監守自盜又一樁！國泰世華銀行理專A走客戶1,732萬元，金管會開罰1,200萬元
國泰世華銀行執行內部稽核清查，發現不肖理專挪用客戶資金，4年之間涉案金額達1,732萬元，遭金管會開罰1,200萬元。（圖片來源／國泰世華）
銀行理專盜領客戶資金的弊端層出不窮，這次事主為國泰世華，4年之間涉案金額達1,732萬元，雖是銀行內部稽核清查發現，但是基於未能落實執行內控，金管會今（29）日宣布開罰1,200萬元。
根據調查，國泰世華板橋分行洪姓理專從2016年3月起至2020年3月間，擅自將親友帳號設定為客戶網路銀行約定轉帳帳號，利用客戶信任，在違反真實意願的情形下，讓客戶簽署保險減額繳清及解約申請書，再以客戶交付保管的網路銀行密碼，或客戶於手機自行輸入密碼後交由洪員操作等方式，乘機使用客戶網路銀行申請基金贖回，挪用客戶帳戶資金匯至洪員親友帳戶，甚至利用網路銀行轉帳交易備註功能，誤導客戶保單仍有正常扣款。
未完善建立內控制度
金管會指出，國泰世華銀行的罪狀，包括未完善建立內控制度並且確實執行。
在未完善建立內控制度方面，首先沒有建立理專代理客戶存匯的控管機制，也就是非本人交易時，銀行沒有電話照會，讓洪姓理專得以挪用客戶資金。
另外，也未建立特定異常交易的確認機制，針對大額或頻繁保單解約等特定交易，僅由合作的保險公司在解約金額達200萬元及縮小保額案件領回金額達50萬元者辦理照會，國泰世華銀行未就特定異常交易確認客戶真意，以致洪員利用客戶信任，使其簽署解除保單或減額繳清的申請文件。
金管會表示，國泰世華銀行為落實「理專十誡」，自2019年10月起每日產出IP位址管控報表，監控理專與經管客戶有無使用同一IP位址進行網銀交易，另於每日監控理專與經管客戶是否有帳戶往來。然而，針對理專關聯戶的監管機制仍有不足，而未發現洪員從2016年起挪用客戶保單解約及基金贖回等款項，長期利用其關聯戶作為調撥資金之用。
未確實執行內控制度
至於未確實執行內控制度，金管會也指出三大缺失，首先國泰世華銀行原定「二人共訪免電話照會」機制，是採四眼原則牽制機制，但洪員主管並未落實執行，以致可趁客戶新增網路銀行約定轉入帳號時，擅自新增其關係戶為客戶約定轉入帳號，乘機挪用客戶款項。
根據該行辦理保險業務內部作業規定，業務人員應充分了解客戶的保險需求及適合度分析評估等。本案洪員將客戶保單解約、減額繳清，並且擅自為客戶投保，未向客戶確認交易內容及要保人需求，違反內部作業規範。
第二，該行已於員工行為準則嚴禁員工保管客戶密碼、代客使用網路銀行辦理交易，以及私自挪用客戶款項等行為，但分行主管並未充分落實員工生活考核，督導相關人員遵循該準則規範。
最後，國泰世華板橋分行於2018年10月辦理自行查核時，已經發現洪姓理專有臨櫃存現金並備註存款息等異常行為，主管卻於客戶表示無異議後未再持續追蹤查核，且未以向客戶確認之外的其他方法查證，未能及時發現洪員舞弊情事。
更多新聞請搜尋🔍風傳媒
目前贊助金額NT.3.81K
想要一起表達支持這篇文章？
贊助文章
更多文章
長期民調領先、資深媒體人稱「嚇人！」 侯友宜：繼續努力做到最好新冠肺炎疫情肆虐近一年至今，全球確診人數已破八千萬人! 新北市長侯友宜總是超前部署，防疫成績斐然有成，深受市民肯定，民調始終居高不下，從8月以來支持度維持7成以上。資深媒體人黃暐瀚也說，對比2019年民調，侯友宜爆發、增加最多，「升到了77%，嚇人！」
