# 投資報酬  

勞動基金運用局最新公布的勞動基金績效顯示，截至 114 年 10 月底，整體勞動基金規模已達 7 兆5646 億元，累積收益 8595 億元，收益率為 12.46%，僅 10 月單月就賺進 3006 億元。在全球金融市場今年劇烈震盪的情況下，這樣的成績對多數上班族而言，是少見的「穩中偏強」表現，對勞工最直接的新制勞退部分，前 10 月基金規模為 4 兆987......

過去兩年，高股息ETF在台灣形成近乎全民瘋投的景象，從0056、00919、00929一路買到00940，只要「有配息」就能吸引大量定期定額，0050規模逼近9,000億元，在ETF排行榜中穩坐第一；0056雖然居次，規模仍超過4,900億元。正因為兩檔都具高度代表性，「該投0050還是0056」成了散戶最核心的疑問，下列內容完整整理股民在社群與論壇的提問、......

隨著人工智慧（AI）公司的股價不斷攀升，許多投資人都擔心這波人工智慧熱潮最終會像過去的投機泡沫一樣破裂，造成巨大損失。不過，安聯集團經濟顧問伊爾艾朗（Mohamed El-Erian）提出了一個獨特的觀點，他認為當前的人工智慧（AI）浪潮可能是一種「理性的泡沫」，反映了人們對未來經濟轉型和巨大回報的合理期待。那麼，這個被專家看好的AI泡沫，究竟面臨著哪些可能......

藍白聯手表決通過軍公教年金相關修法，引爆社會關注與討論。前教育部長潘文忠今（8）日首度回應，強調改革應「在公平、永續、世代共擔的原則下推進」，並指出若要完全回復舊制「恐怕已相當困難」。他呼籲政府與社會各界，應在年金永續與退休照顧之間找到平衡點，確保制度長期穩健運作。軍公教年金改革爭議為何再起？潘文忠點出「兩難現況」立法院司法及法制、教育及文化委員會日前初審通......

編按：買房到底該「等低點」還是「先下手」？其實這取決於你是投資還是自住。文章深入解析自住與投資買房的最大差異，並介紹「雪球購屋法」三大原則，教你不靠時機也能穩穩獲利。無論是首購族還是房市觀望者，只要掌握正確思維，買房就不怕賠。這篇實戰經驗分享，讓你了解為什麼好房子一出現就該下手、不必等到「最低點」才敢買。買房是許多人的人生夢想，但每個人買房的目的不盡相同，有......

近幾年台股表現亮眼，元大台灣50（0050）股價也不斷攀升，引發網友疑問「既然0050那麼好賺，為什麼還要買其他股票？」貼文一出引發熱烈討論，留言區出現ETF與個股兩派擁護者，針對投資報酬率、風險高低、心理刺激感等方面，掀起激烈爭論。一位網友在Dcard疑惑發文，外資每天進出幾百億，資金龐大，散戶績效無法贏過大盤，「為什麼還要繼續投資個股，不買0050長期指......

退休金向來是勞工最關切的議題，台灣今（2025）年正式邁入超高齡社會，約每5人中就有1人以上是老年人口，行政院主計總處14日發布「113年工業及服務業受僱員工進退與特徵概況統計結果」，結果顯示去年因退休離職者約為11萬餘人，是2008年以來最多。另一方面，勞動部的「勞工個人退休金試算表」進行改版，內建勞退新制基金平均報酬率等選項，讓民眾能更方便試算退休金。 ......

台灣勞工退休後最常遇到的難題，就是「勞保年金要一次領還是月月領？」 表面上一次領看似「落袋為安」，但從長期財務角度來看，專家提醒恐怕不一定划算。精算達人「怪老子」在《下班經濟學》中指出，月月領提供穩定現金流，對多數人而言才是保障性更高的選擇。月領 vs 一次領：差在哪？專家算給你看以一位 65 歲退休、年資 40 年、最高平均薪資 45,800 元的勞工為例......

在美國，高等教育的價值正在被重新定義。《富比士》（Forbes）最新報告指出，儘管常春藤名校光環耀眼，但全美有 25 所頂尖公立大學，憑藉「低學費、高薪資、低負債」的組合，展現出不亞於私立名校的強大競爭力。這些學校不僅學術成果優異，其畢業生的高收入與高投資報酬率，更讓許多私立大學望塵莫及。加州大學柏克萊分校奪冠，畢業 20 年年薪上看 520 萬在這份「25......

大學科系的選擇，往往被視為影響未來職涯發展與收入的關鍵。《英國獨立報 》根據美國學生貸款平台「Student Choice」引用美國勞工統計局的數據進行分析，揭示了畢業五年後投資報酬率最高的科系，主要集中在工程、電腦科學與醫療健康等領域。這項研究希望能幫助準大學生在選擇科系時，做出更明智的決策。熱門科系「投資報酬率」排名，工程學榮登榜首該研究以大學四年總花費......

