每月少繳1萬,房貸多背10年,你願意嗎?這張圖,看出六都買房族日子越來越累!

2020-06-09 07:20

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面對居高不下的房價、頻頻殺低的利率,愈來愈多人選擇「用時間換取房間」。(圖/pixabay)

面對居高不下的房價、頻頻殺低的利率,愈來愈多人選擇「用時間換取房間」。(圖/pixabay)

你應該知道的是:利率不斷降低,利息壓力減輕,刺激買屋族拉長貸款償還期間。以六都數據為例,平均還款期數已經超過22年,較10年前延長整整6.5年之久。

身處低利時代,國人購屋貸款期數愈拉愈長,在2015第3季首度超過240期,也就是20年;到了2019年第3季,全國房貸還款期數平均為268期,等於耗費超過22年才繳清,相較於10年前的190期,國人繳納房貸時間拉長6.5年。

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為何房貸還款期數不斷拉長?確切原因眾說紛紜,近年房貸利率頻頻殺低,或許是最直觀的理由,愈來愈多人選擇「用時間換取房間」,雖然多背10年房貸,每月卻可少繳1萬元,現金支出與生活壓力頓時減輕不少。

以貸款1,000萬元,貸款利率1.4%,期限20年為例,本利平均攤還試算,平均每月房貸金額約為47,797元;若將貸款期限拉長到30年,每月房貸則降至34,035元,但相對的,必須償還的利息金額也將隨之增加。

歸根究柢,房價居高不下,恐怕仍是購屋族群迫於無奈,只好延長「屋奴」人生的主因。但須注意到,這一代買房族手中的房產,若非面積越來越小,便是屋齡日益老舊,居住品質顯然不如上一代,這也是房價數字之外,無法迴避的痛苦現實。

六都新增房貸貸款期數統計
六都新增房貸貸款期數統計顯示,台中買屋族貸款增加期限最長

利率經常降 刺激買屋族入市

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析,以往房貸申辦年限普遍都是20年期最為常見,因為當時利息較高,購屋民眾希望可以儘早償還貸款。

然而,近年銀行放貸條件偏向寬鬆,甚至連政策優惠房貸年限最長可達30年,其中還有寬限期3年,利率條件也愈來愈為優惠,許多年輕購屋族群寧願拉長貸款年限,有效降低每月還款壓力,資金運用彈性更大,等到日後有餘裕時再提前清償房貸。

根據內政部不動產資訊平台統計資料顯示,全台房價最高的台北市,去年第3季平均貸款期數為261個月,是六都之中最短;對照20年前的貸款期數218個月,增幅約為19.72%。

至於新北市、桃園市與台中市的貸款期數,雖然同為272個月,但三大城市過去的基期顯著不同:三者以台中最低,20年前僅有216個月,換句話說,20年間增幅達25.92%;桃園市與新北市(舊稱台北縣)各為226、222個月。至於高雄市、台南市,平均貸款期數分別為271個月、265個月,10年來分別增加43到56個月。整體而言,這份數據變化相當程度反映了低利率與高房價時代,有殼蝸牛在夾縫中求生存的宿命,也可看出20年來,以台中買屋族貸款延長的態勢最顯著。


責任編輯/周岐原

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