別讓理專A走你的血汗錢!存銀行也要學會自保,發現這些情況就該小心了

2020-11-17 07:50

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銀行理專挪用客戶資金的弊端層出不窮,相關規範只防君子、不防小人,民眾最好懂得如何自保,避免得不償失。(圖/Andrea Piacquadio@pexels)

銀行理專挪用客戶資金的弊端層出不窮,相關規範只防君子、不防小人,民眾最好懂得如何自保,避免得不償失。(圖/Andrea Piacquadio@pexels)

你該知道的是:台新銀行周姓理專盜領客戶資產3億,不僅案情長達10年,金額更創空前紀錄。歷年來類似案件層出不窮,究竟民眾在哪些環節輕忽,才會讓這些惡棍有可乘之機?無論帳上有多少錢,你都務必避免這些疏漏!

擔任銀行財富管理大戶的掌櫃,不只手上必須握有專業證照,品行道德的要求更是不在話下。雖然銀行公會老早訂定「理專十誡」,但是挪用客戶資金的弊端卻仍層出不窮,相關規範百密總有一疏,何況只防君子、不防小人,民眾最好懂得如何保護自己,避免得不償失。

綜觀金管會歷來裁罰案件,關於理專常見的違規樣態,不外乎是與客戶私下存有資金往來或借貸關係,甚至代為投資操盤,並且利用客戶的信任,在不知情的狀況下五鬼搬運。(延伸閱讀:史上最高!台新銀理專盜領客戶3億元,金管會:7天內提查核報告

尤其涉及金融商品的文件內容總是落落長,絕大多數民眾只是約略審閱、極少人會逐字確認,若有些理專別有用心、趁機夾帶不相干的借款約據,讓客戶形同簽下「賣身契」,偽冒開戶、保有存摺後,便能藉此挪用貸款資金。

再怎麼信任理專 也別交付這些東西

最重要的是,千萬別在空白的申請書上簽名、用印,也不要將存摺、印鑑、密碼及已簽章的空白表單交付他人保管。

先前就有理專以投資節稅商品的名義,誘騙高資產客戶交付存摺、已經用印的取款憑條,再將客戶款項轉到理專個人關聯戶,並以自製對帳單矇騙客戶。(延伸閱讀:貸款借錢買保單是我的自由,為什麼金管會規定這麼「囉嗦」?

也有不肖理專以蓋妥印鑑章的信託運用指示書、取款憑條,在贖回客戶投資型商品後,提領新台幣、外幣現鈔,或是購買旅行支票。

或是利用保管客戶已經簽章的空白表單及自動化服務密碼,將個人配偶的其他銀行行存款帳戶,新增為客戶的自動化服務約定轉入帳號,並將客戶存款轉入這些關聯戶。

民眾最好別怕麻煩,盡量養成定期檢視銀行帳戶、仔細核對帳單的習慣,只要一有問題,就立即向銀行洽詢。(延伸閱讀:信用卡被盜刷,超過九成都是這情況…為何銀行總是處理那麼慢?

小心理專NG行為

實際上,金融機構針對理專多有規範,像是嚴禁代為保管客戶已經簽章但未填寫內容的文件或表單,例如取款條、交易指示書等,以及存摺、印鑑和各項業務密碼。

不能鼓勵、勸誘客戶以借款、舉債方式從事理財投資;不能推介、銷售或轉介任何非屬銀行本身提供的商品或服務;不能建議、暗示客戶填寫不實資料。

此外,嚴禁理專與客戶之間任何財務借貸往來,不能將自身帳戶提供客戶私人交易使用;不能提供客戶以個人或銀行名義製作廣宣、對帳單等任何資料或保證文件。

也就是說,民眾與理專交涉過程中,如果發現上述不尋常的狀況,就該有所警覺,甚至可以主動舉報,確實保障自身權益,杜絕下一件監守自盜的惡例。


責任編輯/周岐原

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