違規可罰1500萬元！機器人理財越來越熱，金管會拉高監理強度擬納法令位階
機器人理財業務規模逐年成長，金管會除了持續鼓勵金融科技創新發展，也將強化對於相關業務監理強度。（示意圖／Pixabay）
AI世代來臨，金管會將從自動化投顧服務（機器人理財）開始拉高監理強度。金管會表示，正與投信投顧公會共同研議修正證券投資顧問事業管理規則，從原先自律規範拉高至法令位階。
此舉意味，未來業者從事機器人理財業務一旦違規，金管會將可回到母法投信投顧法開罰。目前投信投顧法罰鍰區間為新台幣60萬元至360萬元，金管會正進行修法程序，擬將投信投顧法罰鍰上限一舉拉高至1500萬元。
截至Q1 機器人理財管理資產規模達68.99億元
根據金管會統計，截至今年第1季止，已有16家業者開辦機器人理財業務，管理資產規模達68.99億元，季增6.24億元或9.94%；客戶數達16萬6801人，季增2388人或1.45%。
金管會證期局副局長張子敏20日在例行記者會表示，機器人理財業務規模逐年成長，金管會除了持續鼓勵金融科技創新發展，參考業者實務運用情形放寬相關限制外，為保障投資人權益，將強化對機器人理財業務監理強度。
張子敏提到，金管會與投信投顧公會共同研議修正「證券投資顧問事業管理規則」等相關規範，意味金管會對機器人理財業務的監理強度，將自原先自律規範提高至法令位階，一旦業者違規，將回到母法投信投顧法開罰。
他指出，機器人理財關鍵在於演算法，針對業者提供投資建議設定的相關條件等，目前正研議要求業者成立監督委員會，且傾向有公正的外部專家參與其中，以提高投資人保護。
金管會之所以研議將機器人理財業務納入法令規範中，除了參考業者實務運作過程，也是回應外界對金管會科技監理的期待。
張子敏表示，隨新興科技發展，金管會決議提高對機器人理財業務的規管位階，提高未來監理強度；原先在自律規範架構下，業者若違規，會回到違反內控規定開罰，未來納入證券投資顧問事業管理規則後，業者若違規，可回到母法投信投顧法開罰。
至於修正證券投資顧問事業管理規則的時間表，張子敏表示，目前還在研議修法階段，尚未有具體時程。
更多新聞請搜尋🔍風傳媒
目前贊助金額NT.9.76K
想要一起表達支持這篇文章？
贊助文章
更多文章
不只《哈利波特》要改編！《暮光之城》遭爆「將推出全新影集」 原作將加入幕後吸血鬼電影系列《暮光之城》（TwilightSaga）改編自史蒂芬妮梅爾（StephenieMeyer）同名小說，講述吸血鬼、狼人和人類女子的愛恨糾葛，電影上映後掀起全球熱潮，也捧紅了主角羅伯派汀森（RobertPattinson）、克莉絲汀史都華（KristenStewart）和泰勒洛納（TaylorLautner）。不料，《暮光之城》遭爆將推出全新影集版，頓時引起熱議。
商業熱議》70億美元的「毒蘋果」，TSMC不敢吃？台積電立場：「這幾項」是絕對機密，不能拿來換政府補助！台積電到美國設廠的條件之一，是政府必須提供補助，《華爾街日報》獨家消息，TSMC與美國政府現正就細節談判，亞利桑那州的兩座工廠，大約會申請60億至70億美元的補貼，若補助極大化，最高將達150億美元。不過，沒有白吃的午餐，美國商務部長雷蒙多（GinaRaimondo）就說：「我們不會給任何提出要求的公司開出空白支票。」而台積電也有寸步不能讓的底線，因其掌握了許多世界頂級晶片的設計藍圖，該公司嚴格保護其晶片製造機密，包括客戶名單、所使用的機器和一些重要資訊，絕不能洩漏，看看全文，那些是TSMC寸土不讓的資訊…點擊此處，VVIP獨享完整內容
