不必富有也能教育出富一代！投資專家教4招幫小孩養出有錢人的體質，理財最好從小學起
先幫孩子把紅包收起來、不讓孩子知道家裡經濟狀況、怕揮霍不給小孩零用錢真的好嗎，該怎麼培養出孩子良好的金錢觀呢？（示意圖／取自photo-ac）
我看過非常多白手起家的人，是因父母好賭無理財觀，害他小時候過得很苦，所以他才奮發圖強。但是有百分之八十的機率，父母還是有示範作用。不過，父母請記得，要使孩子不成為敗家子，還是父母要「自律」啊！
小孩理財怎麼教？爸媽別緊張，針對這問題，可從兩種面向來分析：
一、爸媽應該自我檢討，孩子只是有樣學樣，你供應得太闊綽，他就無所欠缺，對錢沒感覺。
二、你太吝嗇，他也可能反向認同，你理財太差，他也未必跟你一樣。孩子未必是學父母的，也可能剛好相反。
孩子大多都是以父母為榜樣，父母的金錢態度，對孩子金錢教育也會造成極大的影響。很多父母會跟孩子講「錢的事情你不要管，好好讀書就好。」父母越是隱瞞跟錢有關的話題，孩子對金錢的觀念也就會越淡薄，就算將來孩子繼承再多的財產，也不曉得如何妥善的運用，最後恐怕會揮霍一空。
根據美國的統計資料，大概有70％的樂透得主最後都落得破產的下場，因為多數的得主都是「普通人」，是的，你很少看到富豪會每期買樂透期待天下掉下來的禮物吧？許多人一輩子只曉得工作賺錢跟花錢，
在得到鉅額獎金時往往不知所措，更不知道要如何管理與運用。對他們而言，只知道自己得到「很多錢」，然後開始享受花錢的樂趣，結果在短短3到5年內就破產，而且因為已經習慣花錢如流水，破產後也無法回歸往日的平凡生活。
由此可見，錢並非越多越好，而是要懂得妥善管理。我們應該都認同：錢要積沙成塔，過程是相當艱辛，而要敗光或騙光只是轉瞬之間的事情。金錢觀念應該越早建立越好，在孩子開始認識金錢之後，要先教導「需要」跟「想要」的不同，從中學習節約省錢，並漸漸灌輸「錢滾錢」跟「複利」的觀念，將手中的錢發揮出最大的效益。人的一生都需要錢，不外乎是「花錢、賺錢、存錢」這三種關係。
1、花錢：
可以學習到「交換」。要求孩子用自己的勞力換取零用錢，從中了解權利跟義務，明白錢不會從天上掉下來。如果讓孩子要什麼有什麼，這樣他就不會曉得如何正當的獲得金錢，也就無法建立正確的金錢觀。如果金錢得來太容易，孩子會把錢花在垃圾食物跟遊戲點數上，他並不在乎花錢會得到什麼「實質」的結果。久而久之，養成揮霍的習慣並不懂得珍惜。
2、賺錢：
可以學習到「價值」。要讓孩子明白，上班工作就是透過勞力、腦力來獲得收入，如果將來想要多賺一點錢，就必須提升自己的價值，例如好好讀書，也具有「自我投資」的價值，當你練就一身本領或擁有某種核心技術和能力，就可以在相同的時間內，比別人賺到更多的收入。可以算給孩子看，一個月薪20萬的醫師跟5萬元的上班族，一輩子的薪水收入會差距5千萬元，相信孩子在讀書時會努力提升自己的價值。
3、存錢：
為了學習「投資」。如果只曉得把錢存起來，在花錢之前還要先看看有多少存款，錢不夠就無法購買，金錢成為你的主人了。存錢最主要的目的，是把錢當成我們的工具，幫我們去賺錢，讓你不再被工作綁住，不再為明日三餐困擾，可以自由支配自己的人生。
我看過很多家長因為忙於上班，就用金錢來彌補孩子，結果孩子把錢當成享樂的工具，最後就是不懂得珍惜。日常生活中其實有許多金錢的機會教育，例如讓孩子跑腿買東西，學習如何看價格跟比價，孩子才會知道要怎樣運用手邊有限的資源。在孩子吵著買東西時，不要給他立即的滿足，讓他想想「你真的需要」嗎？從中學習「想要還是需要」，能夠放棄想要就會學習到「對金錢的忍耐力」，願意付出時間來獲得長期的報酬，對將來的投資是很有幫助的。
