攸關你我荷包，2022年金融新制一次看！保單借款紓困、理專十誡2.0即將上路
2022年1月起，4項攸關民眾荷包的金融新制將陸續上路。（林瑞慶攝）
金管會公布2022年1月起將陸續實施的金融新制，其中與民眾荷包重大攸關有4項，包含在單一壽險公司最高可動支新台幣10萬元的保單借款紓困、防堵理專盜領客戶存款的「理專十誡2.0」，都將在元旦上路。
1.壽險業首季將開辦保單借款優惠利率紓困方案
因應今年中旬嚴峻疫情，金管會曾協調壽險業者於7月至9月開辦保單借款紓困方案，考量紓困成效良好，且農曆春節期間國人短期資金需求會大幅上揚，金管會拍板同意壽險業者於2022年起、每年首季常態化辦理保單借款紓困。
保單借款紓困申請期限將自明年元旦開始至明年3月底為止，針對經審核符合生活困難需要紓困等條件的保戶，單一要保人在單一壽險公司累計借款金額最高10萬元，利率比照借款時勞動部公告的勞保紓困貸款年利率，優惠期間3年，助經濟弱勢者度過難關。
2.理專十誡2.0上路 強化銀行預警功能
理專及行員盜領客戶存款事件層出不窮，今年至目前為止，金管會已對發生弊案的銀行開出5000萬元罰單。
除了祭出棍子，金管會推動加強版「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」，俗稱「理專十誡2.0」，要求銀行加強防範理專自製對帳單給客戶、與客戶有私下資金往來等行為，新制將在明年元旦起上路，力拚從源頭防堵舞弊可能性。
3.2022年壽險業新契約責任準備金利率維持不動
保單責準利率指壽險業就簽發保單提存未來年度責任準備金所適用的利率，當責準利率越低，未來給付保險金責任經利率折現後應提存的金額越多，壽險業為避免虧損，就會收取較高的保費；反之，當責準利率越高，壽險業提存金額就會變少。
考量各幣別公債利率水準趨勢和今年差距不大，金管會拍板2022年度起壽險業適用的各幣別新契約責任準備金利率維持不動，對民眾而言，至少2022年上半年相同保單保費將維持和今年差不多的價位。
4.銀行展延個人債務協處機制至2022年6月底
因應COVID-19（2019冠狀病毒疾病）衝擊，金管會協調銀行延長實施個人債務協處機制至2022年6月底，若民眾受到疫情影響以致還款困難，明年6月底前均可向銀行申請房貸、車貸、消費性貸款及卡費緩繳或展延3至6個月，展延期間個人信用紀錄不受影響，已申請過的民眾若有需要仍可再次申請。
（相關報導：
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李敏觀點：明年一定缺電，難道公投前不知道嗎？媒體報導，「郭台銘：明年一定缺電大家要做出應有的準備」，「工商協進會今早餐會 林伯豐：臺灣未來不能過度依賴仍會排碳的天然氣」，「台積電劉德音：至於不少企業家認為明年會缺電，劉德音則表示，短期的問題沒有討論太多。劉德音表示此問題要政府與民間合作，尤其是在綠能還沒有起來前，臺灣要怎麼度過。」這些偉大的企業家還真的是先天下之樂而樂，後天下之憂而憂啊！這些話不能早幾天講嘛，公投日過了才說，不就是廢話！
陳立誠觀點：台積電「急催綠電」不如「急催核電」報載經濟部王美花部長透露因為蘋果期望2030年達成供應鏈碳中和，護國神山台積電壓力很大，多次向她表示「綠電要多一點，綠電開發要快一點。」意思台積電為蔡政府大力發展緑電的政策背書。台積電真的需要背書蔡政府緑電政策嗎？這可由幾個角度來討論。
謝青龍觀點：對高教生存競爭下教師對立的沈痛呼籲！2021年終，有兩大新聞焦點吸引了全國民眾的目光，一是12月18日舉行的全國公民投票，另一就是王力宏的婚變性醜聞。前者是國、民兩黨各自傾全黨之力所進行的藍綠對決戲碼，後者則滿足了國人對演藝人員的八卦心態，無怪乎這兩件事情就成了全國民眾瘋狂追蹤的議題。但是，同樣在12月裡，卻也有一則幾乎無人關注的教育訊息，默默地靜置於在新聞角落，那就是〈康寧大學斯里蘭卡外籍生延畢案教育部16日開會討論〉。
公孫策專欄：教改又再成為台灣的最大罪惡多年前我提出，當前台灣最大的罪惡是教改，其次是政黨惡鬥。社會情況的變化，我這些年認為，藍綠「不共戴天」造成民眾「只有藍綠，沒有黑白」已經晉升為最大罪惡。可是最近發現，教改又再成為最大罪惡。（註：我說是「提出」，但要說這是「指控」，我也同意）
