近年來，AI技術發展迅速，不僅在日常生活中提供便利，現在更能應用於投資決策與風險分析！「基金鐵人」張凌雲近日測試，利用ChatGPT來檢視理財專員（理專） 提供的投資建議，發現AI在分析投資風險上相當犀利，能幫助投資人拆解話術，避免盲目跟風投資。
利用AI解析「理專話術」
在測試中，訪問前理專小熊提出了一種透過「理財型房貸」借貸投資債券基金的投資方式，強調投資人可以透過槓桿，利用債券基金的配息收益來支付貸款利息，甚至還能賺取價差。然而，當ChatGPT進行分析後，卻點出多項潛在風險，包括：
槓桿投資風險：房貸槓桿放大投資規模，但同時也放大了潛在虧損。
債券基金價格波動：理專僅強調配息與價格上漲的可能性，卻未提及基金價格可能下跌，導致資產縮水。
配息並非保證：債券基金的配息可能受市場變動影響，不見得穩定，甚至可能被減少或取消。
匯率風險：若投資美元計價的債券基金，匯率波動可能影響收益，進而影響實際報酬率。
浮動利率風險：理財型房貸通常是浮動利率，若未來利率上升，貸款成本增加，可能影響投資收益。
本金償還風險：貸款到期後，仍須一次性歸還本金，若投資未能產生足夠收益，可能會面臨 被迫賣房的風險。
話術過度樂觀：理專強調「大家都在買」、「價格會漲」，但未提及市場可能反轉、基金虧損的可能性，屬於典型的單向銷售話術。
張凌雲：AI可作為投資決策的「防雷神器」！
對於ChatGPT的分析結果，凌雲認為，AI 透過理性分析，能夠幫助投資人看清風險，避免掉入話術陷阱。他強調，許多投資人在決策時容易被短期獲利的美好願景吸引，忽略了投資背後的潛在風險。透過AI工具的輔助，可以更客觀地檢視投資建議，讓投資人做出更審慎的決策。
AI幫助投資人做出更明智的決策！
在投資市場中，資訊不對稱一直是投資人面臨的 最大挑戰，AI技術的應用讓投資分析變得更透明、更全面。未來，隨著AI的進步，投資人可以利用AI來交叉檢驗投資建議，讓投資決策更科學，降低風險，避免因盲目跟風而造成財務損失。（內容經基金事授權）