吳淡如說，我就曾經努力對抗過「小孩吵就有糖吃」。小孩子3歲的時候，在玩具反斗城看到別的小孩躺在地上鬧，爸媽就範了，於是女兒小熊賊賊地也跟著依樣畫葫蘆。
但是我們進去之前就已經聲明今天是不買東西的，只是在吃飯之前剛好逛到那裡。小熊在那裡打算要耍賴的時候，爸爸就一把抱起她，把她一定要買的小汽車拿在手上，於是她的臉上就掛著微笑，不過，走到櫃檯時，爸爸把小汽車放在結帳的櫃檯上，很氣定神閒地告訴店員說「不好意思，我們今天不能買東西，這個還你們！」
我那時候覺得這招還滿帥的，這一招夠狠，不要面子，但是訓練了孩子。小熊從小喜歡小汽車，可是她的小汽車也真的挺多了，最重要的是我們不允許小孩吵就有糖吃，所以我們的面子也不算什麼，那個店員莞爾一笑，3歲的小熊的表情最好笑，真是一臉看到外星人的表情！
不過，光一次是沒有用的。像我們這種比較晚生小孩，因為生小孩的時候經濟能力不差，可能是因為大家都知道我生小孩真的很辛苦，旁邊的人都會跟著一起寵小孩。在小熊幼稚園時，我請了一個女司機來接送她，我一直跟那個女司機講如果去7-ELEVEN，就只能買養樂多或是一些暫時止住飢餓的食物。沒想到這位女司機心裡可能想，對你而言幾百塊應該不是錢吧？第一次，小熊在塑膠玩具前面不肯走，於是她就買了一個100多元的玩具給小熊，還很高興地跟我說沒辦法，她就是不走啊！我很不高興，我跟她說「下一次不准這樣，你是在幫我寵壞小孩！這不是錢的問題！是原則的問題！」
沒想到過了兩個禮拜，她又再犯了，女司機說，今天花了250元買了一個塑膠汽車！因為小熊不肯走！我真的變臉了，我說我絕對不會付錢！如果你要買給她那就當你買給她的！這筆錢我不接受！
還有，如果再有第3次，就算你要付錢，那麼我請你直接領遣散費！寵壞我的小孩對你而言是一下子，對我而言是一輩子！從此，她再也不敢拿我的錢來寵壞我的孩子。
要樹立規則，有時候家長不要太在乎自己的面子，也不要怕跟周遭的人有任何不一樣的行為，孩子小時候，我婆婆來幫我帶過孩子，我們一起住過兩年，小孩第一次跌倒的時候，我婆婆就敲地板說「阿嬤幫你打地板」。我真的很「溫柔」出言喝止了（溫柔但是表情也很嚴肅）「媽媽你想想，如果現在小孩自己跌倒怪地板，以後沒出息就會怪我們，所以不可以打地板，要跟她說下一次小心一點就好了，你抱她疼她都沒關係，就是不能怪地板，一個小動作會影響一個孩子的人生觀！」
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我婆婆挺明理的，雖然她帶過很多孩子，之前幾十年全部都這麼做，可是她一剎那之間就改過來，家裡一定要有人堅持！現在反而是小熊跟我說「媽媽，你的衣服太多了，為什麼要買這麼多！不要這麼浪費好嗎！」讓我啞口無言。
正直為基礎，建立良好的金錢教育
猶太人有一句諺語「金錢能夠驅使一切」，跟我們常說的「有錢能使鬼推磨」有著異曲同工之妙。其實錢本身沒腦，會為錢做壞事的不是錢而是人。金錢絕非萬能，可是現代社會沒有錢也往往是寸步難行。金錢至上並非要灌輸孩子錯誤的觀念，而是要了解金錢如此珍貴，但也有著改變人心的危險的一面，一個人如果無所不用其極地追逐金錢，而沒有價值觀和道德觀，不僅會變成一毛不拔的金錢奴隸，也有可能鋌而走險。以下來分享一下如何做好家庭的金錢教育：
