常見到網路上各種關於退休需要多少錢的討論，從以前常見的存五百萬加上一間自住的房子，隔了幾年又變成存一千萬加上自住房，有些派別的說法則是說不用買房了，只要有錢，還怕租不到？用股票代替即可。
存到多少錢才能退休？
這麼多說法更讓一般上班族覺得眼花撩亂，不確定自己到底存到多少錢可以安心退休。其實在通膨不斷持續的情況下，（有時低有時高），討論一個定值是比較沒意義的，因為現在所說的五百萬或一千萬，跟20年後的價值差異很大，現在很多人聽到一百萬這個數字還是覺得很大，問題在於這已不是以前我們所認知的那個數字。
加上很多人只關注報酬率，卻忘記以下三個變因
一、年長者的看護長照費用問題
二、是否有生養小孩，教育費可大可小
三、離開職場後往往開銷會大增
在找看護的這事情上，沒遇到的人是不會去關心的，就像還沒生孩子之前，很少人去關心現在的安親班費用落在哪，或者政府對於生育的補助其實逐年都有增加，請保母不至於要花很多錢（補助後每月僅花幾千元），政府都有給育嬰補貼，這點真的很不錯。
再來由於缺工問題嚴重，好的外籍看護也不好請，加上基本工資節節攀高之下，也不用等到將來，今時今日要請個看護費用都不便宜，每月的實際開支往往也要三萬多塊，而且現在的外籍看護逃跑率也很高，學習態度跟以前有很大的差異，如果是家人生病，畢竟大家都需要上班工作，在醫院請看護的話，一天2800~4000元都很正常。
至於說孩子的教育費問題，這部分也會嚴重影響到退休計畫，看到有一種說法，認為從小到大都不給孩子補習，把錢直接拿去買股票就好，每年複利7%滾動，這樣累計到大學畢業，應該還比較賺，孩子也開心，大家都黑皮，大學畢業的起跑點少說也有兩三百萬。
這是很有趣的想法，中性看待，因為如果從小就斷定孩子真不是讀書的料，那這麼做的確投報率看起來較高，很正確。
問題就在於「在當下難以判斷」，假如孩子在幼兒園或小學就看出來是個庸才，那當然直接把錢拿去投資股票比較有用，問題就卡在那個當下是還不知道的，加上年幼的孩子本來就不建議一個人待在家中，即便不補習，總是要課後安親，說白了就是大人上班，還是要請個人幫忙看小孩的意思，這些費用依舊不可免，不是每個家庭的爺奶輩都在身旁協助幫忙顧孫，有的甚至都住不同縣市，這些都是育兒的難關，未來有機會在深談這塊。
最後一項就是通常缺乏自律的人在離開職場後，開銷會猛然增加雙倍，因為上班時被壓抑住，這時候不用上班，空閒時間大增，帳戶中也還有不錯的存款，（沒存款哪敢退休）因此，這時候開銷會上升非常快速，並不是說退休還不能花錢，而是很多人算錯，以前還沒退休時，也許每月開支是5萬，但現在退休後，依舊只計算5萬，誤會大了，那問題就顯現出來了，當時算出來存了OOO萬，很開心提早離開職場，跟親友們慶祝歡送宣告自己退休，結果退休兩三年後發現這存款流失速度有點快，加上股市遇到回檔，那心情更是焦慮，「當初說好的7%複利呢？」
大家容易忘記，這個所謂的7%是建立在長期，每年不是7%、7%、7%、7%、7%，而是+8%、-15%、+5%、+9%、+2%、-7%，這樣的進行著，直到後來大盤的持續創高，於是才有了年複利7%這個數字出現，尤其現在是大多頭，那怎麼算都很漂亮。
很多人工作時反而是健康的，離開職場後卻生病，常常都是心理疾病，以及缺乏勞動所致，如果要重回職場又怕拉不下臉來，這也是後來很多UBER司機的真心話分享。
總之，人閒著不是真的悠閒；人忙著也不是真的忙。找事情來充實每一天，快快樂樂沒病痛又有收入，這樣就是健康愉快的人生。
本文經授權轉載自畢德歐夫
責任編輯／林俐