環狀線十四張站街舞空間開幕 年輕人青春洋溢show熱情要練!就去捷運站練!今(29)日新北市文化局與台北捷運公司合作打造的環狀線捷運十四站街舞空間正式開幕，並聯合新北市私立莊敬高級工業家事職業學校熱舞社一起為開幕熱舞! 開幕現場，學生們大秀自己苦練已久的舞步，文化局局長龔雅雯也為年輕舞者們加油打氣，她說，為了讓年輕朋友有更舒適場地練舞，市府規劃了十四張站街舞空間，讓青少年可以好好練舞、展現自我，特別與莊敬高職師生共同設計空間視覺意象，希望讓青少年對於自己設計規劃的場地，有更多的歸屬感與認同，一起熱愛這個場地。
操作萊豬議題反拉開藍綠民調差距？民進黨幹部：最大問題就是江啟臣今年即將結束，朝野各黨的表現也備受國人關注，台灣民意基金會最新民調顯示，藍綠2黨的支持度都有下滑，但國民黨幅度較大。民進黨內幹部分析，主要可以從3個角度來看，包括國民黨主席江啟臣犯下3大錯誤，像領導風格、造假影片流傳、鮮明的親中反美形象，都是造成國民黨政黨支持度低落的原因。
陳水扁保外就醫竟開廣播節目 孫大千酸：蔡英文何不直接宣布特赦？前總統陳水扁28日在粉絲專頁「陳水扁新勇哥物語」宣布，他自明年1月3日起擔任「微微笑全國廣播網」播音員。對此，前立委孫大千29日於臉書發文批評，「民進黨政府是得了集體失憶症嗎？」沒有人記得陳水扁當時以什麼理由申請保外就醫，現在他還可以主持廣播節目，總統蔡英文為什麼不直接宣布特赦陳水扁？
蔡英文蜜月期結束？林鶴明：民主政治連假期都沒有台灣民意基金會今（29）日公佈最新民調指出，蔡英文的聲望5成3、反對3成5，台灣民意基金會董事長游盈隆評論，蜜月期已經結束。民進黨副秘書長林鶴明今天下午表示，當代民主政治沒有蜜月期，同時政治可以說是連假期都沒有。
高雄無人機展演用中國貨 陳其邁：「中國製」很正常，資安可全程掌握高雄「2021跨百光年」系列活動於日前展開，然而外界傳出當晚壓軸節目「耶誕版無人機展演」不僅圖案設計及無人機飛行編程來自中國，其使用的500架無人機皆為中國製造。對此，高雄市長陳其邁29日澄清，無人機展演沒有涉及敏感資料，也無飛越敏感地點，更重要的是它沒有鏡頭，資安可以全程掌握沒有問題。
反重啟數位通訊傳播法 高虹安曝危機：定義不明讓政府可隨意監管網路日前《中天新聞台》自有線電視52台下架後，轉戰YouTube頻道持續播送新聞。國家通訊傳播委員會（NCC）近日委外辦理《數位通訊傳播法》相關講座，被外界視為NCC將重啟《數位通訊傳播法》修法，管制網路言論。對此，台灣民眾黨29日召開「反綠色網路新威權，NCC別插手網路傳播」記者會，也於臉書發文反對政府擴張權力監管網路平台。
新冠疫苗陸續開打，多少人接種才能達到群體免疫？美國「抗疫隊長」佛奇告訴你新冠肺炎（武漢肺炎）肆虐全球將近1年，英美與歐洲國家陸續開始為民眾施打疫苗，全球科學家與各國政府皆希望透過大規模接種來達到群體免疫。新冠疫情初期，流行病學家估計一個國家約需3分之2的人口接種才能達到群體免疫，但現在他們表示這個數字無疑太低，美國「抗疫隊長」公衛權威佛奇（AnthonyFauci）就表示，該國要達到群體免疫，就必須有75%至85%的人口接種疫苗才行。
百家企業共挺 和合世界論壇緊鑼密鼓推動首屆「和合世界和平論」暖身啟動20200919和合世界和平委員會正式成立，由於新冠病毒疫情國際仍然嚴重，劉昶緯說「隆祥經濟發展基金會/和合世界和平委員會」在台灣新冠病毒疫情緩和期間仍然繼續推動各工商團體與非官方組織倡議和合世界和平精神，近期與世界華人企業家聯合會全球總會達成共識一同於29日共同倡議和合世界和平家園聯盟成立大會。
