年終獎金到手，怎麼理財最有效率？專家建議兩招，養胖自己的帳戶
上班族不能只靠年終獎金，平時就要做好投資規劃並且按部就班執行，才能穩步累積資產。（示意圖 / 取自Pakutaso）
每到農曆春節前夕，年終獎金總會成為市場熱門話題，尤其前陣子「航海王」長榮發出高達40個月的大紅包，更是羨煞許多上班族。無論多也好，少也罷，年終獎金到手後，怎麼理財最有效率？投資專家建議透過兩招養胖帳戶。
瀚亞投資副投資長林如惠指出，把年終獎金分為「核心資產」及「衛星資產」兩大塊，先將一半的資金投入核心資產，以擴大穩定資產為主要目標，另一半資金則透過定期定額股票基金分批入場，增加投資收益來源。
林如惠進一步分析，農曆年前受到升息壓力緊逼、俄烏開戰風險牽動下，近期美股為首的風險性資產明顯回檔，建議長線核心資產以跨國平衡型基金或多重資產基金為主，做好風險分散，可以挑選布局資產分散、波動遠低同類型基金的標的。
至於衛星資產，可以伺機挑選中長線前景樂觀的單一國家股票型基金，例如美國高科技、台股或印度股市相關基金，持續享受新科技發展與企業獲利，追求超額報酬。
並非年年都是好年
林如惠認為，這兩年來受新冠肺炎疫情影響，許多產業發生重大變化，年終獎金也有兩極化的趨勢，但這樣的特殊狀況並非年年都有，呼籲民眾不能只靠年終獎金，平時就要做好投資規劃並且按部就班執行，才能穩步累積資產。
針對還沒養成投資習慣的上班族，林如惠建議藉由規劃運用年終獎金的契機，摸索適合自己的理財方式，並有紀律持續投入，「把錢打造成自己喜歡的樣子」，建議先以門檻較低的共同基金為優先。
但要提醒的是，隨著利率回歸正常化，投資人對於金融產品績效預期也需要調整，動輒20%、30%的報酬率機會不高。
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