你覺得投資需要做資產配置嗎？
在台灣很多人在投資股票的時候都沒有做好資產配置，有可能你手上有個100萬，你就會把100萬壓在同一支股票上，你的這種投資方法真的很令我替你感到擔心。
你有時候可能覺得非常開心不想上班，不然就是非常沮喪到不想上班，其實造成你心情起伏這麼大主要就是沒做好配置。
所以就讓我們繼續看下去，看完後相信你就知道該怎麼做好資產配置降低風險了！
股票不做資產配置會怎麼樣?
如果今天不做資產配置，當你手中只有1檔股票時，通常你的帳戶損益不是大賺就大賠。
大賺當然是好事，你可以很開心的把賺到的錢那去旅遊、或是再投資都可以，但是問題就在於一般的小資族到底能不能接受這種波動，每天看著自己帳戶「正負20萬在跳動」你真的受得了嗎?
(普通小資族通常都受不了20萬的波動… 不過隨著每個人本金越來越大，假設本金已經有1,000萬左右時，那時候的20萬也只不過是2%而已喔~ 所以你該著重的是%數～)
總結不做資產配置的缺點：
1. 帳面會有大波動的盈虧: 持有單一股票看到帳面正負20萬很正常。
2. 非常考驗人的心理素質: 股票上漲當然誰都很開心，但是下跌你承受得了嗎? 很常有的狀態是虧損50%後，之後可以賺300%。想賺錢必須得要撐得過前面帳戶虧損50%的時候。
這邊舉一個GD過去不做資產配置血淋淋的例子: 當時我們帳戶中約有12萬台幣，想要買當時股價大約9萬元的鴻海(2317) 可說是綽綽有餘，我們也不看任何財報，單純只用技術分析的情況下覺得可以進場，買下人生中第一張鴻海。短短幾天後看到鴻海漲到97元左右，帳面上大約就賺了7,000多元，真的對小資族來說非常興奮! 但基於人的貪心，我們私心認為它還會再上漲，於是繼續放著。沒想到我們開始嚐到不做資產配置的苦頭，鴻海開使每天下跌，跌了一周大概賠掉18,000元左右… 當時在這種波動下我們真的受不了，很怕賠掉一半的成本，最後認賠賣出… (半年過後漲回95元，發現自己當初砍在阿呆股= =)
如何做好資產配置?
要做好資產配置並不是你想像中的買超過10檔股票就可以了，怎麼說呢?
雖然上面有說盡量把資金分配到不同的標的上，但是有數據顯示，如果可以將資金分配到不相關的產業類別時，更能降低波動率。
用下圖最上面淺藍色線為例子，這是有60%相關性股票的投資組合，就算這樣的投資組合中含有20檔標的，整個投資組合的風險依然還是很高，無法有效降低投資風險。
以上的例子很像持有「中華電+遠傳+台灣大+鴻海+台泥」，投資組合中有60%非常接近的產業，無法有效降低整投資組合風險。
但投資組合中如果有超過5檔零相關產業的股票，比如說同時含有「科技+金融+民生用品+工業+能源」的股票，這樣的投資組合就能大大降低在股市的波動，也可以降低輸錢的機率。
首先先認識一個公式：「風險報酬率=資產凈值增長率÷資產凈值標準差(波動的概念)」，可以衡量投資組合與基金的好壞。 （相關報導： ETF千萬別亂買！這二種ETF竟會不知不覺默默吃掉你的錢 ｜ 更多文章 ）
如上圖中所示，Ray Dalio在他『投資的聖杯』終有提到，如果將零相關的資產(股票) 持有15~20種以上的話，就可以將風險回報率提高到1.25。