被指內部民調是江啟臣3倍？朱立倫：綠營見縫插針媒體報導國民黨內有秘密民調，稱前黨主席朱立倫的民調是現任黨主席江啟臣的3倍。在台灣大學兼課的朱立倫29日於台大受訪時表示，「大家不可能在我和江啟臣之間見縫插針」，2個人也已經透過LINE約好要吃飯。朱立倫表示，最近走入校園演講，28日在輔仁大學講怎麼「超越韓流」，打敗韓國讓台灣更好。
江啟臣陷領導危機、李彥秀卻赴美「搞切割」？她親上火線回應了國民黨副秘書長李彥秀近日以赴美探女為由，向黨中央請假到明年3月，外傳是為遠離主席江啟臣核心圈。對此，李彥秀29日於臉書發文表示，一個多月前接到女兒從美國打來電話告訴自己發燒快40度，為了陪伴孩子，在公投提案完成第一階段後向江啟臣提出假單，沒想到會被政治操作。
福山為川普現象開出什麼藥方？美國總統川普（DonaldTrump）所帶來的民粹強人現象影響全世界，各方專家解讀宛若雨後春筍，日裔美籍政治學家福山（FrancisFukuyama）在《身分政治》一書也提出他的見解，更開出藥方。
「中油Pay」30日起開放綁定各家銀行信用卡支付台灣中油公司為提供消費者更多元的支付選擇並響應政府政策，積極推廣行動支付服務，「中油Pay」APP從12月30日起，全面接受綁定各家銀行發行的信用卡（VISA/MasterCard/JCB）進行支付服務，讓消費者享受方便、快速、省時的加油支付流程。
全台最大貨櫃營運基地開工 行政院長蘇貞昌蒞高雄主持祈福儀式臺灣港務公司致力於提升高雄港競爭力及未來發展契機，於今(29)日上午10時，在高雄港第七貨櫃中心舉辦「高雄港第七貨櫃中心工程聯合開工祈福典禮」，由行政院蘇貞昌院長主持，交通部王國材政務次長率航商業者及各機關代表共同出席，為高雄港第七貨櫃中心新建工程開工動土儀式祈福，典禮順利圓滿成功。
向2020殉職將士致意 國防部影片告白：用生命的一切守護家園國防部29日下午發布影片，以「守護」為題記錄國軍整年在戰備演訓上的付出和努力；片頭一開始稱「2020對許多人而言，是艱困的一年」，影片中大量使用今年曾發生意外或狀況的武器裝備畫面，除了向犧牲殉職的將士致意，同時強調來年國軍勇敢挺進，會繼續守護國家和人民。
北市跨年晚會照辦 總額限「8萬人」31日下午3點開放入場新冠肺炎疫情升溫，各縣市跨年是否繼續舉辦，成為焦點。台北市政府今（29）日宣布，北市跨年晚會將維持正常舉辦，北市府前廣場入場人數調整至上限8萬人，不過因為疫情瞬息萬變，因此也有可能喊停，將不定時公布最新消息。除先前已經公布將全程配戴口罩、禁止飲食並實名制外，台北市副市長黃珊珊表示，將自31日下午3點起開放入場，若出場將蓋手章，總額最高就是8萬人，不會因為有人出場就增加人數，不戴口罩、飲食屢勸不聽將開罰。
新冠肺炎》長榮機師檢疫期邀女伴「親密行為」 指揮中心曝悲慘下場航空公司機組員防疫問題近來引發關注，近日又傳出1名長榮航空副機師未遵守隔離天數與防疫規定，邀請女子到家中進行親密行為。對此，中央流行疫情指揮中心發言人莊人祥29日出席臨時記者會時表示，這樣的行為相當不可取，而且在居家檢疫期間本來就不能邀請其他人到家裡。
美台軍售常態化 港媒提2大原因狠譏「台灣承受不起」美國總統川普卸任前夕簽署撥款法案、包含《台灣保證法》，內容包括促進美國政府對台軍售常態化、支持台灣有意義參與國際組職及檢視國務院對台交往準則，引起台美兩國政界正面迴響。不過，港媒《中評社》昨（28）日在法案通過後，卻發表評論譏諷台灣「承受不起軍售常態化」，並狠酸美國自己退出許多國際組織，「所謂支持台灣有意義參與國際組織是口惠而實不至。」