外媒：台積電支出不變是最大意外，為搶搭AI熱美國半導體設備類股週四（20日）逆勢勁揚，多家企業公布的財報、提升人們對景氣有望於2023年下半年復甦的信心，台積電（2330）維持資本支出不變是最大亮點，外媒分析是為了搶搭人工智慧（AI）熱潮。
限時3天！全家四季金萱霜淇淋、拿鐵第二件0元本周末降雨機率高，恐大壞了大家出遊的興致，不過不用出遠門也能有小確幸！全家便利商店推出限時三天拿鐵、霜淇淋買一送一！另外，為因應消費者越來越重視健康需求，與運動營養師楊承樺合作推出「纖食應援」系列，使用悠遊卡購買健康志向系列指定商品及三明治、漢堡全系列商品，即可享單件79折活動。
搶桃園市鍋物金、市占率！築間幸福鍋物中壢一號社宅店4/21開幕築間幸福鍋物又要再桃園中壢區開店了！桃園市第13家門店，也是中壢區第3家店，「中壢一號社宅店」於4/21開幕，築間餐飲集團表示，這次選址在已有957戶的大型社區樓下街邊店，鎖定周邊學區的家庭客層，未來也將更深化經營中價位的剛需客群。 4/21將開幕的「中壢一號社宅店」位於中山東路四段，設有54個座位，開幕期間至5/5，推完成官方粉絲頁指定貼文，即享免費贈肉品/海鮮（活動詳情請上官方粉絲專頁洽詢），主打14款靈魂湯底，29款肉品，還有蔬菜控必吃的蔬食鍋料自助吧、冰淇淋及飲料無限取用，午餐、晚餐到宵夜，築間幸福鍋物17小時營業一手包辦！湯底除了招牌石頭鍋外，還有人氣超高的「鮮菇奶香湯」，以濃郁的山藥牛奶湯底，搭配鴻禧菇，超適合百搭肉品。而肉品推薦「美國濕式熟成霜降牛肉」（小份520+10%元），選用牛隻肩胛部位，保存在0-4℃冷藏環境中，約4-10天，牛肉本身富有天然酵素會進行熟成，會軟化牛肉的纖維，讓牛肉更美味，鮮紅肉色，油花分佈均勻，如大理石般，口感有嚼勁，大口吃肉最起勁。 另外即日起至4/30，凡於築間餐飲集團旗下品牌單筆消費金額滿1,000元，即可獲得價值7,000元的加菜金（兌換期限使用至5/31），把握吃鍋趁現在！
瑞信危機衝擊國際金融 奕樸資本創始人章翊：投資管理需全方位控管國際金融詭譎多變！經歷2008年全球金融海嘯衝擊後，各國金融監理機構紛紛拉高對大型金融機構的監理標準來強化體質。不過就在日前美國一家中型的區域銀行矽谷銀行（SVB）倒閉，接著瑞士逾百年歷史的瑞士信貸爆發危機，現在連德國最老牌的德意志銀行也是顆未爆彈，投資人開始擔憂無法因應未來局勢。奕樸資本創始人章翊表示，強化資產調配，投資管理需全方位控管，就能安穩度過金融風暴。 章翊指出，瑞士信貸爆出170億美金危機，其中最主要的是AT1債券影響，瑞銀集團（UBS）同意收購瑞信（CreditSwisse）之後，將使得大約160億瑞郎（173億美元）的瑞信債券「變壁紙」，這些債就是被暱稱為「可可債」的CoCoBond，亦稱為額外一級資本（AT1）債券。CoCo債的全名是應急可轉債（ContingentConvertibleBonds，簡稱CoCoBonds、CoCos），是種在歐債危機後才出現的債。它是銀行債務中的最低級別債券，代表在良好環境下，能產生高收益；反之，若銀行狀況壞透了，這類債券就會率先受到最大衝擊。