62歲退休「勞退一次領230萬all in台積電」？內行曝操作大忌：改用1作法現金流更穩

面臨退休金的請領關卡，究竟該追求穩定的月配現金流，還是選擇一次落袋為安自己操作理財？一名即將滿62歲的準退休勞工在社群平台發文表示，正在規劃勞工退休金的請領方式，若是選擇按月領取，每個月可以拿到9486元，預計可以領到80歲左右；若是選擇一次請領，則可以拿到230萬元左右，他正考慮將這筆兩百多萬元的本金投入台積電或是高股息ETF，不過由於自身患有慢性疾病，讓他不免對未來規劃感到猶豫，於是上網尋求大眾建議。

貼文曝光後引來大批網友幫忙試算，若以一次領約230萬元全部投入當時月配息0.26元的高股息型商品（如00929）為例，本金大約可以購入76.6張，以每個月固定配息計算，每個月預估可以領到19933元，怎麼領都會比原本勞退方案的9千多元還要多。也有網友舉歷史悠久的0050或0056為例，認為長期來看高股息商品的年投報率很難低於5%，算下來一個月平均有1.3萬元的股息，不僅每個月預期收入比政府月領高，重點是「本金一直在，最後可以留給小孩」。

針對原PO提及「自己有慢性疾病」的健康疑慮，也有許多留言傾向支持一次請領。有網友直言「身體不好就都一次領」，認為明天與意外不知道誰先到，辛苦工作一輩子退休，應該先把錢拿到手比較安心。甚至有民眾對平均壽命數據提出質疑，表示身邊不少人其實在70歲到75歲左右就離開了，若依照政府設定領到80歲的精算模型，一年領11萬3832元，18年下來總計才領204萬8976元，相較於一次領的230萬3987元，月領的總額反而變少，感覺並不划算。

不過，隨即有內行網友出面澄清，大家必須把「勞保」與「勞退」區分開來。原PO目前詢問的是勞退新制的個人專戶，勞退的錢若是選擇月領而中途死亡，個人專戶裡還沒領完的剩餘本金與累積收益，依法還是會全數由子女或家屬繼承，「剩餘的錢還是孩子的，不會變少」，並不會平白被國家充公。因此，選擇的關鍵並不在於壽命長短，而在於「將錢留著讓政府操作賺取穩定收益」，還是「全領出來自己承擔市場風險理財」的差別。

儘管投資的帳面獲利看似優於政府月領，但也有不少網友反對退休族盲目將養老金投入股市。網友留言提醒，退休金的規劃核心在於安全與安穩，絕非單純的投資理財或股票操作。網友表示，目前台股處於相對高點，「如果您除了這筆230萬元的勞退金之外，另外還有準備高達3000萬元的充足退休金，那這筆錢要全數歐印當然沒有問題，但若這筆錢是您唯一的倚靠，一旦遇到市場反轉大跌，極有可能承受不了資產縮水的打擊」。

「過去沒買過股票的話，建議月領。」多位資深股民直言，經不起股市大波動的勞工，全領投入股市只會面臨被當韭菜割的風險。現在股市看似繁榮，但一般人無法預測未來熊市何時到來，缺乏經驗的長輩很容易在股市大跌時因為恐慌而低價殺出，最後造成無法挽回的虧損。 （相關報導： 勞保勞退夠用嗎？64歲退休金該全押0050或0056？內行曝「黃金組合」：別只領股息 ｜ 更多文章 ）

更有務實的網友提出折衷建議，可以採取「勞保選月領」作為保底生活費，而「勞退選擇一次領」，但一次領出來的錢「不要馬上進場」，必須耐心等待台股有出現大跌落底的時機再行分批布局。