想買房,要繳多少貸款?這個神奇公式讓你一秒就能推估房貸金額!

2020-06-18 07:20

? 人氣

看完這篇後,你可以學會如何用收入推估合適的房貸額度。(圖 / stevepb@pixabay)

看完這篇後,你可以學會如何用收入推估合適的房貸額度。(圖 / stevepb@pixabay)

你應該知道的是:買房可能是人生最貴的一筆支出,除了精打細算房價高低,也要自我評估負擔貸款的能力,才能擬訂合適的購屋目標。

「想要買房,但自備款有限,多少貸款才適合我呢?」

「貸款500萬,每月要繳多少錢? 有方便的算法嗎?」

「月薪 x 100倍或120倍,就是合適的貸款嗎?」

某位想要買房的朋友,最近問了我這些問題。身為小資族的你,也有同樣的的困惑嗎?

規劃買房資金時,貸款太少會買不起,貸款太多會扛不起…。所以,必須先衡量自己的合適貸款是多少,再挑選適合自己的房子總價。

那麼,貸款多少才算合理呢?喬王在此提供一個非常厲害的快速試算方式,供大家參考:

貸款金額 = 平均月薪 x 負債比 x 100萬/每百萬月付金

運用這個公式之前,有3點需要特別注意:

1、平均月薪

銀行計算平均月薪,通常是指:年收入除以12個月。

假設你有年終收入,則你的年收入=每月薪水*12+年終收入,會比你認知的月薪還要再高一些囉!

2、負債比

負債比 = 每月貸款支出/每月收入

每個人可承受的負債比都不一樣。同樣都是每月5萬元收入,負擔3萬元貸款,並保留2萬元當生活費,有人足夠過生活,有人卻得辛苦吃土!所以,還是得依照自己的能力來評估合適的負債比。

以財務規劃的角度來說,建議房貸支出的負債比控制在家庭收入的30~40%,才不會造成太大的經濟壓力。

3、每百萬月付金

每百萬月付金,是指貸款每一百萬元,本金與利息一起攤還的金額,並以萬元為單位。

舉例:貸款100萬元,利率2%的話

期限20年,每百萬月付金約0.5萬元

期限30年,每百萬月付金約0.4萬元

期限40年,每百萬月付金約0.3萬元

接下來,我們來實戰計算一下自己的合適貸款吧!

(1)假設你的平均月薪5萬元,可接受的負債比是60%,並且想要貸款20年,貸款利率是2%。

那麼,你該怎麼計算自己的合適貸款金額上限呢?

喬王幫大家計算如下:

 ▊  貸款金額 = 5萬元 x 60% x 100/0.5 = 600萬元

如果你對數字夠敏感,也可以用平均月薪 x 120倍來計算,因為60% x 100/0.5=120

 

(2)假設你的平均月薪5萬元,可接受的負債比是60%,並且想要貸款40年,貸款利率2%。

那麼,你的合適貸款金額上限可參考如下:

 ▊  貸款金額 = 5萬元 x 60% x 100/0.3 = 1,000萬元

如果你對數字夠敏感,應該會發現更簡單的算法,那就是平均月薪 x 200倍!

關鍵字:
風傳媒歡迎各界分享發聲,來稿請寄至 opinion@storm.mg

本週最多人贊助文章