這是每個人都應該擁有一張的保單。南山人壽於3月30日宣布推出重磅級保單「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」（註1），針對國人平均壽命不斷延長，但醫療保障可能有高齡缺口的痛點，設計「雙帳戶」終身醫療保單，保障到100歲之保單年度末，74歲（含）以後啟動實支實付保障，支應高齡時的高醫療支出需求，10年期最高投保年齡70歲，協助保戶規劃百歲人生的醫療基金。
高齡醫療支出大幅增加 健康保障恐有缺口
根據健保署統計，2024年健保門診及住院費用申報共9,154億點，其中，30歲以下1,062億點，約占11.6%，而65歲以上則為3,915億點，占42.8%，約是30歲以下門診與住院健保費用的3.7倍；若看重大傷病住院健保費用申請共1,115億點，其中30歲以下63億點，占5.7%，65歲以上則有555億點，占49.8%，是30歲以下的8.8倍以上（註2）。顯見進入65歲之後，醫療費用會比年輕時大幅提升。
政府推動全民健保制度後，同步提升國人投保健康險的意識，但早期多數保戶是規劃定期壽險或健康險附約，保障年齡可能只到65歲或75歲，隨著國人平均壽命已達80.77歲（註3），加上醫療科技進步，平均壽命將持續延長，百歲人生已是新的趨勢，65歲到100歲之間的醫療保障是否充足，將關係高齡的生活品質。
實健溢百具六大特色 三類族群可優先考量
2014年南山人壽推出市場首張終身型實支實付醫療險「南山人壽健康醫療帳戶終身保險（WHS）」，2015年再度率業界之先，推出首張高齡（75歲後啟動）實支實付醫療險「南山人壽健康御守醫療帳戶終身保險（EWHS）」，都是因為看見客戶高齡醫療保障需求所推出的創新商品。今年再度推出「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」（以下簡稱「實健溢百」），即是因應百歲人生及現今社會需求的精進版保單。
「實健溢百」共有六大特色，一、0到70歲皆有機會投保，保障至保險年齡達100歲的保單年度末；二、保戶可依預算靈活選擇繳費年期（10/20/30年繳費）及投保計劃（計劃10/20/30）；三、醫療雙帳戶，74歲前與74歲後是兩個獨立額度的醫療帳戶，分別給付最高可達新臺幣750萬元（以計劃30為例）；四、補足高齡醫療保障缺口，74歲（不含）前為「定額給付」，74歲（含）以後提供「實支實付」保障，且與「日額給付」兩者擇一給付；五、強化癌症、入住加護暨燒燙傷病房相關醫療保障；六、具有身故／祝壽保險金，且有機會享有健康促進增額保障（僅限投保當時保險年齡達16歲(含)以上者適用）。
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南山人壽商品研發副總經理游乃穎表示：「『實健溢百』是完整百歲人生醫療規劃最重要的一塊拼圖。」他強調有三類保戶可優先考量這張商品，一是本來就有一年期實支實付醫療保險，但保證續保只到74或75歲的保戶，可無縫銜接，讓保障不落空；二是期待有較高的高齡醫療品質或已接近退休年齡者，可用保單增強74歲（含）以後的醫療保障，轉嫁風險；三則是希望真正做到損害填補的保戶，也可考慮強化自身保障，亦或於保費相對劃算時，替家中小孩一次到位規劃全人生的醫療保障。
隨著許多訴求傷口小、恢復期較短的新式或特殊療法問世，但可能需要自費，動輒花費數萬、數十萬元，甚至上百萬元不等，若能規劃較充足的實支實付醫療險，則可支應這些自費醫療需求，不讓退休後的醫療費用侵蝕退休金。游乃穎也建議，越年輕規劃，保費負擔也會相對較輕。
外溢機制搭配健康神隊友服務
「實健溢百」還設計有外溢機制，協助保戶控管代謝症候群的警戒指標，保戶在投保實健溢百後第2保單年度的第8個月起進行健康檢查，若身體質量指數（BMI）、血壓、總膽固醇、高密度膽固醇、三酸甘油酯、空腹血糖及腰圍等都控制得宜，達S級體位，則自第3保單年度起適用1.05的健康促進係數，可拉高保障，也協助保戶維持健康。
南山人壽「實健溢百」亦搭配健康神隊友的服務，凡在2026年9月30日（含）之前完成投保「實健溢百」的前2萬名保戶，即可享喬山健康科技120天的運動課程APP、cofit營養師一對一體態及飲食分析，與全家寶至少30天的出院後照顧等服務。南山人壽希望保單不只提供事後的理賠，更著重事先的健康促進與健康延伸服務，希望讓保戶的百歲人生，有備而來。
※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。
※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。
※南山人壽健康守護圈之各項服務內容，包含本公司提供之加值服務或合作廠商提供之產品、服務或優惠訊息等，均非屬保險契約權利義務之一部分。本公司與合作廠商間無代理或類似關係，合作廠商提供之商品、服務 or 優惠，係由合作廠商各自提供及負責，如有任何問題，請逕洽詢相關合作廠商，並由合作廠商負擔相關法律責任。
註1：南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）
保險年齡達七十四歲(不含)前之給付項目：住院日額保險金、癌症住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、住院前後門診保險金、住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金、特殊醫材補助保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金
保險年齡達七十四歲(含)以後之給付項目：祝壽保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金
實支實付型：每日病房費用保險金、醫院各項雜費及手術費保險金、住院前後門診費用保險金、門診手術費用保險金
日額給付型：住院費用補償保險金
被保險人於保險年齡達七十四歲(含)以後可就實支實付型或日額給付型二者擇一給付(不包含門診手術費用保險金)
<本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目>
<本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齢達十六歲(含)以上者適用>
<本保險因費率計算考慮脱退率致本保險無解約金>
<本保險投保時，疾病等待期間為三十日>
<本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形>
中華民國115年3月28日南壽研字第1150000062號函備查