1、正直：
金錢教育應該以「正直」為基礎，有些人急著想要賺更多的錢，就投機取巧、偷搶拐騙，導致網路上詐騙頻傳，2022年不少台灣人被騙到柬埔寨任人宰割，下場非常悽慘。詐欺犯不在乎賺錢的正當性，只在乎「無論如何都要賺到錢」，可是請將心比心，如果被詐騙的是你跟你的親人呢？你又做何感想？
最可怕的還發生在台灣，用利益把人引誘來，然後像綁豬仔一樣關起來，死了也不管。
其實賺錢只是人生的一個過程，重點是藉由這個過程來增加自己的能力，秉持正直的態度，你才能夠腳踏實地的過好自己的人生。
2、慈善：
擁有金錢就擁有強大的力量，可以用來滿足自己也可以幫助別人。手心向下、知道感恩的人往往是最有福的。當你在困苦時一定很希望受到幫助，所以在你有餘裕時也要去幫助別人。要知道，錢只是一個工具，重點是它讓我們成為什麼樣的人。
在孩子小時候，陳重銘給孩子一隻存錢的豬公，他就很開心地一直往裡面丟銅板。有一天在報紙上讀到一位小朋友需要幫助，跟孩子講完後，他就拿出豬公說要幫助小朋友，孩子就會曉得金錢也可以用來幫助別人，這是比存錢更有意義的事，孩子內心的滿足是無可言喻的。
3、以身作則：
父母的金錢觀會無時無刻地影響孩子，首先要調整自己的消費習慣，如果你肆無忌憚地購物跟刷卡，如何教導孩子節儉跟克制呢？如果父母可以認真記帳，孩子幫忙整理收據跟發票，一起檢討錢花到哪裡去，哪些東西不應該購買，就可以教育「雖然有錢，但也不能亂買」。在父母的身教之下，孩子就會漸漸地懂得管理自己的零用錢，減少購物的衝動，將來才能學習如何讓金錢創造出更高的價值。當然，這件事有點困難，卻非做不可。就跟吳淡如所說，就算你不寵壞小孩別人也會幫你寵壞小孩，尤其在這個少子化的社會。
吳淡如說，有些時候有關省錢，肯定不能過度！你省錢可以，但也要「有方法」。我自己也沒有做得很好。比如，我小時候最討厭有人強迫我吃東西，所以我就不太強迫小孩吃東西。在小熊上學的時候，有一次老師發現她因為吃不下，偷偷地想要把食物倒掉，於是她就被老師說了一頓，從此就不敢在營養午餐舀過多的食物，懂得吃多少再拿多少。我非常感謝老師罵過她，因為小孩在校發生的事情，的確家長也不可能完全知道。
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現在我煮宵夜給她，我都會問你有多餓？要有幾個水餃？而不是煮了一大堆，還害得自己變胖！很多理財的重要原則，都不是父母嘴裡講的，是要在日常生活實行的，有實際教訓，才會記得！
4、經濟獨立：
幫孩子開一個銀行帳戶，將他的零用錢、壓歲錢、獎學金⋯⋯都存在這個帳戶內，父母也可以給孩子一筆錢，用他的帳戶投資股票。告訴孩子戶頭裡面的都是「他的錢，但現在還不能給你」，可以讓孩子看存摺並一起管理錢，孩子會看著那筆錢透過投資慢慢地長大，這筆錢可以幫助他將來留學、買房子、創業，但是在變成他的錢之前，孩子要先學習忍耐，並了解投資也是「忍耐的報酬」。
事實上我反對媽媽在過年之後就把小孩的紅包收起來，放進自己的口袋裡。當然我知道，因為媽媽也相對付出了別人小孩的紅包！
