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房貸利率低點到了!怎麼貸才划算?首購族必看寬限期規則

2020-03-30 12:30

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想買房,先評估自身可負擔的條件。

想買房,先評估自身可負擔的條件。

「你應該知道的是:每個月是否能夠承擔貸款金額是重要標準,如果薪資沒法承擔,代表風險過於高估,因此在能力範圍內,規劃好購屋收入及支出的話,又碰上中意的好房,就買下吧。」

根據信義全國房價指數資料顯示,去年第四季年增率為3.23%,這也難怪北漂青年的買房夢早已破滅,身處在地狹人稠的島國,寸土是金,望向鄰國香港、韓國也是同樣處境,但是如果現在放棄就太早了,建築先生提到,普遍來說,人在一生中有三大買房時刻,分別是結婚、生小孩以及孩子長大時,加上這又是華人非常重視的傳統,時間一到,父母壓力隨之而來,避也避不掉,因此,如果真的要買房,如何減輕壓力,將會是首要的考量。

總價高低成關鍵 本金利息大不同

資金壓力將會是買房的一大重點,其中可以分為兩種族群來看,一種是已經有買房經驗的,要再購入第二棟或是想換房屋,另一種則是首購族。

假設都以總價八百萬為例,並且貸款三十年為期限為例。

建築先生建議,每個月是否能夠承擔貸款金額會是一個重要的標準,如果薪資沒辦法承擔,就代表風險過於高估,因此除了起初兩成自備款外,如果額外八成的貸款,在往後的貸款年限內,超出自身支出負荷的話,或許現在不是入手的時刻,這種情況可以適用於第一種族群。

針對第二種族群,將可以打出一張安全牌,那就是有兩年房貸寬限期,在這兩年中,你有本金豁免權,只需繳交利息即可,建築先生提到,一方面考量到買房人資金不足,另一方面可以運用資金做裝潢,因為裝潢不能貸款,但是當兩年寬限期大限將至,每月應繳交金額將會有大幅度的提高,從下表中可以看出,不同總價在寬限期以及過了兩年寬限期後,每月實際應支付的金額。

圖為不同總價對應每月應繳交房貸,金額取整數為代表。(圖/ 風傳媒)
圖為不同總價對應每月應繳交房貸,金額取整數為代表。(圖/ 風傳媒)

救急不救窮 一方法豁免

有一個方法能夠讓你每個月只繳利息,就是當兩年寬限期到期前,把貸款轉移至別家銀行,尤其當現在碰上疫情,資金告急,同時企業營運困難,隨時都有可能被裁員的狀況下,民眾薪資可能不保,但是每個月還是有固定成本應該要繳交的情況下,轉換銀行貸款就有可能變成僅有的選擇,但是建築先生警告,這並不是一個最好的方式,因為你終究需要面對本金的償還,做好風險評估才是買房前最重要的一件事。

在華人的世界,買房可說是是人生必備清單,但是在亞洲房價相對高漲的情況下,大大降低買房需求,可是就如建築先生的建議,在能力範圍內,規劃好購屋收入及支出的話,又碰上中意的好房,就買下吧!

本文影音內容獲授權轉載自《建築先生· Jackson敲敲門》

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