監守自盜又一樁!國泰世華銀行理專A走客戶1,732萬元,金管會開罰1,200萬元

2020-12-29 18:19

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國泰世華銀行執行內部稽核清查,發現不肖理專挪用客戶資金,4年之間涉案金額達1,732萬元,遭金管會開罰1,200萬元。(圖片來源/國泰世華)

國泰世華銀行執行內部稽核清查,發現不肖理專挪用客戶資金,4年之間涉案金額達1,732萬元,遭金管會開罰1,200萬元。(圖片來源/國泰世華)

銀行理專盜領客戶資金的弊端層出不窮,這次事主為國泰世華,4年之間涉案金額達1,732萬元,雖是銀行內部稽核清查發現,但是基於未能落實執行內控,金管會今(29)日宣布開罰1,200萬元

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根據調查,國泰世華板橋分行洪姓理專從2016年3月起至2020年3月間,擅自將親友帳號設定為客戶網路銀行約定轉帳帳號,利用客戶信任,在違反真實意願的情形下,讓客戶簽署保險減額繳清及解約申請書,再以客戶交付保管的網路銀行密碼,或客戶於手機自行輸入密碼後交由洪員操作等方式,乘機使用客戶網路銀行申請基金贖回,挪用客戶帳戶資金匯至洪員親友帳戶,甚至利用網路銀行轉帳交易備註功能,誤導客戶保單仍有正常扣款。

此外,洪員不定期於臨櫃或ATM將部分現金回存客戶帳戶,同時利用於存摺備註文字,讓客戶誤以為仍然持有相關保單與基金,持續獲取配息,共計4戶受到影響,所涉金額約1,732萬元。(延伸閱讀:別讓理專A走你的血汗錢!存銀行也要學會自保,發現這些情況就該小心了

未完善建立內控制度

金管會指出,國泰世華銀行的罪狀,包括未完善建立內控制度並且確實執行。

在未完善建立內控制度方面,首先沒有建立理專代理客戶存匯的控管機制,也就是非本人交易時,銀行沒有電話照會,讓洪姓理專得以挪用客戶資金。

另外,也未建立特定異常交易的確認機制,針對大額或頻繁保單解約等特定交易,僅由合作的保險公司在解約金額達200萬元及縮小保額案件領回金額達50萬元者辦理照會,國泰世華銀行未就特定異常交易確認客戶真意,以致洪員利用客戶信任,使其簽署解除保單或減額繳清的申請文件。

金管會表示,國泰世華銀行為落實「理專十誡」,自2019年10月起每日產出IP位址管控報表,監控理專與經管客戶有無使用同一IP位址進行網銀交易,另於每日監控理專與經管客戶是否有帳戶往來。然而,針對理專關聯戶的監管機制仍有不足,而未發現洪員從2016年起挪用客戶保單解約及基金贖回等款項,長期利用其關聯戶作為調撥資金之用。

未確實執行內控制度

至於未確實執行內控制度,金管會也指出三大缺失,首先國泰世華銀行原定「二人共訪免電話照會」機制,是採四眼原則牽制機制,但洪員主管並未落實執行,以致可趁客戶新增網路銀行約定轉入帳號時,擅自新增其關係戶為客戶約定轉入帳號,乘機挪用客戶款項。

根據該行辦理保險業務內部作業規定,業務人員應充分了解客戶的保險需求及適合度分析評估等。本案洪員將客戶保單解約、減額繳清,並且擅自為客戶投保,未向客戶確認交易內容及要保人需求,違反內部作業規範。

第二,該行已於員工行為準則嚴禁員工保管客戶密碼、代客使用網路銀行辦理交易,以及私自挪用客戶款項等行為,但分行主管並未充分落實員工生活考核,督導相關人員遵循該準則規範。

最後,國泰世華板橋分行於2018年10月辦理自行查核時,已經發現洪姓理專有臨櫃存現金並備註存款息等異常行為,主管卻於客戶表示無異議後未再持續追蹤查核,且未以向客戶確認之外的其他方法查證,未能及時發現洪員舞弊情事。


責任編輯/周岐原

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