台中一家7口擠窄屋，窮到連布丁都不敢買！他道出沒錢還拼命生小孩的真相看到一則新聞，大意是說：台中有對分別才27、25歲的夫妻，一家七口生活很貧困，有一次父親想帶孩子去買布丁慶生，卻被小孩勸阻「爸爸你沒錢，我們不要買」。隨著消息傳開後，這家人居住的老舊鐵皮屋也跟著曝光，冰箱、桌子上堆滿雜物，甚至還擺著已經發黑的隔夜菜和湯，要當作一天的餐點。
做SEO一定要犧牲美感？艾格創意助企業網站建立品牌風格數位轉型時代，中小企業無不致力品牌官網的SEO（Searchengineoptimization的縮寫，搜尋引擎優化），卻可能為了在特定頁面置入更多關鍵字，忽略了品牌網站的整體風格，導致使用者跳出率大增，反而不利於SEO。
內政部發「未來公文」要基層助標豬肉產地 她批：要里長為萊豬背書？明年元旦起含瘦肉精萊豬開放入台，國民黨桃園市立委萬美玲29日表示，收到多位村里長陳情，指出內政部發公文要各村里長協助發送小吃店、肉攤張貼產地貼紙。萬美玲批評，衛福部沒有規劃好，卻讓內政部找里長來做，在沒有說明會、權責不明的情況下，難道是要里長為萊豬背書？村里長聯誼會總會長楊鑫坤也表態「中央進萊豬、里長不背書」。
新冠病毒帶走了「中國的蕭邦」：鋼琴大師傅聰倫敦染疫過世，享壽86歲首位在蕭邦國際鋼琴大賽獲獎的華人得主、素有「當代鋼琴詩人」美稱的音樂家傅聰，28日因感染新冠病毒在英國倫敦逝世，享壽86歲。傅聰過世的消息由波蘭蕭邦協會率先披露，因為傅雷20歲赴波蘭學琴，1年後（1955年）奪得第5屆蕭邦國際鋼琴大賽第3名與馬祖卡特別獎。波蘭是蕭邦祖國，波蘭蕭邦協會對這位「中國的蕭邦」推崇備至，第7屆蕭邦鋼琴大賽首獎得主阿格麗希則說，「傅聰的離開標誌了蕭邦傳統翻過了極為重要的一頁」。
國民黨取消元旦健走 侯友宜：防疫大家一起來！市長侯友宜今(29)日接受媒體聯訪，記者問到新北防疫措施領先其他縣市，市民對市長信任度也持續昇高，從8月到12月都是有70%以上？侯友宜表示，新北市還有很多做不好的地方，市民給機會就要努力把不好的地方儘量改過，仍然需要市民多多批評跟指教。防疫上只是做到該做的本分，到底有沒有做好，還有很多要努力的空間，因為防疫並沒有停止，疫情也並沒有告一段落，很多努力的空間這有待市府團隊更加把勁，也感謝市民這段時間都能跟市府並肩作戰。
台灣豬農反萊豬力道不如預期？蘇貞昌分析和這種病有關含瘦肉精美豬即將在2021年1月開放進口，有人質疑多數豬農反彈力道似乎不如預期。對此，行政院長蘇貞昌表示，台灣成功守住非洲豬瘟，讓台灣豬肉可以外銷到日本，但日本無法銷往台灣，這是豬農對總統蔡英文開放美豬有信心的原因。
勞動部助女青年跨域尋職 進入精機領域就職更寬廣27歲的蔡宜曄過去從未接觸機械相關產業，透過參加勞動部高屏澎東分署開設的「電腦輔助創意設計與製造班」，其完善師資與紮實課程，協助她打好精機領域的良好基礎，取得兩張專業證照後，她先順利至全球前3的半導體大廠擔任程式設計員，近期更轉戰至機械設備大廠工作。她微笑地說，職訓課讓我學得一技之長，未來的就業選擇寬廣許多，真的很開心。
萊豬禁入廚餘豬場！動保處嚴謹把關 保障民眾食安明年1月1日萊豬將進口來台，為把關新北市轄區廚餘養豬業者避免載運萊豬廚餘，新北市政府動保處成立「聯合反萊豬入廚餘輔導小組」，與農業局及環保局近期逐一宣導88間廚餘養豬戶，回收廚餘時，需確認該餐廳、業者須章貼有台灣豬標章才能逕行回收，以避免收到萊豬廚餘，造成食安問題，同時加強廚餘管理，新北市政府積極防疫也兼顧肉品衛生安全。
