轉帳給自己竟被鎖戶…銀行1措施升級引民怨　金管會出手了

近期多家銀行反映，部分民眾因資金流動模式或帳戶長期未使用，轉帳給自己也可能遭遇凍結。尤其是「快進快出」的資金操作，系統自動判定異常，即便用途合理，民眾仍需逐筆提供文件說明，才能恢復交易功能。有銀行主管指出，打詐優先、料敵從嚴是為降低銀行被列警示戶的風險，但也導致民眾操作不便。

久未使用、短期資金進出帳戶易遭凍結

銀行內部檢討顯示，半年未動用且餘額偏低的帳戶，最容易被系統暫停交易功能。移工帳戶若三十至四十天未收到薪資匯入，就可能被凍結，即便只是將款項轉入個人帳戶，也可能有風控。

如帳戶遭凍結，當事人須臨櫃提供身分證件並接受人工審核才能解鎖。部分銀行為降低警示戶數量，近期還調整提款與轉帳額度，例如台新銀行九月起，第三類數位帳戶單筆提款上限由十五萬降至五萬，每日限額十萬，一般帳戶每日也限十萬，需臨櫃才能提高額度。

過去曾發生月光族帳戶因短期內資金「快進快出」，而被系統誤判為車手操作凍結帳戶。後續銀行透過人工判讀與系統優化，降低錯殺機率，但仍存在誤判風險。銀行強調，精準通知與人工介入，是兼顧打詐與保護民眾權益的必要手段。 （相關報導： 詐騙新陷阱「網購面交也難逃」！他40萬被掏光　警破解SOP：先確認這資訊 ｜ 更多文章 ）

金管會要求精準通知　保障民眾權益

對於帳戶凍結，金管會強調，即便銀行認定帳戶風險高，也應先設法通知民眾，除非無法聯繫才能先行鎖控。若警政單位已開立名單，銀行則不得拒絕執行。金管會亦要求銀行透過KYC（對客戶資料掌握）與RBA（風險基礎評估）精準辨識高風險群，避免無辜客戶權益受損，同時結合臨櫃經驗回校準打詐系統，提高防詐精準度。