29歲開始投資、43歲就退休！她用4招打造穩定現金流，曝低薪族也能提早不用工作的秘訣
勞保年金是現金流的大水庫之一，對於退休金準備不足者來說，是個重要的收入。（示意圖／取自photo-ac）
編按：時常聽到有勞保要倒了的傳聞，退休後如果沒有勞保的支持勞工就真的沒有退休金了嗎？超勵志理財達人粉圓妹，沒有高薪、高學歷，掌握了退休後能穩定產生現金流的方法，甚至能早點退休，過上旅居世界的幸福人生，她究竟是如何做到的呢？
退休後在心態及策略上改變成長期、穩健的方式
退休後的財務，不比在職時有薪資收入做後盾，因此粉圓妹認為每月有固定現金流的投資標的，比成長性的投資標的，更符合自己的需求。而股票型基金轉成債券型基金，也適合那些不喜歡看盤、只希望能按月安穩地收到一筆現金流的人。
債券型基金雖然也會隨著景氣循環而帳面上有所波動，但不如股票型基金大，且本金是不會消失的，假以時日還是會回歸原有的價值。除了靠自己之外，領薪族還有2筆退休金來源——勞保（或公教保、軍保、農保、國民年金）和勞退，一定要搞懂！
關於勞保、勞退那些你不知道的事
勞保年金也是現金流的大水庫之一，對於退休金準備不足者來說，是個重要的收入。在2008年勞工保險年金制度通過後，粉圓妹便意識到：美其名領比較多、比較久，事實上是整個勞保基金不足以支應未來的取巧做法，而靠企業提撥退休金的舊制勞退制度是個看得到、領不到的大餅，企業再也不跟我們談情感、談終身僱用、談內部培育、談生涯規劃；新制勞退制度雖可以「帶著走」，但未來可領金額真是少的可憐。於是粉圓妹從2009年開始花了3年的時間重新調整與建構自己的退休基金，而提早申請勞保老年給付，是粉圓妹退休藍圖裡的一步棋，原因有幾點：
1、已備足額生活費
我布局的小水桶，從55歲、60歲開始會固定給付一筆資金，並且是保證給付、階梯式的增高，以因應長壽與健康風險，額度足夠，不需要靠勞保年金。
2、65歲才達年金提領年齡
既然我60歲就已有足額的現金流，就不需要再靠65歲的勞保年金，提早在50歲一筆領出來，放在適當的理財工具裡，反而提早創造現金流。
3、自行創造更多穩定現金流
當初勞工保險年金制度由一筆給付改成年金給付，除了解決勞保基金不足外，也是為不會理財的人而設計，以前常有新聞報導老一輩人領了一筆錢後，因不會理財、被騙、被不肖子女花光等原因，導致缺乏現金流而陷入生活困境，若懂得理財，則可自行創造更多、更穩當的現金流。
4、退職前的投保薪資
退職前我的投保薪資是最高等級的43900元，一次請領老年給付計算公式是「退職前投保薪資ｘ基數」（最高45個基數，即投保年資30年），按給付公式算下來是有利的，如果我當時隨便找個3萬元的工作續保，一旦勞保投保薪資等級降低後，就不利於一次請領。
勞保、勞退別再傻傻分不清楚
勞工退休新制是專款專戶，並不會因為換了公司而消滅，也沒有倒閉破產的問題，雇主必須依法按勞工投保薪資級距的6％，提撥至勞工的專戶。除了雇之外，勞工也可以額外自行設定提撥比率，每月最高提撥6％存入專戶，如此做不但可以讓專戶內的金額快速成長，也可以享受所得稅扣抵優惠，達到節稅的效果，政府還有保證最低收益的機制。
勞工隨時可以上勞保局網站查詢自己專戶裡面的總額，只要年滿60歲，無論在職與否，即符合請領新制勞工退休金的資格，按年資標準請領方式分一次領及月領2種方式。
別妄想一步登天，穩紮穩打才是累積財富的關鍵
但在這麼做之前，先決條件是你已經具備理財能力，而不是錢領出來後不知放哪個理財工具裡，最後道聽塗說胡亂投資，不但有虧光的風險，也沒有創造更穩、更多的現金流，屆時年事已高恐無力翻轉了。趁現在累積自己的理財知識與技能，按部就班、穩紮穩打地累積財富，才容易成功。
作者介紹｜粉圓妹
29歲意識到自己可能是不婚族，開始為老後的自己安排退休規劃，雖然是低學歷、低薪族，憑著堅定的紀律不間斷地存錢、投資累積資產，43歲時因為不想再忍受職場上的爾虞我詐，雖然比計劃中早7年，還是有能力挺直腰桿大聲宣布：我要退休了！
20多歲以來長達10年時間得靠吃止痛藥才能走路，退休後開始訓練體能，意外領略台灣百岳之美，50歲前攀登52座百岳，不會外語卻勇敢接受挑戰，獨自長征西班牙朝聖之路56天、健行800公里，50＋過著「居無定所」旅行生活。
2023年再給自己一個大挑戰，用82天環歐10國、足跡踏遍40多個城市，徒步近1300公里，淨花費台幣10萬元，再次證明：「不用家財萬貫，也可以提早退休游牧世界！」
她以自身的經歷和大家說：只要付出行動，沒有不可能的事！
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觀點投書：諮商同意權是保護了原住民的權益還是絆腳石？花東的夏日，總是充滿了旅遊的熱情與活力，每年各種的大型活動都吸引著大批的遊客踏足，這不僅帶動了台東的旅宿與觀光業，連帶的餐廳、小吃店、以及夜市都受惠匪淺，成為當地的重要經濟來源，而我們農民也是趁勢發展精緻農業，結合觀光做出轉型。
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