防疫保單之亂　保險教育界大老籲別只聽「強勢」聲音 應回歸保險本質

「防疫保單之亂」延燒，不管在野或執政黨立委，都猛轟保險公司與金管會。國內保險教育界大老，前淡江大學保險系系主任、現代保險雜誌創辦人黃秀玲日前撰文，表示沒有買防疫險、沉默的「多數」已成無人關心的弱勢，並提醒各界，面對此百年一「疫」的土石流，保險的原始面貌不該被忘記。

黃秀玲指出，在疫情尚未爆發前，產險公司、業務員都欣喜於保單大賣，民眾也因保費便宜瘋狂搶購，但隨著疫情快速變化，防疫措施滾動調整，產險業者面臨嚴重衝擊，保險業的形象幾乎要溺斃在一片負評的口水中，卻獨獨遺漏了沉默的「多數」、廣大沒有投保防疫保單的民眾。

黃秀玲說，為這批「多數」爭權益，一定會被扣上「圖利保險業」的大帽子，但她近來發現，堅持不買防疫險的保戶無法置身事外，因為｢如果我的保險公司真的因為防疫險不堪賠累倒了，我和其他沒有投保防疫險的保戶都會成為無辜受害人」，因為不管保險公司以何種方式退場，「全險種的每一個保戶都必須共同承擔惡果」。

黃秀玲解釋，保險本來就是一種間接的互助行為，保戶繳費集資交在保險公司手上，由保險公司來賠給出事者。她以近來遭保戶痛罵的富邦產險舉例，2021年資產高達1315.7億元，但其中861.4億元是對保戶的負債。萬一經營不善，以過去國華產物退場為例，已經發生理賠的案件，除強制車險、住火地震外，不論保戶保幾種保險、有幾張保單，保險安定基金最高合計只墊付300萬元，想退保的話，最多只退應退保費的4成，其他還有理賠動輒以千萬的企業保險，她呼籲，主管機關要保護的是全體產險的保戶，絕對不只是防疫險保戶而已！

她認為該依法、依約、依核保準則行事的，保險公司都不應該在輿論的壓力下放寬，包括「重複投保｣、「住院日額理賠」，都該謹守保單條款已明確規範的理賠條件，不樂見保險資源遭少數人濫用。她更以｢癌症」為例，若因醫療進步，治療方式從住院改成口服藥物在家療養，就算罹癌確診，有滿手住院醫療給付，保險也派不上用場。 （相關報導： 童行觀點：拿不到錢的防疫保單，下一步該怎麼辦？ ｜ 更多文章 ）

黃秀玲也提醒，保險公司賠出來的任何一筆保險金，最先動用的是「全體」保戶繳的保費，絕不是有些人以為的「金控老闆」的錢！保險公司絕對必須對全體保戶繳的保費克盡善良管理人的責任。