勞保勞退拿去買0050、00878划算嗎？專家「教1招」能領年金又拿分紅，退休不怕沒錢花

面對勞保破產傳聞，許多年輕投資族群紛紛主張「棄勞保、擁ETF」，打算靠0050或00878等工具自救退休金。然而，粉專「勞工退休金大小事」版主「一哥」示警，完全看輕社福制度恐讓退休生活暴露於高風險中。一哥指出，勞保、勞退與ETF應扮演不同角色，尤其是勞退個人專戶具備「保證收益」且不隨政府倒閉而消失，建議採取「混合打法」建構退休三箭，才能在股市波動中安穩退休。

「勞保以後一定破產啦，我不指望那個錢，不如現在把錢拿去買 0050、00878 比較實在！」這類聲音在現今 20、30 歲的年輕「少年董」族群中並不罕見。隨着勞保財務危機頻傳，許多年輕人寧願將希望寄託在股市。然而，「一哥」提醒，聽起來很有道理的策略，其實隱藏著風險，「混合打法」才是長久之計。

勞保會破產所以沒用？政府掛保證與市場波動的拉鋸戰

一哥分析，ETF 確實是優質的理財工具，但投資人必須正視「股市有波動」的事實。他反問：「如果你退休那年萬一遇到金融海嘯怎麼辦？」若退休金全數押注在股市，資產縮水的壓力恐讓老年生活蒙上陰影。

相較之下，勞保雖然面臨財務改革壓力，但背後是國家信用。一哥直言：「勞保確實有財務壓力，但它背後是國家。」即使未來可能面臨「領得晚、領得少」的改制，但徹底「領不到」的機率極低。他將勞保定義為退休後的「底層防禦」，而 ETF 則是負責衝鋒陷陣的「攻擊部隊」，兩者不應是二選一的對立關係。

傻傻分不清勞保與勞退？這筆「私房錢」政府倒了也還在

年輕朋友最常犯的錯誤，就是將「勞保」與「勞退」混為一談。一哥解釋，勞保屬於社會保險，確實有互助分擔與改制的壓力；但「勞退」則是個人的退休金專戶。雇主每個月幫員工提繳的 6% 是直接進入個人帳戶，這筆錢本質上是個人的「私房錢」。

「政府只是幫你代管，就算政府倒了，這筆錢也還是你的，」一哥強調。更重要的是，勞退個人專戶還享有「兩年期定存利率」的保證收益。這意味著無論市場景氣再差，這筆錢都能保有基礎利潤，是退休規劃中極為穩健的一環。

如何打造最強退休策略？專家傳授「退休三箭」混合打法

想要真正實現退休財富自由，一哥建議不要輕易放棄任何一項工具，而是要把勞保、勞退與投資組合成「退休三箭」。第一箭是勞保與勞退，這兩者應作為「基礎生活費」，確保老年時不至於餓肚子；第二箭則是 ETF 與股市投資，用來追求超額回報，滿足旅遊或提升生活品質的需求。

至於第三箭，則是「勞退自提 6%」。一哥指出，自提不僅是節稅的首選工具，還能發揮強迫儲蓄的功能。他結語表示，年輕人的優勢在於時間，最好的做法是「勞保勞退當墊底，投資理財當主力」。當步入高齡時，帳戶裡既有股市分紅，又有政府每個月按時匯入的年金，才是真正的安穩退休。 （相關報導： 國民年金大紅包來了！「1類人」最高可領6715元，專家教1招可同時領兩筆錢 ｜ 更多文章 ）

對此，也有網友表示「94.7實施新制我就開始自提了，薪資低的時候提3%薪資高的時候提6%，強迫儲蓄，無痛儲蓄，20年下來也是像買ETF一樣獲利可觀」、「其實自提6%還不夠，還是要自己規劃另一筆資金投資基金及股票，多重管道進行，把保障及獲利拉到最多」、「自提6%有必要，投資理財也很重要，都要做，以後才會感謝現在的自己」。​