儲蓄險存6年就有100萬?揭保險業務員不說的真相:報酬率絕比定存低

2020-08-07 10:46

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保險業務員一句「這種高利率保單要停售了」,你就買下儲蓄險?那你就成了他眼中的大肥羊!(資料照)

保險業務員一句「這種高利率保單要停售了」,你就買下儲蓄險?那你就成了他眼中的大肥羊!(資料照)

廣大的保險業務人員看到這個標題可能會對我罵聲連連,因為接下來要分享的儲蓄險內容有很大的機率會斷了他們的財路! 

也許我說絕對不要買儲蓄險有點太嚴重,但我是希望你在規劃購買儲蓄險前,能夠清楚了解、並且在全盤分析後,最後在決定要不要買儲蓄險這個商品。

很多業務員跟你推薦儲蓄險的時候都會這樣說:「1個月只要存1萬多元,6年後就有100萬! 讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金」。

如果這時候業務員再加上:「公司要停賣這種高利率的保單了」或者「下個月開始保費要提高了,不然公司不划算」之類的話,通常還沒清醒的你就有可能會簽下這份『會後悔的合約』。

的確,6年後有100萬這句話也很吸引我,但是如果真的那麼好,是不是應該業務員身家都在儲蓄險上,而且真的他來得及跟你分享這麼好康的事嗎?

儲蓄險是什麼?

市面上儲蓄險的種類超極多,保單上面落落長的名稱,再搭配一堆複雜的金融名詞,說真得你有認真看過嗎?

你可能大部分都是聽業務員最後說利率有多少,然後就簽合約下去了,這也難怪你會成為業務員眼中的大肥羊! 

一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」,是一個保險公司賣給你的一種跟儲蓄有關的保險合約。但是儲蓄險只有簡單的壽險保障內容,它主要是著重在儲蓄而非保險。

簡單來說,儲蓄險就是你要在固定時間存入一定的金額,你在合約到期後解約可以領回本金還有利息,並且合約期間會給你一點點的壽險保障。

存股和儲蓄本質上就不同,股權投資有與生俱來的風險,公司經營風浪不斷,怎能和至少有300萬存款保險的儲蓄相比?(圖/unsplash)
你也有買儲蓄險嗎?(圖/unsplash)

你常見的儲蓄險種類

每張儲蓄險保單上的名稱都是以下4個、甚至更多名詞的排列組合,所以你可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。

當你聽到這麼複雜難懂的名詞,你的腦袋不瞬間關機應該也很難吧… 然後只會問業務員一句:「所以我可以領到多少利息?」,然後你覺得滿意之後就給它簽下去了。(天啊~先不要急!!)

好啦先認真看待種類這件事~ 你必須先了解一般儲蓄險保單大概會有哪幾種類型,然後下面我幫你歸類好了,沒有意外下面分類可以涵蓋到大部分的儲蓄險。

1. 以繳費期間區分:

有躉繳(1年繳)、2年、3年、4年、6年、8年、10年、20年期的保單。

一般會認定6年以上的就是屬於長期保單,而且年化報酬率普遍會比短期的保單還要差,主要是因為附加費用較高的原因。

通常長期保單也就是比較多人會有繳不下去中途解約、減額繳清等狀況出現。

2. 以保險期間區分:

有『分為終身壽險』或『非終身壽險(養老險)』的分別。

非終身壽險在期滿時,被保險人如果還生存的話可以領回保險金。

3. 以保單功能性區分:

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