# 理專  

AI正快速滲透富裕族群的投資決策，滙豐最新發布《人類與人工智能的協作優勢：滙豐全球富裕客戶報告2026》發現，台灣富裕及高資產投資人已廣泛將AI導入金融與投資領域，94%受訪者表示正在使用AI，其中79%用於金融和投資，比例甚至高於工作與職涯發展的69%，以及日常生活的68%。 94%台灣富裕投資人用AI　金融投資成最大應用場景 從用途來看，台灣投資人主......

為了終結ETF、基金IPO亂象，金融業基層員工近日號召起義，串聯向金管會、勞動部具函檢舉。此事不只驚動主管機關，如今也有券商體察民情、從善如流，已於今（13）日宣布6月IPO照常上架，但決定取消責任額。

近年來，AI技術發展迅速，不僅在日常生活中提供便利，現在更能應用於投資決策與風險分析！「基金鐵人」張凌雲近日測試，利用ChatGPT來檢視理財專員（理專）提供的投資建議，發現AI在分析投資風險上相當犀利，能幫助投資人拆解話術，避免盲目跟風投資。

高齡長者不但容易成為被詐騙的對象，也容易被理專上下其手。金管會今（4）日宣布裁罰台灣新光商業銀行（簡稱新光銀行）800萬元，兩位受害人，一位是80幾歲的老阿公，另外一位是90幾歲的老阿嬤，顯示高齡金融權益保障尤其需要被重視。

檢調發現，前星展（台灣）銀行理專涉與幫派勾串，誘使高資產客戶投資商品並賺取高額佣金。星展銀行1日已向金管會通報重大偶發事件，並啟動相關內部調查。

我一直有一事不明，想了好幾年，都沒想通。想請教一下聰明人，為什麼我需要理專？

金管會今（27）日記者會宣布一件理專涉嫌挪用客戶款項的裁罰案，核處中國信託商業銀行1000萬元，不過案情相當特殊，金管會銀行局副局長林志吉呼籲，為人子女要多關心長輩，才不會讓理專有機可乘。

前幾天去處理事情，發現某位專員已經不在位置上，想起了，三年前她帶來的一段故事。

「連動債」和「人民幣TRF」爭議，當時千夫所指「黑心商品」，將矛頭指向主管機關，為什麼容許銀行銷售這種害人不淺的商品進入台灣市場，到底「連動債」和「人民幣TRF」是不是黑心商品？所謂「前事不忘；後事之師」，因此有必要深入瞭解這兩項商品特性，提供有意投資金融商品的讀者參考，避免一不小心又踩到地雷造成財產上損失。

瞄準台灣高資產客戶成長潛力，滙豐銀行砸下重金、全新打造的全台首座旗艦型財富管理中心於今(16)日正式開幕，未來將以頂級的軟硬體設備與專業團隊，為資產1,500萬元以上的高資產客戶提供專屬尊榮的理財服務，明年還會在桃園、台中設立旗艦型財富管理中心，三間共計斥資上億元新台幣。

銀行和投資人之間到底是什麼關係？理專到底能不能相信？理專到底是為誰謀取利益？為誰服務？本書以（圖6-1）所示的交易模式為例，檢視銀行理專推銷金融商品時的話術與真實立場：

目前，可以銷售投資型保單的通路，除了壽險公司的直銷體系之外，還包括了證券或銀行的財富管理業務的通路，或是獨立的保經、代銷公司。其中的差異只在於：這幾個通路所銷售的保單類型及行銷話術「略有差異」而已。

銀行理專弊案頻傳，全國金融業工會聯合總會指出，操守道德薄弱非單一因素，業者不當提高業績目標等手段才是根本原因，並對此發函向金管會檢舉；針對全金聯意見，金管會官員回應，仍在處理當中。

今年金管會銀行局、保險局及證期局合計已開罰新台幣3億381萬元，逼近去年全年3億894萬元水準，開罰金額連續兩年突破3億元，單筆案件裁罰金額最高為台新銀行理專弊案，遭罰3000萬元。

再有銀行傳出理專弊案，金管會銀行局長莊琇媛證實，金管會調查的銀行家數不只一家，涉及缺失態樣包含理專和客戶私下不當往來等，會在下週、年底前祭出最終裁罰案。

銀行理專盜領客戶資金的弊端層出不窮，這次事主為國泰世華，4年之間涉案金額達1,732萬元，雖是銀行內部稽核清查發現，但是基於未能落實執行內控，金管會今（29）日宣布開罰1,200萬元。

銀行理專A錢弊案層出不窮，金管會主委黃天牧日前罕見動怒，撂下「深惡痛絕」的重話；今日親自宣布針對玉山銀行理專挪用客戶資金案，祭出2,000萬元的天價罰鍰，並且首度連坐懲處銀行主管，財富管理事業處張姓副總、個人金融事業處陳姓執行長遭停職3個月。

你該知道的是：台新銀行周姓理專盜領客戶資產3億，不僅案情長達10年，金額更創空前紀錄。歷年來類似案件層出不窮，究竟民眾在哪些環節輕忽，才會讓這些惡棍有可乘之機？無論帳上有多少錢，你都務必避免這些疏漏！

金管會今天(7)表示，彰化銀行前理專涉及挪用4名客戶款項長達10年、涉案金額近5000萬元，且有異常資金往來，金額逾1300萬元；另外招攬保險上也有多項缺失，將開罰新台幣1200萬元。

走入銀行理財中心，卻擔心資產規模未達最低服務門檻嗎？

台灣人喜歡買保單，特別是標榜有投資報酬又有保險保障的「投資型保單」，近年來更成為民眾最愛買的保險商品之一！但保單熱賣背後也衍生出許多銷售爭議，投資型保單到底是「進可攻退可守」，還是會讓你「進退兩難」？今天我們就找來平民保險王劉鳳和、網紅丹妮婊姐，一起來拆解投資型保單的各種迷思！

時代力量立委黃國昌今（12）日替三位受不肖理專誘騙投資複雜金融商品的受害人召開記者會，受害人都是退休的長者，且該金融商品本應具「專業投資人」身分才得以投資，無疑有誘騙之嫌。黃國昌說，如何讓消費者知道發生冤屈後可向誰申訴，要金管會建立簡便快速的申訴方式，若牽涉違反銀行法或消保法，金管會得做必要裁罰與檢查；金管會銀行局金控組組長黃光熙承諾，會要求銀行加強行銷訓練及內部規定，必要時也會請檢察單位做積極處理。