你有達標嗎？台灣多數人的淨資產都達到「這金額」！馬上看你的存款算小康還小資

安聯集團發布「2023年安聯全球財富報告」，台灣在全球最富有國家排名中，名列第五，2022年底每位台灣人平均擁有的淨資產是14.16萬歐元（約新台幣479萬元），創下歷史新高，在亞洲僅次於新加坡。前五名中第一名是美國，以25.18萬歐元居冠，其次依序是瑞士、丹麥、新加坡、台灣；日本排第11，南韓排第22，中國則排在第34名。若以人均淨金融資產成長來看，前五名僅新加坡與台灣為正成長，分別成長3.9％、3.1％；美國年減8.9％、瑞士減少4.4％、丹麥衰退9.9％。

瑞士銀行統計2023年全球財富，台灣位居第17名

而2023年安聯全球財富報告僅計算金融「淨」資產，即包含銀行存款、股票、債券、保險與年金儲備等相加後，扣除負債的總和。台灣高房價是事實，若再加上房屋、土地的市值，台灣的人均資產排名會不會往上升？據瑞士銀行（UBS）發表的2023年全球財富統計，一旦加入房屋、土地等非金融資產後，台灣的排名一舉跌至第17名，為何會有這麼大的差異？一是匯率問題，2022年至2023年間，在美國聯準會（Fed）的強力升息下，美金變成強勢貨幣，新台幣相對貶值不少；其次是，這數字是否經購買力平價（PPP）調整？在不同貨幣間的財富互相比較時，必須考慮實質購買力，大麥克指數（Big Mac index）就是最好的例子。

該份瑞士銀行的報告，匯率與購買力平價皆已調整，再加上房地產市值後，台灣人均資產的確滑落至17名。這樣的結果只有2種可能性：

1.台灣的房地產與先進國家相比，不算天價。

據全球資料庫Numbeo的全球主要城市房價排名，台北市位居第15名，與其他房價相對便宜的縣市合計平均後，台灣房地產的平均價格，的確不如其他的先進國家。不過，Numbeo統計，2022年台灣的房價痛苦指數來到21.8；其他西歐國家（荷蘭、丹麥、比利時）大約落在6.8至7.2間；美國更是低到僅有4。總而言之，台灣的房地產價格雖與國際相比，不是很高，但相對我們的收入來說，是顯得很高的。

2.先進國家的所得分布非常不平均。

台灣人淨資產排行榜

同樣據瑞士銀行（下稱瑞銀）的2023年全球財富報告顯示，台灣人的財富等級大致上可分成五層：

1.第一層超級富裕層

以國際通用標準來看，擁有500萬美金（約新台幣1.5億元）以上的淨資產（資產扣除負債的金額），就算是有錢人。在台灣逾1980萬的成人中，有約71000人達成此門檻。當然，超級富裕層的更上方還有一層3000萬美金（約新台幣9億元）的頂級富豪區，但由於人數實在太少，先忽略不計。

2.第二層富裕層

是指淨資產介於100萬美金至500萬美金（約新台幣3000萬元至1.5億元）間的族群，約有69.3萬人，與第一層相差近10倍。

第一層與第二層的人數算是有點「灌水」，因這份瑞銀的報告中，並沒有扣除自用住宅，就一般高資產人士的計算標準來看，淨資產必須是可動用、可投資的資產；自用住宅不算，因為自住房不管市價多高，你只要不賣，就不能動用。2022年，中國信託銀行與聯合會計師事務所發布「台灣高資產客群財富報告」中，在去除自住房產價值後，第一層僅剩下約14500人（約占成年人口的萬分之7.3）；第二層只剩下49.3萬人（約占成年人口的2.5％）。只要扣除自住房與負債，個人淨資產達到新台幣3000萬元的人，就是台灣前2.5％的富人。

3.第三層準富裕層

是指淨資產介於10萬美金至100萬美金（約新台幣300萬元至3000萬元）間的族群，約有960萬人，占了成年人口的近一半，許多人終其一生都停留在第三層（小康狀態），其實也可以過得很好。

4.第四層中產階級

是指淨資產介於10000美金至10萬美金（約新台幣30萬元至300萬元）間的族群，約有698萬人，是人數第二多的族群。

5.第二層小資、受扶養族群

是指淨資產介於10000美金以下（約新台幣30萬元以下）的族群，約有245萬人。 （相關報導： 退休有300萬就夠用！理財專家教1招「月月領4萬」安心養老，65歲開始也來得及 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