一個銀行的資本結構，當銀行面臨破產的時候，首先是用股份跟普通股票填充資本充足率，排列第二的就是AT1債券，AT1債券在資本充足率低於監管標準，或監管部門直接決策下，會強制的減計本金或轉換為股票。 章翊說，這次風波就是瑞士監管部門直接宣佈共170億美金的瑞信AT1債券清零，導致整個AT1市場劇烈動盪，甚至引起投資人不滿，因為理論上應該是先賠光股東的錢，才是AT1的債券持有人，結果這次股價還有剩餘價值，但AT1被清零。不過債券裡的條約也明確寫到，當發行銀行的資本充足率時低於標準時，債券的持有人將面臨永久性損失，並且由監管部門決定還債順位，所以AT1的風險在此次事件表露無遺，但誰又能想到銀行說倒就倒。特別在2022年底瑞信的CET1比率仍然是觸發AT1條件的1倍之多，市場的變化，非局內人真的很難看清全貌，AT1債券爆雷對一般民眾而言看似遙遠，但歐美國家迄今發生黑天鵝事件的金融機構，往往都是政府拿納稅人的錢出手解決爛攤子。 現在看到德意志銀行也受影響，股票崩跌，投資人產生不信讓感。章翊提到，基於市場對於德意志銀行體系的疑問，再一次加息以及結合債券提前回購，產生了聯合效應，由於目前歐美銀行一系列的倒閉和流動性問題出現，再加上美聯儲，歐洲央行，瑞士央行，為了對抗通膨堅定加息，導致德銀的CDS暴漲，CDS可以理解為給優先級別高的債券做的風險對沖，它漲的越高，也就是德銀倒閉的風險可能性增加，股票跟債券就會被大量拋售，雖然德銀22年的利潤是15年來最高，稅前利潤達到了56億歐元，但目前市場情緒想當脆弱，投資人不管什麼基本面，都先跑了再說。 但德銀因這幾年的重組，成果還是不錯的，近期德銀回購優先級別比較低的15億歐元債，也是一種很積極的挽回投資者的舉動，避免遭到擠兌和債券大規模拋售，加息本來就給脆弱的經濟實體，帶來更大的貸款違約風險，總結目前的金融市場是以情緒為導向，歐美銀行的擠兌問題依舊存在，最近美國銀行連環爆，這只是反映了美國金融體系的巨大裂縫，從疫情起初大放水，銀行資金滿溢，到後來通膨失控、暴力升息導致債券大跌，兩三間銀行爆掉不會是個別事件，後續還值得密切觀察。 而不管是瑞信AT1與德銀CDS這類商品，品主要客戶是那些尋求高收益並具有較高風險容忍度的機構投資者，例如基金管理公司像PIMCO、貝萊德等、中小型的家族辦公室。由於AT1債券的特殊性質，在亞洲特別受到歡迎，因為亞洲富人以及家辦還是迷信這類大銀行的品牌，跟較高的收益率。 章翊強調，就以奕樸資本來說，是一家專注於一級市場投資管理的SingleFamilyoffice，家族辦公室投資的底層邏輯，一定是流動性，安全性跟增長性，在風險可控的情況下去增加價值，家族辦公室是一個新消費的關係，以往金融機構跟客戶是個sellside關係，我賣你產品，而家族辦公室是buyside關係，和投資人是站在同一端的，當投資人的顧問，篩選最適合投資人需求的投資項目，且家辦是基於多維度的投資內容，像是一級市場的M&A，PreIPO輪的股權投資甚至另類投資，這些都要對接不同的投資機構，最終都會由家族辦公室來整合，且是基於長期服務的狀態。 章翊說，奕樸資本可以最深度的挖掘投資人潛在跟真實的需求，是一個非常個性化，基於信任和隱私的服務，且在做投資決策的時候是站在投資人的角度考量投資風險以及設計架構，海內外一年對接超過150位投行總裁，基金合夥人，項目企業代表，從中來篩選出當下市場上最優質的項目給家辦投資人。
