隨著疫情逐漸趨緩、全球股票市場在經歷「越驚越漲」之後，不禁讓近期想進場投資或是執行退休計畫的人卻步。但只要有好的策略，例如使用對的產品、將投資時間拉長，採用定期、不定額的方式介入，仍有機會掌控市場下檔的風險及投資不確定性，建議利用跟隨市場主動調整操作的「目標日期基金」來做為中長期理財規畫工具，規畫退休資產。
追求長期財富積累，靠定期不定額
由於新冠肺炎的衝擊，使美國聯準會（Fed）緊急降息，趨近零利率，自此後，多數銀行的美元定存或相關保險商品，無法再提供2％以上高利率；全球低利率趨勢大幅影響各種退休理財規畫，但投資者可考慮利用跟隨市場主動調整操作的「目標日期基金」，來做為中長期理財規畫工具。
富蘭克林華美投信認為，利用專業操作團隊，挑選對的「目標日期基金」系列，定期（不）定額長期投資，才是最簡單且易執行的退休策略。而「目標日期基金」的推出，即為從長期佈局角度、逐步解決民眾退休理財所需，投資人所需做的事情就是紀律式堅持定期（不）定額持續扣款。
退休規畫非難事，關鍵要趁早
富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析，歐美市場行之有年的退休金規畫，也以尋求長期穩定正報酬表現為主；台灣目前的狀況多以個人自行做退休金規畫，但許多人不知該從何做起，而實際上先好好規畫，執行並不難。
邱良弼表示，退休金準備的關鍵是注重投資組合風險的控管。因此，退休資產應從控制風險的角度思考，適當投入目標日期基金：依據退休即將到期的時間選擇接近的退休傘型目標日期基金，例如「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品，可以依據生命週期與個人屆臨退休年限，超前部署個人應有的規畫。
退休生活先預備15年以上資金為佳
舉例來說，以目前年約30歲的投資人，應利用「目標2047組合基金」產品，50歲的投資人建議可利用「目標2027組合基金」介入，以長期投資持續累積的方式，達到最終目標，團隊將依據各市場風險彈性與平衡操作，幫助投資人掌握最新趨勢，以追求較佳的投資效果。
邱良弼進一步指出，退休金準備主要是支付未來退休生活所需，面對退休金缺口，許多人選擇透過投資理財填補；不過，民眾要自行做資產配置，以尋求長期穩定正報酬表現並不容易，加上目前國人平均壽命長達80歲以上，退休後至少要準備15年以上生活所需，如何提早達到快樂退休、仍有賴專業投資機構的產品規畫與協助。
以今年投資市場為例，雖然第一季大幅拉回，但逢低就是買點，度過市場震盪期後，今年來股市、債市等多種資產持續墊高。對於投資人而言，會擔心市場波動過大；而想要做好退休理財規畫，首要目標是控制風險，避免投資組合曝險於過大的波動度中，不妨搭配紀律式投資，以定期（不）定額簡單的方式來做理財。 （相關報導： 台中超狂！央行認證房市熱，土地交易破千億，還吸引德國Bosch、日本車廠搶投資 ｜ 更多文章 ）
目標日期基金具長期增值潛力
退休資產應投入兼顧成長性且重視風險控管，富蘭克林華美投信建議，儘管市場仍持續因資金行情而上漲，但理財準備不能停頓。退休資產投入兼顧成長性且重視風險控管的「目標日期基金」，將主動避開評價高估與波動度較高的市場，專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的，投資分散於全球股票、債券及各類指數ETF等資產，彈性操作、靈活布局，長期可以累積較佳的投資機會。因此，也提醒投資人越早布局，則越有機會在退休年齡到達前，實現快樂退休的目標。
