要領新制勞退金注意！「申請1重點」慘被倒扣20萬，最好再等幾個月

新制勞退基金的申請時機影響甚鉅，曾有人申請錯時機竟被倒扣22萬元。專家建議，民眾可先查「最近月份收益率」，甚至考慮延後或改按月領，降低虧損風險。

台股崩跌曾重傷退休金！一請就少了22萬

2020年5月，一名勞工申請領取新制退休金，卻遇上基金適用當年3月的收益率為負11.37%，最終被「倒扣」22萬元。雖然整體金額仍高於法定「保證收益」門檻，但眼見帳面金額瞬間縮水仍讓當事人惱火。

勞保局表示，新制勞退金核發金額由三部分構成：歷年提繳本金、已分配年度收益，以及未分配期間收益，其中第三項與基金最新公告收益率連動，若適逢市場低迷，計算結果自然不盡理想。

勞退金帳戶也會虧？保證收益≠本金不變

許多民眾以為退休金領取等同「提款」，但事實上，新制勞退金屬於「帳戶制」設計，其實際給付與基金運用表現息息相關。

舉例來說，提繳15年累計本金100萬元，歷年收益分配40萬元，帳上總額140萬元。若請領時適逢收益率為負10%，帳面即遭扣減14萬元，最終僅剩126萬元。

雖高於兩年期定存利率下的保證收益108萬元，但對不熟悉制度的勞工來說，仍感不安。

申請退休金先看「最近月份收益率」

根據勞動部規定，新制勞退基金的「最近月份收益率」是截至申請月前兩個月底的累計績效，例如114年6月申請，實際計算將採用114年4月的收益數據。

因此，專家建議民眾欲申請退休金前，務必查閱勞保局網站公告的「最近月份收益率」，若基金收益持續回升，可延後一兩個月請領，爭取更高報酬。

「新制退休金」按月領分紅更穩健

雖然逾九成退休勞工選擇一次領取新制退休金，但專家指出，其實申請時間具彈性，且選擇按月領取者可繼續參與長達20年的基金分配，有望隨時間增值。

按月領除有基本保證收益外，勞動部每三年也會依生命表、平均餘命與利率進行調整，使給付更貼近實際狀況，對於壽命較長者反而可能「越領越多」。

5月台股回穩！專家籲掌握請領時機

儘管2025年前3月勞退基金虧損348億元，平均每名勞工帳面損失2,695元，但台股於5月逐步回穩，若基金績效持續改善，預期未來收益率也將上升。

勞保局提醒，民眾應避免在市場劇烈波動後立刻請領退休金，以免承擔短期虧損的風險。掌握請領時機，善用制度設計，才能保障退休生活的穩定與安全。
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