台北房價漲不動了？新成屋行情消退，房價2019年來首次下跌據住展雜誌統計，北台灣今年Q1預售屋、新成屋房價平均季增幅僅0.9％，線上銷售中個案數量較少區域如台北市、宜蘭地區，受高價建案撤場及外圍地區新案開賣影響，平均房價出現波動。與去年同期相比，今年Q1北台灣預售屋、新成屋房價平均年漲幅約11.9％，較去年Q4減少3.3個百分點，連續第二季下滑。
「堅偉大戰」何志偉最後兩天被翻盤 郭正亮曝3原因：這派系火大了「堅偉大戰」最後時刻殺到刀刀見骨，現任立委何志偉以39.7%支持度，些微落後議員王世堅的41.97%，無法連任士林大同區立委。前立委郭正亮20日在《大新聞大爆卦》分析，何志偉3天前民調原本還領先，是在最後兩天被翻盤，「手機事件、我沒有說過你梗圖、莊瑞雄」都很傷，但莊瑞雄出來講話是最後一根稻草，而莊瑞雄代表的是「謝系」。
王世堅何志偉「堅偉大戰」相互抹黑抹紅 背後金流都流進民進黨庫被外界形容為「堅偉大戰」的士林大同區綠委黨內初選，儼然已經成為2020年民進黨台北市黨部主委選舉的延長賽，英系與親新系的「綠色友誼陣線」所有的新仇舊恨全面引爆，包括黑道、小三、介入都更、金牛，乃至於「紅色財團」的指控相繼出爐。然而，對於綠營而言，英系的中常委黃承國與立委何志偉所屬的陽信集團，就像手心手背的肉一樣，根據監察院政治獻金查詢網站，自2018年起，陽信集團包括負責人陳勝宏、薛凌在內，一共提供民進黨950萬元政治獻金，曾經擔任綠營北市主委的黃承國，也提供了民進黨與蔡英文總統24萬元，二者都是綠營重要的金主。
頂級植萃修護保養聖經《McCTILL美珂媞歐》為愛與美麗而生 全方位奧秘修護冰河系列 磅礡登場頂級植萃修護保養品牌McCTILL美珂媞歐為愛與美麗而生！以歷時20餘年的幹細胞研究經驗為師，精研植萃煥顏因子，結合講究細節與功效的專利護膚配方，打造講究不將就的保養儀式感！植萃賦活能量向來被品牌珍視為大自然賦予肌膚的天然處方箋，母親節前夕，McCTILL美珂媞歐發表年度重量級新品-全方位奧秘修護冰河系列，延續品牌植萃美肌精髓，蘊含十大珍稀植萃修護配方，並添加生長於冰河時期的阿爾卑斯山冰河珍珠花萃取「冰河珍珠花超修護喚顏因子」為主要核心成分，冰河珍珠花具有強韌生命力，即便生長於數萬年前惡劣的天候環境下，依然無畏盛開綻放，與來自日本、法國的頂級天然植萃，搭配PEPCORE™植物奈米⾼滲透引導體，細小的分子可將精華成份直送到肌膚深處容易吸收，全方位修護受損肌膚、提亮與撫紋，喚回久違的光蘊神采。
幕後》備戰終極對決 賴清德祕令「組織急行軍」副總統賴清德正式成為民進黨2024總統參選人後，迅速整軍，首個周末就於「本命區」台南成立「信賴台灣之友會」，隔日也在宜蘭辦第二場活動。一位黨政要角說，相較國民黨還處於提名亂局，民進黨延續總統蔡英文執政，順利「交棒」是最重要工作，不論社團搭建、組織聯絡、族群互動，都已經「急行軍」地動了起來。據悉，為厲兵秣馬，賴清德還曾在主管會議中「撂話」。
國民黨不整合柯文哲穩輸？朱學恒曝2指標：柯粉不會為政黨輪替而棄保國民黨2024總統提名作業規劃分為黨內、泛藍、非綠3階段整合，前台南市議員謝龍介也說，國民黨若單推新北市長侯友宜不可能贏下總統。對此，「宅神」朱學恒於節目《新聞不芹菜》中直指，民眾黨主席柯文哲就是吃定國民黨單推侯友宜或鴻海創辦人郭台銘都贏不了，才有籌碼跟國民黨談判，且柯文哲的支持者不會因勝敗有棄保效應，因為他們沒有很強烈的政黨傾向。