但是小孩的紅包數量都不多，是不是拿這個數目來教他理財比較好？把這筆錢放進口袋，你也一下子就花掉了，把它放進他們的教育基金帳戶如何？我祖母從小就教我儲蓄，當時有農會的帳戶，可以幫孩子開戶，一天存入一兩元都可以（現在想起來這真是一個不怕麻煩的德政啊！），所以我養成了一種習慣：看到農會帳戶的數字增加，也會覺得心裡滿踏實的，因為買東西買完就看不到了，買來的東西也並不是真的很有用啊！金錢觀就是在日常生活中慢慢養成的，光說教沒有用！
作者介紹｜陳重銘、吳淡如
台灣科技大學機械碩士，知名理財講師與投資人，擁有二十多年股市投資經驗。在踏入股票市場前，曾是低薪流浪教師，之後一面靠著開源節流，一面鑽研股票投資，以聰明存股贏得財富自由。
著作：《變身少年巴菲特 培養財富創造力》、《打造小小巴菲特 贏在起跑點》、《小資致富術：用主題式ETF錢滾錢》、《上班族的ETF賺錢術》、《6年存到300張股票》、《教你存自己的300張股票》、《每年多存300張股票》、《陳重銘-不敗存股術App》
台大法律系學士、台大中文研究所、台大EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士與上海交通大學中歐國際工商學院（瑞士分校）商學博士班就讀中。
長年以來寫作不輟，右腦感性地生產故事，左腦理性地管理財富，橫跨多角經營，多年的實戰經驗，在2020年成立的Podcast節目「吳淡如人生實用商學院」中獲得廣大迴響，至今下載數已超過六億，兼顧一般大眾最易理解、最能實踐的理財方法，出版《人生實用商學院》系列，成為讀者手邊最易入手的理財教科書。
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外牆磁剝落下磁磚雨！黃柏霖：工務局要確認外牆材質安全無虞才能發始照高雄市議員黃柏霖日前於市議會質詢，為本館路擴建工程及大樓外牆磁磚雨問題發聲。讓人頭痛的大樓外牆磁磚掉落問題，黃柏霖認為這不是阻擋誰的利益，而是可預見在30年後，會有500棟以上的大樓，陸續出現磁磚剝落的狀況。「預防勝於治療」，黃柏霖強調，工務局要硬起來規定：未來新建大樓，在確認外牆材質安全無虞的情況下，才能發與始照，為30年後做好準備。
橋頭數位創新複合樓群統包工程開工動土典禮 陳其邁：如期如質加速進行南部科學園區橋頭園區數位創新複合樓群統包工程3日舉行動土典禮，高雄市長陳其邁偕同立法委員邱議瑩、邱志偉受邀出席，陳其邁表示橋科位於半導體S廊帶的核心地帶，科技園區內的招商、園區籌設等都在如期如質加速進行，他希望創新複合樓群成為聯合創新廠商進駐及提供公共服務的中心，確保廠商需求並佈局全球最密集半導體聚落。
找出河川死魚原因 中市環保局與逢甲大學合作分析提早防範台中市政府環保局與逢甲大學合作，分析近10年台中死魚事件紀錄，發現連續低日照無雨(水域低溶氧)、水位低等為影響魚隻生存主因；對此，環保局已在大里頭汴坑溪立仁橋與梧棲大排架設攝影機，透過即時影像觀察魚隻狀況，當枯水期遇多日陰天時即會啟動防範機制，若有死魚即立即聯手相關單位妥善處置，全力維護環境品質。
高市成立淨零學院推通識、證照、技術三大課程 培育1,600位國際標準碳管理人才 因應2050淨零轉型衍生的龐大人才需求，高雄市首創實體「淨零學院」，將在11月6日於高軟園區內的高雄新創大樓正式揭牌，學院推出通識、證照、技術三大課程，在產業界最關心的證照課程部分，與國際頂尖的三大查驗機構合作，目前已經敲定超過50堂課程，每年預計培育1,600位擁有ISO證照的碳管理人才，解決企業證照課程一位難求的心聲。
