國公債，在過去五年內也曾遭遇跌幅將近50%的慘烈狀況。市場上絕對沒有零風險的高報酬標的，過度迷信「避險保本」這四個字，反而容易讓人卸下心防，最終血本無歸。

每月不到9千元如何滾出5千萬？「不費力」的致富密碼在哪裡？

既然短線進出與追求保本都無法真正致富，一般上班族又該如何翻身？吳淡如分享了一個顛覆大眾認知的觀念：財富的累積從來就不該是一場讓人心力交瘁的競賽，真正的市場贏家，會靜下心來將資金轉往長期持有的核心資產，讓時間發揮最大的效益。

吳淡如給出了一個極具震撼力且具體可行的滾錢密碼，那就是擁抱「市值型ETF」。她以台灣最具代表性的元大台灣50（0050）為例，攤開歷史數據來看，如果投資人在2003年投入100萬元，並且有紀律地放著完全不動，一路抱到2025年，這筆資金將會驚人地增長約10倍，達到1100多萬元的規模。 （相關報導： 退休不用存超過2000萬！台大教授教1招放大資產，65歲沒工作「月領4萬不愁吃穿」 ｜ 更多文章 ）

這正是複利所帶來的驚人威力。吳淡如仔細推算，只要台灣的整體經濟環境能維持長期向上的發展趨勢，一般民眾就算每個月只能擠出不到9000元的閒錢，只要透過長達40年的紀律投資，未來也有機會滾出高達5000萬元的豐厚資產。要達成這個目標的唯一關鍵，在於確實執行「先存後花」的財務紀律。每個月領到薪水的第一件事，必須強迫自己將收入的20%存起來，直接投入市值型ETF中，並且克服人性的懶惰與短視，將每年領到的配息持續滾入再投資。只要選對與國家經濟共同成長的標的，堅持長期持有就是通往致富最穩健的道路。

買房投報率慘輸ETF為何還要買？老後不看人臉色的底氣從何而來？

談到資產配置，房地產始終是台灣人最關注的核心議題。然而，有數據顯示，台灣房地產的長期年化投資報酬率大約落在5%左右，明顯低於市值型ETF長期平均約10%的表現。面對這樣的數據落差，為何理財專家依然強烈建議民眾在能力範圍內買房？

吳淡如點出了一個極其關鍵的經濟學現實：房價長期上漲的核心推手其實是「貨幣貶值」與通貨膨脹。隨著鈔票越來越薄，實體資產的價值自然會水漲船高。將部分資金配置於房地產，最大的意義在於它是對抗通膨的終極武器。房產具備「進可攻退可守」的絕佳特性，景氣繁榮時可以享受資產增值紅利，景氣反轉時至少還有一個安身立命的居所。

擁有屬於自己的房子，更能實質保障老後的生存尊嚴。台灣目前的租屋市場對於高齡長者仍有許多限制，擁有房產能徹底避免年老時面臨被房東驅趕、無家可歸的淒涼困境。這也完美呼應了吳淡如對於「財富自由」的最高定義，財富自由的真諦在於擁有自己決定人生的權利，免於看別人臉色過活的無奈，絕對沒有無止盡揮霍的意味。除了應付日常生活開銷，身邊還擁有一筆隨時可以動用的大額預備金，甚至在行有餘力時還能幫助他人，這才是理財的最終價值所在。

提早退休恐面臨資金斷鏈危機？現在開始打造財富護城河來得及嗎？

近年來，提早退休的「FIRE運動」在年輕世代中蔚為風潮，許多人拚命存錢只為了早日脫離職場。吳淡如對此提出了深刻的警示，指出許多人在規劃提早退休時往往過度樂觀，嚴重低估了未來的退休金缺口。很多人在真正脫離職場後才驚覺，生活中充滿了各式各樣意想不到的大額支出，例如房屋老舊需要鉅額維修費，或是突發的醫療照護開銷等，最後導致資金見底，被迫在年邁時重新回到職場找工作，處境十分不堪。

為了建立更穩固的財富護城河，吳淡如分享了「REACH」架構中的兩大核心心法。首先是「重新架構」，投資人必須打破傳統對於負債的恐懼迷思，在自身現金流足以負擔的範圍內，千萬不要害怕適度運用銀行貸款來購置房產。其次是「增加收入」，在這個AI人工智慧快速崛起的時代，許多白領工作面臨被取代的危機，大家反而應該去培養一些AI絕對無法取代的實體硬實力，例如建築工程、水電維修等具有高度實用價值的專業本領，確保自己隨時擁有創造現金流的能力。

隨著現代醫療科技的進步，人類極有可能活到120歲的長壽年紀。面對無比漫長的人生下半場，建立正確的財富邏輯比任何事情都來得重要。無論你現在是剛出社會的年輕小資族，還是已經步入60歲的屆退人士，開啟財富自由之路最好的時間點永遠是「20年前」，而次好的時間點，就是「現在」。從此刻開始，堅定存下收入的20%，不再盲目打聽內幕消息，你也能為自己預約一個安穩富足的老後人生。 （相關報導： 退休不用存超過2000萬！台大教授教1招放大資產，65歲沒工作「月領4萬不愁吃穿」 ｜ 更多文章 ）

資料來源：小青書《不想窮一輩子一定要看！財富自由的人都在做這3件事！》