編按：「把錢存在哪裡，一定要計較。」這句看似簡單的投資心法，卻是許多人致富的關鍵。在ETF熱潮席捲台灣之際，越來越多人開始反思，將資金放在報酬率微薄的銀行定存，是否為最明智的選擇？本文將透過實際數據，為您比較將100萬元存入銀行定存與投資00878的驚人差異。此外，我們也將深入探討如何挑選 高股息ETF，以及如何將高股息與指數型ETF結合，打造攻守兼備的資產......

面對使用已逾43年、空間嚴重不足的蘆竹區公所，桃園市政府做出一項重大決策。桃園市長張善政偕同立法委員牛煦庭視察基地時，親自揭示了「蘆竹行政園區」的未來路徑——市府將投入約40億元，自己蓋一座整合辦公、市場、社福與公共服務的現代化據點。這個決定的核心，在於一次務實的風險評估。張善政直言，市府原先曾評估採用BOT模式開發，但考量當前環境，最終決定轉向。「考量財務......

許多人窮極一生都在為錢煩惱，然而，最可怕的或許不是沒錢，而是你不知道自己其實「本來可以很有錢」。資深華爾街操盤手闕又上日前在「下班經濟學」節目中，親授一套系統性且簡單的小資族理財術，教你如何在短短9年內累積300萬元的「第一桶金」。他更語出驚人地指出，如果小資族未能掌握正確的資產配置觀念，特別是在勞退自提上做出錯誤選擇，恐怕會白白少賺 700 萬元！台灣年輕......

你是否曾經夢想過一夜致富，嚮往成為華爾街的金融大亨，或者更進一步，成為像彼得．林區這樣的投資巨人？林區在他的13年基金操盤生涯中，年複利報酬率高達29％，他的成就讓人驚嘆。人們常常誤以為，他的成功是由於他只關注股票投資，但你可能會對真相感到驚訝。在華爾街的知名操盤手闕又上的新書《你沒有學到的資產配置：巴菲特默默在做的事》中，他揭示了林區在進行投資決策之前，會......

提早退休又財富自由是許多人的願望，但要存多少錢才足夠支撐退休生活呢？最近有網友試算若是退休後，每個月的基本開銷，算出只要能存1488萬元就能躺平退休，「比想像中更容易」，貼文一出引起網友熱議。要存多少錢才能退休？有網友在Dcard平台上分享，看似退休、躺平的生活對許多人來說可能遙不可及，但經過他的仔細計算，以兩個大人的家庭為例，估算退休後每個月的基本開銷，讓......

對於即將在2025年高中畢業的美國學生來說，大學教育的財務負擔正日益沉重。外媒Entrepreneur報導，在完成大學學業前，一名普通學生預計將背負約4萬美元（約新台幣130萬元）的學貸，且大學部聯邦學生貸款的利率已創下十年來新高。事實上，大學學位的成本在過去數十年來持續飆升，尤其在近 15 年間更是驚人。BestColleges 的數據顯示，從2000年到......

5月報稅季來臨，俗稱囤房稅的「房屋稅」差別稅率新制將於5月1日首度開徵，預計開徵總件數約960萬件，由於「自住」與「非自住」稅率差別不小，近來網路上屢傳待繳稅數字暴漲數倍的「災情」。反年改大將、全國公務人員協會前理事長李來希今（30）日就自曝，房屋稅暴增將近2.5倍，讓他大呼無奈。

編按：2025年台股遭遇「川普關稅風暴」，高槓桿操作讓少年股神一夕破產，連專業基金經理人也翻船。面對市場震盪，0050定期定額投資法卻展現超強抗跌力，20年滾出千萬資產。本文深入解析高槓桿風險與長期投資價值。

輝達（NVIDIA）近期公布2024財年第4季財報，雖然數據優於市場預期，但由於財測未如先前亮眼，加上毛利率稍低、庫存水位攀升，導致股價盤後一度翻黑，然而，長期投資輝達的股東仍笑得合不攏嘴，因為這家AI晶片巨頭的股價近年來持續飆升，累積漲幅驚人，《CNBC》分析，如果在不同時期投資1000美元（約3.2萬台幣），如今的收益可能讓人難以置信！

2025年川普貿易戰持續，高股息ETF分散風險但可能錯失強勢股，金融股成長性較佳但受景氣影響大。若景氣穩定，金融股較優，若景氣下行，0056防禦性較強，長期投資仍偏向金融股較具優勢。

