退休金要存多少錢？專家曝「1公式」，算出你需要多少生活費，不用擔心錢不夠用

退休，是人生的最後一場馬拉松，配速比衝刺更重要。然而，許多人面對退休規劃，第一個問題就是：「到底要存多少錢才夠？」知名理財部落客股海老牛在社群平台分享他的退休投資心法，強調退休規劃不應只追求高報酬，而是一場需要穩健配速、持續學習的長期抗戰。

退休投資五步曲，穩健達成退休目標

老牛指出，退休投資的成功，來自於一套清晰、可執行的計畫。他將其歸納為以下五個步驟：

1.計算退休月花費 x 300 = 目標資產： 首先，必須清楚定義自己想要的退休生活，並計算每個月的開銷。將這個數字乘以 300，就能得出你需要多少目標資產。

2.七三投資法：在資產配置上，他建議採用「七三投資法」，將 70% 的資金配置在穩健收益的工具上，例如高股息 ETF 或公債；另外 30% 則配置在具有成長潛力的標的，例如市值型 ETF。

3.逐年調降風險： 隨著年紀增長，距離退休的目標越來越近，你的投資組合也應該像開車一樣，在進入彎道時逐漸減速。他建議，應逐年調降高風險資產的比例，以避免在退休前夕，因市場劇烈波動而產生鉅額虧損。

4.建立海外資產： 將所有雞蛋放在同一個籃子裡，風險極高。老牛建議，除了投資國內市場，也應建立海外資產配置，以分散單一國家的政治與經濟風險。

5.持續學習： 投資是一個不斷變動的過程。即使退休了，也要持續學習，保持自己的投資肌肉不退化。

退休是終點，配速比衝刺重要

老牛總結，退休的道路不是短跑衝刺，而是長跑馬拉松。他提醒，與其在年輕時過度投機追求高報酬，不如從現在開始，透過穩健的配速與紀律，一步步累積你的退休資產。當你準備好這五步曲，你就能安心迎接人生的下半場，讓退休生活變得更踏實、更自由。

本文經授權改寫自股海老牛（原標題：退休投資5步曲）

責任編輯／李伊晴 （相關報導： 退休二度就業可以做什麼工作？知名外商超愛中高齡員工，「不限年齡、經歷」60歲以上也OK ｜ 更多文章 ）