曲艾玲頂柏克萊財經學霸背景 初入股市慘賠收場 勸投資人功課自己做最妥當

根據一項調查，台灣年輕世代女性開始理財的年齡越來越提早，但對自身理財的信心卻明顯低於男性，對自身有把握的比例不到一半。

投資不貪心，定期定額分散風險

頂著美國名校柏克萊經濟系畢業光環，擁有多年理財經驗的知名主持人曲艾玲坦言，雖然自己是學財經的，但第一次投資股票時卻是慘賠，讓她開始採取較為穩健保守的策略，除了挑選配息配股、但殖利率不一定越高的股票，因為風險和回報是成正比的；她也透過定期定額基金投資來分散風險，同時設定12%到15%投資報酬率，一旦達到自己的期望值，就獲利出場，之後再重新配置投資比例。這樣的操作方式，即使在之前雷曼兄弟破產引發全球金融海嘯時，她仍全身而退，甚至還有獲利。

「許多人投資時喜歡聽小道消息，自己不看盤，也不關心時事，等於是讓別人來幫你操盤，就要有承擔風險的心理準備。」曲艾玲認為，投資一定要自己做功課，除了觀察大盤走勢，也要深入研究個股籌碼，甚至國際形勢、政治因素都會影響股價的變化，因此只要選好標的，她就會放長線，但一次不會投入大筆資金，而是每個月分批投入資金，這樣做會有買在高點的時候，也有買在低點的時候，就可以平衡投資績效。

此外，前兩年美元走跌或近期日幣貶值，曲艾玲也嘗試投資外幣，但金額不大，可能就是幾萬塊，而且短期內就會換回台幣，因為外匯市場更複雜，她不想給自己太大的心理壓力，只要有比銀行定存利息高，小賺就會出場。

三七收入分配法，紀律管理不超支

想要達成財務自主，懂得理財是關鍵。理財其實就是管理金錢的能力，曲艾玲提及，自己是從大學時開始了解管理金錢的重要性。當時父母幫她辦了一張美國運通簽帳卡（Charge Card），然後每個月把生活費存進她的帳戶；這張簽帳卡不像一般信用卡有所謂的額度上限或最低還款金額，也就是這個月消費多少，下個月就得支付多少，不能預借現金，也沒有循環利息的問題。也因此讓她養成有多少錢才花多少錢的習慣，不會超支，因為一旦超支導致帳款付不出來，不僅簽帳卡會被停用，也會有法律上的問題。

從出社會工作到現在自組家庭，曲艾玲依然維持良好的記帳習慣，將整體收入的50%至70%用於生活必要支出，30%至40%用在非必需支出，如果還有剩下就存起來或做投資；用這樣的概念來做規劃，就不會亂花錢。此外，信用卡也是很好的理財工具，例如目前各家銀行都有推出信用卡分期零利率方案，從6期、12期、18期到24期，讓資金流動有緩衝的空間；同時刷卡還可累積紅利點數，不管是現金回饋或里程累積，曲艾玲提及，自己就坐過好幾次來回美國的免費頭等艙機票，以及用點數採買生活用品，經濟又實惠。

提前布局下一步，擁有富足人生

對許多人來說，買房根本是「想都不敢想」的夢想，曾有三次購屋經驗的曲艾玲認為，不管是投資或自住，買房最重要的是選地段，最好是捷運站附近，雖然房價會比較高，但相對抗跌；例如她人生中的第一間房子就是在台北市忠孝東路五段，當時附近捷運站還沒蓋好，等捷運站蓋好，房價也跟著漲了一波。她也建議，如果手上資金有限，短期買不起大坪數房子，可先買低總價小坪數房子，等收入增加，再換到較大的房子。

曲艾玲強調，投資有賺有錇，願賭就要服輸。就像她曾經投資餐飲業，雖然初期有獲利，但後來開始擴大展店，賺的又賠了進去，她只能吸口氣，繼續努力工作，累積積蓄。前幾年，曲艾玲在家人的支持下投入補習班事業，不僅親自經營，有時需要調度老師，她也會充當代課老師，每個環節都得心應手，為自己創造第二份收入。 （相關報導： 從500元通告費到千萬身家，「副業女王」丫頭詹子晴的投資心法竟是「這個」簡單原則 ｜ 更多文章 ）

從事演藝工作近二十年的曲艾玲認為，在人生的不同階段，就要做不同的轉換與思考下一步，不管是在生活或職場上的角色轉換，還是在收入上想要更上一層樓，提早布局，才能擁有富足人生。

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