在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。
要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非你能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。
缺點3：通貨膨脹讓你的錢越存越薄
根據內部報酬率IRR的計算，儲蓄險的報酬率短期間內平均為1.8%左右，比起台灣每年的通貨膨脹2%來算，你的錢只會越存越薄，相同金額的錢，在未來20年後的購買力會很低。
也就是說，20年前的100萬，跟現在的100萬會不一樣，甚至再20年後的100萬，購買能力一定是更小、更不值錢。
檢視儲蓄險的三大準則
台灣人很愛買長期的保險，尤其是儲蓄險，我相信你除了會參考年度熱門儲蓄險保單外，你應該也在想「有沒有方法自己判斷儲蓄險的好壞」，對吧？
如果你真的超級想買儲蓄險，但又不知道怎麼判斷儲蓄險好壞怎麼辦? 以下是我幫你整理出來你在挑選儲蓄險時，為了幫助自己不要買到地雷貨，你一定要遵守的3個準則。
準則1：繳費年期越短越有利
下方我有放了一個圖表，你很明顯可以看出繳費年期越短，『年化報酬率』轉正的速度越快，其實這跟儲蓄險內部的附加費用有關係。
附加費用是指保險公司「營業費用+業務員傭金費用」，你繳的的保費要扣掉附加費用才是真正進入保單的保費。
長年期保單的附加費用通常很高，所以報酬率才會比較慢的變正數，甚至太快解約會賠很多錢。另外，短期的繳費期限，你也比較不會遇到中途繳不出保費的問題，再怎麼撐可能就剩下2年你也會撐過去。
準則2：繳費類別以年繳最划算
繳費類別意思就是「每期保費收取的時間點」，有躉繳（一次繳）、年繳、半年繳、季繳、月繳的區別。
從下方數據你可以看出，雖然月繳看起來可以降低經濟壓力，但是月繳的方式最不划算，因為不管什麼繳費別，最後你拿到的解約金都是相同的，所以如果你不選擇躉繳或年繳，你的代價就是要再多繳納一些保費。
以下是某張儲蓄險保單的繳款方式，解約金都是相同的：
1. 年繳 = 29787×1(次) = 29787元
2. 半年繳 = 15490×2(次) = 30980元
3. 季繳= 7804×4(次) = 31216元
4. 月繳= 2622×12(次) = 31464元
【小結論】：如果真的有多餘的錢想買儲蓄險，盡量就是年繳或躉繳。
如果你要選擇月繳的方式買儲蓄險，我建議你就把錢放定存，不要買儲蓄險比較安全。
