戰後嬰兒潮正走向老年，龐大財富移轉已成全球趨勢。《華爾街日報》曾點出，到了2048年，上一代將有超過100兆美元的資產轉移給下一代。美國甚至出現「信託揭曉會」——父母在仍健在時，正式向子女說明遺產與資產配置，避免日後爭議與失序。（完整節目收聽：未來！華爾街EP38）
把鏡頭拉回台灣：家庭資產集中在不動產，股債市場又持續波動、稅制規範也在調整，真正讓家庭陷入風險的，往往是「完全沒有安排」。在《風傳媒》「未來！華爾街」節目中，長期處理家事與繼承案件、並出版信託遺囑相關著作的吳孟玲律師直言，許多人以為立遺囑就夠了，但真正要守住財富與家人關係，關鍵是「你打算怎麼留、留給誰、怎麼留」。
「要賺多少」已不是重點，真正的考題是：你要留多少、怎麼留、留了是福還是禍？
吳孟玲指出，當資產累積到一定程度，焦點會從「賺錢」轉成「留錢」。而「留」不是單純把財產寫給孩子那麼簡單，背後牽動的是——繼承人能不能守得住、會不會突然冒出「程咬金」、家族隱私會不會在分產時被迫攤在陽光下。
也因此，信託在英、美社會行之有年，被視為富豪守護資產的優先工具之一。台灣過去很多長輩抗拒信託，覺得「不想讓銀行賺」，但近年詢問度明顯上升，原因很現實：以前是「養兒防老」，現在不少人開始擔心變成「養老要防兒」——防敗家、防債務、防婚變，也防詐騙。
只立遺囑為何不夠？律師列3大「繼承bug」：特留份、婚變、債務追上門
面對很多人最常問的問題：「我立遺囑就好，幹嘛做信託？」吳孟玲說，遺囑確實能表達身後財產分配意願，但在實務上常遇到幾個卡關點。第一是「特留份」限制，你不一定能完全照自己想法分配。第二是繼承人拿到財產後的風險：孩子若遇到離婚、生活失序，財富可能很快被消耗；即便法律上繼承財產不一定納入剩餘財產分配，但「花得到」就是風險。第三則是債務問題，一旦繼承人本身有負債，資產也可能被債權人盯上。
因此近年更常見的做法，是把「遺囑＋信託」結合：有些財產先用信託規劃，遺囑部分則由遺囑執行人進一步把繼承財產導入信託架構，讓受益人不是一次拿到全部，而是分批領取、甚至達成條件才可取得。吳孟玲形容，這樣遺囑才可能真正「留德、留愛、也留財」。
最該先做的不是理財，是「資產清冊」：從銀行帳戶到加密貨幣密碼都要列
《華爾街日報》也在報導中談到伴侶間財務資訊不對稱的現象，很多家庭是由一方掌管所有錢，另一半完全不知道。如果掌管者突然出事，留下來的人常常手足無措。吳孟玲律師建議聽眾，可以把名下所有資產做一份條列式整理。銀行帳戶、保單、不動產、基金、甚至比特幣與區塊鏈錢包密碼、往來的保險業務與經紀人資訊，都要能被追溯。 （相關報導： 遺產稅3大變革上路！10萬也能分期繳？拋棄繼承也要繳稅？繳稅新制一次看 ｜ 更多文章 ）
她分享一個令她很心疼的案例：一對幸福頂客族，先生把太太當公主養，太太從不需要管錢。某天先生突然倒下離世，因無子女，繼承牽涉婆家，太太在被問到財務細節時「一問三不知」。先生又是做跨國企業，薪資結構、資產配置難以追查，最後太太花大量時間找線索，聽得到，卻看不到、更用不到。
