勞退新制多做1事賺500萬！23歲起自提6％「滾出1061萬」月領多少/試算公式一次看

勞退新制基金去年交出亮眼成績單，全年收益達7,469億元，平均每位勞工分紅約5.78萬元。在市場波動之際，這筆成績讓不少上班族重新審視自己的勞退與退休金布局。尤其是在自願提繳比例持續上升的背景下，「要不要自提6%」成為許多年輕族群最關心的問題。根據勞動部試算，在相同投報率與薪資成長假設下，有無參與勞退自提，退休金差距幾乎翻倍。

勞退基金去年賺多少？退休金分紅對勞工有何意義？

勞退新制基金去年總收益達7,469億元，換算平均每位勞工約分紅5.78萬元。勞動基金運用局公布，去年全年投資收益率為15.6012%，近5年平均收益率達10.28%。這樣的報酬表現，使勞退專戶中的退休金持續滾存，並透過年度收益分配再投入，形成複利效果。對一般上班族而言，勞退與退休金最大的優勢在於強制儲蓄機制。根據制度規定，雇主必須按月提撥不低於工資6%作為勞退退休金，存入個人專戶。這筆退休金由政府運作投資，並保證收益不低於2年期定存利率，確保退休金本金安全。

勞退自提6%真的差很多嗎？退休金會翻倍嗎？

勞動部指出，去年全年勞退新制自提比率為17.5%。若勞工選擇在雇主提撥6%之外，再自行提繳6%，退休金資產規模幾乎可較未自提者翻倍。以薪資年成長率1.44%、勞退新制基金平均年化報酬率6.42%為假設條件試算，一名23歲社會新鮮人以最低工資29,500元起薪，工作至65歲退休，若雇主提撥6%且個人自提6%，退休時可累積約1,061萬6,607元退休金，每月可領約8萬279元。若僅有雇主提撥6%、未自提，退休金約為530萬8,304元，每月僅約4萬140元。兩者差距超過530萬元，月領金額差距也近4萬元。雖然試算基於過往平均報酬率推估，實際收益仍會隨市場波動，但自提對退休金的長期影響明顯。

勞退自提有什麼好處？退休金還能節稅嗎？

針對自願提繳退休金，勞動部福祉退休司長黃維琛表示，自提6%部分屬免稅範圍，勞工可同時節稅與累積退休金。換句話說，勞退自提不僅增加退休金本金，也能在當年度降低課稅所得。此外，勞退專戶具強制儲蓄效果，並由政府保證收益不低於2年期定存利率。這意味著即使市場震盪，退休金也有最低保障。對於不擅長自行投資理財的年輕族群而言，勞退自提等於透過制度幫自己建立長期儲蓄紀律。

勞退自提人數為何增加？年輕人開始重視退休金了嗎？

隨著去年基金投資收益亮眼，自提意願同步提升。黃維琛指出，參與勞退自提人數自2022年的98.43萬人，逐年上升至去年12月的136.17萬人，年增167,130人。這顯示越來越多勞工意識到勞退與退休金的重要性。在高齡化社會與通膨壓力下，單靠勞保年金恐難以支撐退休生活，勞退成為退休金結構中的關鍵支柱。特別是23歲起步的年輕人，時間是最大優勢，透過長達40年以上的複利滾存，退休金規模將出現明顯差距。 （相關報導： 勞保退休金該選月領還一次領？69年次薪資45800「一次領206萬」內行提醒1事：你很敢欸 ｜ 更多文章 ）

勞退怎麼布局最有利？年輕人該怎麼規劃退休金？

從試算結果來看，勞退自提6%對退休金影響巨大，但前提是長期持續投入。勞退屬於長期制度型投資，重點在時間與穩定提繳，而非短期績效。對23歲社會新鮮人而言，起薪雖低，但若從第一份工作就開始自提，退休金將透過薪資成長與投資報酬雙重滾動。未來若薪資提升，自提金額亦隨之提高，退休金成長速度更快。在現行制度下，勞退與退休金專戶的運作方式，已兼具保本與投資收益特性。如何布局最賺，不在於短線操作，而在於是否提早開始與持續提繳。