夏學理觀點：註冊率「掛零」，給蔡英文什麼歲末啟示！？教育部於12月28日公布110學年度「大專新生註冊率」，各學制合計共有106班的註冊率「掛零」！而其中的46班（約占4成3），更是由台大、清大、交大、陽明交大等國立頂尖大學分別開設的碩博士班。其實，大專新生註冊率「掛零」，已不能再算是重大新聞。因為，當107學年度有78個系所的新生註冊率為零時，就曾引起社會譁然，且時任監察委員的張武修，也特予關注並申請自動調查！但108學年度，大專新生註冊率竟陡升至132班「掛零」、109學年度也有121班「掛零」，國人卻反似已司空見慣，不再矚目「掛零」的天大問題！張武修曾於2019年5月間發文表示：教育部公布之107學年度大專院校新生註冊率，其中有78個系所掛零，且部分相同系所持續3年（含以上）新生註冊率均為零。針對此情形，教育部有無具體有效之改善措施？對各校系所增設及調整其招生名額，有無更具體之控管及鼓勵調整機制？為提升各學校系所資源的有效運用，並落實國家高等教育資源政策，將深入調查瞭解。其後，監察院於去（2020）年3月20日公告：「糾正」我國公私立大專校院自105學年度起，新生註冊率逐年下降者達779系所，其中428系所之註冊率低於百分之七十，甚有部分系所註冊率連年下降至零；又博士班註冊率掛零者，自105至107學年度，由48所攀升至53所，其中不乏頂尖國立大學，然教育部長期漠視且無積極因應策略，導致國家人才斷層及國際競爭力受挫，核有怠失案。藉上揭監察院之「糾正公告」，對比蔡英文總統於昨日在新竹清大所說：立法院於今年5月通過《產學創新條例》後，教育部就「立即核定」成大、陽明交大、台大，清大成立「半導體學院」，該四校也自10月起迄今，先後順利完成學院揭牌。而她親自出席四場揭牌儀式，目的就是要表達國家對於培養「下一代人才」的重視！惟實不知，蔡英文究竟是否了解，單在本學年度全部32班「新生註冊率掛零」的「博士班」裡，就包含有：台大「綠色永續材料與精密元件」博士學位學程、成功大學「奈米積體電路工程」博士學位學程、陽明交通大學「跨領域神經科學」博士學位學程等頂大系所在內。至於蔡英文昨日才專程前往揭牌的清大，則也有「全球營運管理」碩士雙聯學位學程掛零！蔡英文於本（12）月24日出席台大「重點科技研究學院」揭牌典禮時，曾因脫口主張：台灣應「加速」培育人才，「教育界可以考慮不要有那麼長的寒、暑假」而引爆熱議。隔日，總統府則緊急將「縮減寒暑假」之說解釋為：蔡總統係期許「半導體學院」能多提供寒/暑假培訓課程，讓願意進修的學子們，擁有更為豐富的研習管道。然就在蔡英文連日呼籲教育界要「全年無休」式地「快速」培育人才，且應以「英語」授課為主，吸收「全世界最好的學生」之際，教育部卻選於今日，公布110學年度「大專新生註冊率」共有106班註冊率「掛零」！如此，實至感好奇，此般難為情的真憑實據，會給蔡英文帶來什麼樣的歲末啟示！？
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觀點投書：請政府維護中華民國的國格國格象徵國家至高無上的位份、榮譽、聲望和影響，代表國家在國際社會的尊嚴而不能令人踐踏，在運動賽事會我們為著冉冉上升的國旗和感動，就是因為看到自己的國格得以被彰顯。尼加拉瓜與台灣主動斷交，還要將中華民國資產轉交北京的消息，令人都無法置信！外交上受到中共長期打壓的現實舉世皆知，但在中南美的邦交國尼加拉瓜主動斷交後還要斬草除根，這種恩斷義絕的分手形同絕交。
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觀點投書：民進黨打顏寬恒，中二選情告急！台中市第二選區的鄉親市民們，曾經在10月23日以51.72%的高投票率，15萬2567市民出來投票，其中有7萬7899票同意罷免陳柏惟，超過罷免門檻所需的25%比率，如果沒有歷經四大公投的考驗，有誰會認為25%門檻不高呢？這是台中市民的民主自決，不容民進黨與蔡總統、賴副總統恣意糟蹋與詆毀！陳柏惟不適任立委職務，這是民主自決的力量，林靜儀與民進黨陣營甘願墮落，為了幫陳柏惟爭口氣而呼籲選民支持，實在小看台中人的智慧，中二選民完全不「中二」，綠營的情緒勒索與荒謬參選，只是貪婪權力，不顧地方發展願景，漠視鄉親需求。綠營攻擊顏家，方法可歸納為四大類，其目的就是讓中二鄉親以顏家為「全民公敵」，分化市民、刺激仇恨顏家的情緒，完全是毫無醫德與醫術的嗜血選戰！婦產科醫師與其競選團隊如此拚打選戰，縱容政論節目光怪陸離的抹黑與潑糞，任憑側翼無所不用其極攻擊顏家與荒謬詆毀，如此「審判」顏家，沒有公理、牴觸正義，也違反人性本善的可愛。公保地的違建已經拆除，顏家從政與從商已經數十年，只要是合法利得，在鄉下地方有廣大宅邸，又有什麼奇怪？以市價換算，難道買得起台北市的數十億豪宅？含著金湯匙出生的蔡總統，不需要經營商業就有令人欽羨的財富，民進黨的黨公職人員，光是依靠國家標案與經營特許事業例如金融業等等，其財富規模都是億來億去，沒有上百億的商機，怎能入這些綠吱吱的眼裡？顏家財富若有違法，阿扁與蔡英文早就清算鬥爭，哪可能還與標哥和顏寬恒合照存證？顏家正當經商，這是顏寬恒能夠專心服務選民的支柱，比起當選立委就亂搞錢財的年輕人與忙著大便的立委助理，實在優秀許多。1月9日的投票，是中二選區的市民再度決定立委人選，不是陳柏惟罷免後的報復戰，綠營把補選當成陳柏惟的代理人戰爭，實在荒謬可笑！難道林靜儀以陳柏惟為榮？如果林靜儀比陳柏惟更不適任立委，市民何必因為政黨之別、政黨之利，而把選票投給林靜儀？罷免就是「死當」，林靜儀若把自己當成陳柏惟的立委補考，實在羞辱與糟蹋市民的權利與智慧。
