「以為可以悠哉過活，沒想到退休金差點見底…」根據日媒《The Gold Online》報導，一位曾任公立中學校長的退休教師大倉敏夫（69歲，化名），領取鉅額退休金後，卻因「報復性消費」花光積蓄，最終被迫回到學校擔任工友。這起案例不僅凸顯出無計劃支出的危害，也為所有追求優渥退休生活的民眾敲響警鐘。
老後生活開銷調查：每月 8.2 萬台幣才算優渥
根據日本生命保險文化中心的調查，多數民眾對退休生活費用的認知如下（以平均值計算）：
最低生活費： 夫婦兩人每月平均需 23.2 萬日圓（約新台幣 5.1 萬元）。
優渥生活費： 夫婦兩人每月平均需 37.9 萬日圓（約新台幣 8.2 萬元）。
報告指出，要過上優渥生活，至少需要在最低生活費之外，每月多準備 15 萬日圓（約新台幣 3.3 萬元）的「富餘費」。這筆費用的主要用途依序為：旅遊與休閒（60%）、充實日常生活費（48.6%）、興趣與修養（48.3%）。
前校長 5 年花掉 5500 萬日圓（約 1195 萬台幣）存款
敏夫先生退休時，擁有 2500 萬日圓（約新台幣 543 萬元）的退休金和3000萬日圓存款，總資產約 5500 萬日圓（約新台幣 1195 萬元），且房貸已繳清。他原以為無需再工作，但卻陷入了無節制的報復性消費：
高額旅遊： 首先是為期 1 個月的環遊世界郵輪之旅，花費約 300 萬日圓（約新台幣 65 萬元）。
衝動買車： 接著，他花費約 800 萬日圓（約新台幣 173 萬元）衝動購買了年輕時夢寐以求的豪華車。
生活升級： 隨後，夫婦倆頻繁出入溫泉旅館、購買高爾夫球具等，每次都以「這是當然的獎勵」來為自己辯護。
結果，短短五年內，原本 5500 萬日圓的存款急遽減少到只剩下約 3000 萬日圓（約新台幣615萬元）。由於一次性提高了生活水平，敏夫在 65 歲領取年金（夫妻兩人每月約 22 萬日圓，約新台幣4.5萬元）後，仍無法將開銷降下來。為了維持開銷，他被迫在 69 歲時回到母校，擔任學校工友。
敏夫的故事提醒後人，在拿到大筆資金時，容易因「自我獎勵」而喪失理智，進而導致資金消耗速度遠超預期。
專家警告：退休鐵則應是「收支見光死」
專家分析，敏夫的錯誤在於將退休視為「消費的終點」，卻沒有規劃「維持成本」。
退休後收入大幅減少，首要鐵則就是對「收支進行徹底檢視」。必須以年為單位來規劃支出，將每年數次的大筆支出（如房屋修繕、旅遊）納入預算，而不是只看每月的收支。
專家建議，應先模擬到 90 歲左右的收支情況，才能準確評估資產是否能支應「富餘費」。如果資金可能枯竭，就必須提前削減非必要的優渥支出。
敏夫的故事提醒所有退休人士，退休金不是用來「報復性消費」的，而是用來「維持與守護」未來生活的。還清房貸或領取退休金，都只是財務規劃的「新起點」，而不是終點。
資料來源：The Gold Online （相關報導： 月領4.7萬年金、房貸全付清！63歲退休夫妻忽略「1隱形開銷」，生活費都不夠用，面臨老後破產 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／李伊晴
