你應該知道的是：國內有數百萬消費者因缺乏穩定收入證明、迄今名下仍無信用卡，在國外風行的「無卡分期」可以作為方便的支付工具；然而其超高利率（動輒30％），其實讓人不自覺買下更貴的商品，偶爾甚至還有不肖詐騙案發生，消費者不可不察！
從內政部及聯徵中心數據資料顯示，可以看出無卡分期付款的潛力。因為銀行是以「還款能力」及 「 其他銀行授信額度 」做為發放信用卡的評等關鍵，造成許多像是學生、主婦、自由接案者等，這些可能擁有穩定還款能力的族群，但因為缺乏穩定收入證明無法輕易地申辦信用卡分期，而成為具有發展潛力的未開發族群，而此族群約有500萬至700萬人，相當於全體消費者數量1/3、商機高達2,500億元。
由已經擁有分期付款的 Yahoo 購物中心數據來看，30歲以下使用無卡分期的人比使用一般方式付款的人高出1倍，從這邊可以看出，30歲以下的族群對於無卡分期需求相對強烈，目前市場上這塊需求尚未被滿足，是可以開發的藍海市場。
近1/3消費者 名下仍無信用卡
隨著科技的進步，電商的普及，人們的消費習慣正在改變，加上新興職業(如YouTuber、Uber eats 、Foodpanda外送員) 的誕生， 原有的金融服務已經無法滿足全部人的需求，因此許多新型態的支付方式順勢出現。
如無卡分期，概念就像是過去所說的賒銷：買方先把貨物帶走，並按照買賣雙方同意，定期支付分期的款項。
身為一種新型態的支付方式，無卡分期只是回歸到用戶需求、重新思考金融服務的本質，若以Bank 4.0所述，重新思考金融服務背後的第一性原理 ( first principles ) -- 「 打破一切知識的架構，回歸到事物本源去思考基礎問題，在不參照經驗或其他情況下，從物質世界的最本源出發，思考事物與系統」。無卡分期付款流程的本質，是債權的轉讓，而無卡分期公司也並非發放現金給消費者，而是賣方把債權（ 應收帳款 ）轉讓給願意承擔「消費者未來可能不還款」風險的無卡分期公司（ 第三方 ），賣方可以取得無卡分期公司 （ 第三方 ）收買債權的價金，整個無卡分期流程中，消費者不會得到現金！
跳脫傳統銀行信用卡模式
如前所述，可以看出來其實債權接收者的第三方非常重要，需要謹慎評估消費者的還款能力，並願意承擔「消費者未來可能不還款」的風險。 因此在選擇使用無卡分期時，選擇提供服務的公司就會非常重要！
縱然國外無卡分期已經變成年輕人的消費習慣，但國內目前無卡分期的市場相當混亂，在選擇無卡分期服務時，務必注意以下三點，才可避免掉不必要的風險。 （相關報導： 刷卡交易有這3種情況，銀行得馬上通知你！ ｜ 更多文章 ）
可信任的無卡分期企業，有哪些作法？
1. 可信度 - 未滿18歲可以使用無卡分期嗎？
合法的無卡分期購買，需要消費者年滿20歲，若未滿者必需通知法定代理人！因為買賣交易成立，需要消費者年滿20歲，如果是18歲以上，未滿20歲的未成年人申辦，需要通知法定代理人同意消費者購買，法定代理人必須親簽及口頭同意無卡分期合約，才可以無卡分期方式購買商品，賣家才可以將債權轉讓給第三方公司。
