存股要買0050還是00878？投資專家提醒：別只看帳面數字，「這1件事」更重要

許多投資人熱衷比較彼此的投資績效，短期間的漲跌常引發自我懷疑或得意洋洋。然而，知名財經部落客「雨果的投資理財生活觀」提醒，將重心放在與他人比較投資績效，其實是本末倒置。他強調，真正的贏家並非帳面數字最高者，而是能有效達成自身財務目標的人。

你的投資，為何不該與他人的績效比較？

雨果指出，每個人在投資旅途上都是獨一無二的，因為彼此的投資目標、經濟狀況、風險承受度與人生價值觀都可能截然不同。一個追求快速致富的人，其投資策略與一個以穩健退休為目標的人，自然會有天壤之別。盲目地比較績效，就像拿蘋果去跟橘子比，毫無意義。

他進一步說明，投資方法也非單一選項。只要符合個人目標與需求，多種投資方式同時搭配使用亦無妨。關鍵在於，這些方法整合後，能否協助你順利實現財務目標。如果偏離軌道，是否會嚴重影響目標達成？這才是投資人真正該關注的核心。

指數化投資為核心，個股配置助攻——雨果的複合式策略

以雨果自身為例，他主要採取指數化投資，以簡單的全球股債配置作為核心策略。但他同時也會將一小部分資產（不超過總資產10%）用於長期個股投資。他認為，如果個股投資表現良好，可以加速資產增長，即使表現不佳，也不會嚴重影響退休準備進度。這種彈性的配置，正是基於個人目標與風險承受度所做的考量。

短期波動莫慌！別讓「風水輪流轉」動搖你的策略

雨果特別警示，投資人切勿因短期的績效落後而輕易改變策略，尤其像是半年、一年的時間。他舉例說明近年來台股的市值型ETF（如0050）與高股息ETF（如00878）的表現，猶如「風水輪流轉」：

• 2021年： 00878表現優於0050。
• 2022年： 升息環境下，00878較能抗跌。
• 2023年： 00878股價表現再次優於0050。
• 2024年： 受惠台積電，0050漲幅高達48%，遠勝00878的4%，市值型ETF瞬間大勝。

然而，若拉長時間至過去五年，0050累積漲幅高達118%，大幅超越00878的37%。雨果強調，究竟哪種ETF較好，端看比較的時間長短。若每年都在比較並頻繁更換策略，勢必會陷入追高殺低的困境。

最終目標：達成財務自由，而非贏過他人

無論是左側投資或右側投資、價值投資或追漲型投資、波段操作或長期持有，雨果認為，再厲害的方法，若不符自身個性與執行能力，都毫無意義。即便短期報酬再高，若在達成目標前可能功虧一簣，也失去了其價值。

他總結，投資真正的精進之處，在於確保自己的投資績效能確實協助你在多年後達成財務目標。更重要的是，探索是否有更安全的方式可以達成目標，或在相似風險下，是否存在更好的投資績效而你尚未察覺。與其將目光放在與周遭甚至網路上的人比較過去的績效，不如專注於自身的財務目標達成，這才是投資的根本之道。

本文經授權轉載自雨果的投資理財生活觀，（原標題：不需要拿自己的投資與別人比績效）。 （相關報導： 不是0050、0056！小廚師靠高股息ETF狂領180萬股息，揭密「快速存股」2大心法 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李伊晴