王世堅出線「英系囂張了」？朱學恒曝下個破口是她：賴清德權威已受挑戰民進黨士林大同立委初選「堅偉大戰」民調結果今（20）日出爐，獲英系及正國會議員暗助、挑戰現任立委何志偉的台北市議員王世堅，以41.97%的支持率、不到3個百分點的差距險勝。對此，「宅神」朱學恒於節目《新聞不芹菜》中分析，何志偉作為賴系人馬仍被拔，英系接下來「不得了」；資深媒體人黃光芹則說，英系用實戰告訴黨主席賴清德，就算想排黑也排除不了前國策顧問黃承國的勢力。
為什麼媽祖出巡一定會下雨，大道公出巡會颳風？名俗專家揭2神明間，背後不為人知的愛情故事編按：在過去許多住在沿海地帶的居民，會向媽祖祈求風調雨順。相傳在遭遇海難時，媽祖便會顯靈救人，慈悲的母親形象，備受人民推從。媽祖進香之時更有大批信眾跟著一起徒步進香拜拜，「大甲媽祖進香」更被譽為世界三大宗教盛事。提到了媽祖出巡，老一輩會講一個俗諺「媽祖婆雨、大道公風」，也就是民間相傳當媽祖出巡時一定會下雨，而大道公（保生大帝）出巡時一定會颳風，這其實可以追溯至他們兩人之間曾有一段愛情故事。
風評：龍象之爭不如龍鷹搏鬥根據聯合國週三發佈的數據，印度已超過中國，成爲全球人口最多的國家，一時之間，龍（中國）象（印度）之爭又成為話題，印度經濟何時超越中國受矚目。不過，務實的看，「龍象之爭」不用太關注，未來10-20年的「大戲碼」還是「龍鷹（美國）搏鬥」。
張良任觀點：對以、巴和談中國正式出手了！中國外交部長秦剛突然在17號分別與巴勒斯坦外交部長（Riyadal-Maliki)馬立基、以色列外交部長科恩（EliCohen)通話,希望雙方盡快恢復和談，中國願意為此提供便利。
李志堯觀點：共軍航母對台作戰的運用模式中共海軍航母「山東號」於今年4月5日在台灣鵝鑾鼻東方約200海浬現身之時，美國海軍航母「尼米玆號」也出現在台灣東部約400海浬處，雙方對峙、互相牽制意味濃厚。與此同時，這個特殊情況隨即成為各界關注焦點，對於兩者戰力孰優孰劣及構成台灣東部軍事基地隱患的評析，論者仁智互見、各有千秋。
買不起台北市房子怎麼辦？內行人點名新北這2區：最適合有小孩的家庭台北市地狹人稠，寸土寸金，新房子動輒天價，不少在台北上班的人只能轉向新北市購屋。就有一名網友努力賺錢，終於存到可以負擔頭期款的金額，在看三峽和土城的房子，並好奇若不考慮現實面，新北市要選哪個區域最佳，許多人推薦「如果要住市區的話選板橋、要住郊區則看新店」。不過，也有部分網友指出，土城頂埔一帶的房價已太貴，可以轉而選擇三峽的北大特區。
張亞中專文：憲政改革─不再民選獨裁，尊重少數我先向大家講一個佛經上的故事。有一隻鸚鵡飛過一片森林，看到森林中起了大火，鸚鵡二話不說，立刻飛到臨近的河流，用它翅膀上的羽毛沾著河水，急速飛到大火的上空，將河水抖下。鸚鵡反覆飛了幾趟，天神這時候說話了：你一隻小小的鸚鵡，這樣做，能夠撲滅大火嗎？還是趕快去逃命吧！鸚鵡滴下淚水，回答天神說，我在這片森林中長大，在這裡棲食，在這裡生活，這裡有我的家人，有我一起生活嬉戲的朋友，看到大火即將毀掉我的家園，我怎麼能夠不救，我「不忍心」呀。這個鍥而不捨的「不忍心」，終於感動了天神，即刻降下大雨，大火終於撲滅了。
