65歲退休只靠勞保勞退不夠!專家教1招「月領10萬到身故」,小資族照樣領到天花板

2024-09-10 15:03

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專家指出,市值型ETF較高股息更適合投資,以20、30年績效來看,0050超出0056不少。(示意圖/取自photo-ac)

專家指出,市值型ETF較高股息更適合投資,以20、30年績效來看,0050超出0056不少。(示意圖/取自photo-ac)

物價通膨相當嚴重,許多年輕人擔心自己無法在退休之前存到足夠的養老金。日前知名財經主持人盧燕俐就在華視節目中提到一招,只要照著步驟走,退休後每個月都還可以有收入。

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65歲退休只靠勞保勞退不夠!專家教1招「月領10萬到身故」

盧燕俐舉例,若是一名30歲青年,月薪四萬、每年調薪3%、每月提撥6%、勞退投資帳戶投報率5%,那他退休後可以領到:平勞工保險金月領21,700元、勞工退休金月領26,733元。

除了這些退休金及保險金,盧燕俐建議,從30歲起每月定期定額投資8,000元在年化報酬率8%的基金產品,35年過後,就可以月領57,738元。平勞工保險金月領21,700元、勞工退休金月領26,733元、基金月領57,738元,三項加總每月可領106,171元。

投資達人阮慕驊也在節目中提醒觀眾,要達成這個目標要注意四點:

1. 從30歲開始執行

2. 投保薪資平均4萬

3. 勞退帳戶投資報酬率5%

4. 在年化報酬率8%的基金產品每月定期定額投資8,000元

想完成前三項不難,因為政府公告的勞退基金近10年平均績效為4.76%,近5年則是6.55%。不過第四項要每月拿出8,000元來投資,這樣每個月可以支配的金額就僅剩32,000元了。不過阮慕驊也坦言,由於薪水會上升,因此未來每月可以支配的金額還是會增加。

阮慕驊提醒,需要特別注意的是通膨,現在計算的10萬在35年後可能變成大約6、7萬而已,所以一旦買進就要長期持有,遵循「buy and hold」規則。另外,投資組合也要注意,不要持有單一個股,風險太高。

阮慕驊建議,想做這類型的長期投資主動式基金或是ETF都是好選擇。不過他也提到,市值型的ETF較高股息的更適合投資,例如以20、30年的績效來看,以元大台灣50(0050)的績效超出元大高股息(0056)不少。

阮慕驊舉例全球著名市值型ETF SPY,SPY成立至今30年,自1994年開始下跌就很少見,剛成立的時候約40幾元,現在則漲到500多元,報酬率高達1200%,當初首批購入的人已月領10萬。因此他建議大家,投資市值型的ETF,不要投資高股息或是主題型。

責任編輯/蔡惠芯

新聞報導內容僅供參考,投資理財有賺有賠,投資人應審慎投資、自負風險。

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