嚴選在地優質農特產 嘉義優鮮台北國際食品展驚人「食」力2020台北國際食品展於本月20日閉幕，大會統計四天觀展人數達2萬3千人，嘉義縣農產精品「嘉義優鮮」展館訂單滿載，吸引近4,500人次到展館洽談及採購，預估展後一年可帶來超過3,600萬元商機，展現嘉義縣超強的農業實力。
新北抓噪音車有感 環保局擴大執法量能新北市環保局今(29)日於新北市治安會報提出「噪音車管制專案報告」，針對噪音車取締，環保局除與警察局合作夜間攔查外，今年亦啟動科技執法。經統計科技執法上路以來，今(109)年6月至11月人民噪音車檢舉件數較去(108)年同期下降21%，而總年度檢舉件數亦減少16%，顯見改善成效。
五甲尾滯蓄洪池分區非山坡地變更 非都專責小組審議通過五甲尾滯蓄洪池及劃出山坡地範圍分區檢討變更兩案，於28日上午由副市長林欽榮主持非都市土地使用分區及使用地變更專責審議小組會議，審議通過。近年來受到極端氣候影響，岡山嘉興及潭底地區時有因強降雨造成積淹水情形，為改善地方淹水問題，市府水利局依據土庫排水系統規劃報告，積極推動岡山五甲尾滯蓄洪池工程，總面積12.8公頃，為高雄市轄內僅次於典寶溪A、B滯洪池，容量第三大的滯洪池。
昔日麥當勞女神自創品牌 進軍電商平台17歲時在台北的麥當勞打工，工作時遭客人偷拍上傳爆紅，昔日轟動PTT表特板的「麥當勞之花」張楚珊，過去六年都在從事模特KOL演藝工作，今年成立「PM33」電商平台賣起手工蘿蔔糕與番茄湯，備受IG上48萬名的粉絲青睞，不少網友狂讚「有頭腦又有美貌，真想馬上娶回家！」
5G網路不只陪你跨年 更是2021投資主旋律再過3天就要迎接2021年了，今年跟往年的跨年盛典特別不一樣，因為台灣民眾首次可以近距離感受5G網路訊號帶來的高速傳輸及直播快感。今年各大電信商將運用5G技術給民眾最新的跨年體驗，重頭戲台北市政府跨年晚會將由遠傳電信操刀，透過遠傳5G高網速運算整合傳輸，完成虛實同台、百人同步視訊演出及環景煙火秀，並提供面面俱到的自由多視角畫面，大幅提升線上直播觀眾的影音享受；台灣大哥大則規畫台中「麗寶樂園跨年雙演唱會」及台東的張惠妹跨年演唱會，提供0時差的網路訊號給轉播單位，讓觀眾能真正感受到5G多連結、低延遲、大頻寬的魅力！
清景麟教育基金會四周年慶 攜高美館「奇花仙境」暖心過聖誕上揚國際建築團隊董事長林聰麟，邀集成立的清景麟教育基金會，長期投入偏鄉兒童藝術教育，也致力於城鄉攜手串聯，共享美好資源，日前為成立4周年盛大慶典，特別與高美館偕手邀約7所偏鄉國小，總共近300位的學童共襄盛舉，一齊親近藝術；慶典活動將以活力創意的工作坊、結合藝術家賴純純倫敦城市雕塑展的參展作品《奇花仙境》預展揭幕，不同於以往成果發表會的形式，這天也將藉由聖誕佳節送上溫馨，特地贈送學童暖心禮物，期望以溫暖的心意，體現雙方合作的好事發生。
老屋活化夯 玖樓璞園打造共享公寓近年政府推動包租代管政策法治化，吸引愈來愈多對住宅出租屋市場有創新理念的團隊投入經營，玖樓日前取得台北市萬隆站老舊公有眷舍，導入共享空間（Co-living）概念，與璞園建築團隊合作推出「玖樓璞園」，開創公部門閒置空間活化為青年公寓首例，預租階段就出租近40間，玖樓表示，看好租屋市場需求成長，未來將投入更多公有、民間閒置資資活化利用、包租代管。