必須時刻留意收到的投資提案是否「真材實料」。在很多人眼中，牛頓（IsaacNewton）是有史以來最偉大且「想必很理性」的數學家與物理學家之一，他理應信賴他對「看清楚牛肉在哪裡」這個問題（也就是本章標題）的直覺反應。但恰恰相反，他卻在那個時代的快速致富投機風潮——也就是當今所謂的南海泡沫（SouthSeaBubble）—中迷失，最後敗於自己的貪婪：在十八世紀初這場狂熱剛開始的那幾個月裡，牛頓原本已經賺到了鉅額的利潤，但他竟然在市場高峰抗拒不了誘惑，加碼承擔了3倍風險，最後落得血本無歸。

澳洲退休公積金協會（ASFA）2024年8月指出，只有30%澳洲人能舒適退休！同期間，《彭博》報導，40%澳洲人擔心自己沒有足夠的錢退休。分析原因，開支增加，讓澳洲人擔心退休準備不夠花。

在農曆新年即將到來之際，市場迎來6檔股票抽籤，其中特殊化學品廠新應材（4749）最為可觀每張價差達17.1萬，抽中就能提前領年終！

鄉林建設(5531)董事長賴正鎰近日公布，將在台北市中山區展開大規模都更計畫，範圍涵蓋新生北路、民權東路、民族東路與松江路之間，共計40多個街廓、11萬坪土地，總投資金額高達新台幣2200億元，預估總銷金額達1.4兆元。都更案將分為6階段，關於進度、耗時多久、房價走勢一次看。

新青安政策打的火熱，近一年的全台灣房價也大幅飆漲，Youtuber清流君點出這樣的熱潮，導致很多人有錯失恐懼症(FOMO)，擔心現在不上車，以後的房價就更難下手，但真的是這樣嗎？來看看他怎麼說。

2004年，我買了一張投資型保單，一直到2020年我終於因為聽了人生實用商學院Podcast，而如醍醐灌頂般地決定把這張保單解掉。統計下來，這16年我總共繳了214萬，而解約拿回的金額是220萬，也就是說，這16年下來，我只獲利6萬元，換算起來，每年只領了不到4千元。

2024年05月31日，群益投信官網公告，00919群益台灣精選高息，2024年度第二季配息，預計配發現金股利0.7元再創新高，利用公告當天的收盤價格25.74元計算，單季配息率2.72%，年化配息率10.88%。

之前有一位朋友與我聊起家人做股票的事，說他的舅舅買股票賠錢了，被迫要賣掉他外公先前給他的一棟房子。外公很疑惑地問：「跌了不就是一百塊剩三十，再怎麼樣，股票也都還在吧？怎麼會需要賣房子？」

八點檔本土劇男星成潤（陳伯偉）先前受邀到瑞傑地產擔任講師，沒想到該公司爆出泰國建案吸金案，涉及金額高達6.6億元，成潤也被列入共犯行列。台北地院去年一審判決出爐，成潤被依違反《銀行法》判處5年有期徒刑，287萬元講師酬勞全被沒收，另外有2名被害人提出民事賠償，他和其餘共犯需得賠償720萬元。

編按：存股族們都希望能靠每個月的股票配息，賺取被動收入，不過想得到平均每月1萬元至10萬元的獲利，應該如何安排呢？存股專家知美分析台灣三檔季配高股息ETF0056、00878、00919，供大家參考。

查爾斯．時思（CharlesSee）和他的母親瑪莉．時思（Mary See）於1921年在洛杉磯開設了第一家時思糖果店。公司多年來不斷擴張，在美國西海岸尤其大受歡迎。時思在1971年底已擁有152家店面，從夏威夷到德州都有分店。幾十年來，時思糖果逐漸為自己的品牌建立起高品質的好形象。

近期不管是財經節目或是各大媒體網皆在瘋狂討論高股息ETF盛世降臨，許多投資人與新手小白紛紛入場買入高股息ETF，例如00900、00919、00940、00939、00929，但在這些高股息即將進入換股高峰期，投資人有沒有什麼應該注意的風險呢？

台股頻頻叩關2萬點，13日盤中指數最高衝上20112.81點，雖然最終漲幅收斂，收盤指數19928.51點，上漲13.96點、漲幅0.07%，仍連續2天創下收盤歷史新高。根據投信統計，昨天有多達29檔ETF收盤價創新高。

編按：每個月靠配息賺取被動收入，是眾多存股族的目標，想得到平均每月1萬元至10萬元的獲利，應該如何配置呢？存股專家知美分析全台目前規模最大的三檔季配高股息ETF0056、00878、00919供大家參考。

證交所公告，安倉（5548）開放發行後上櫃股票申購，申購日期於3月6日開始至8日，並於11日扣款，本次公開申購價格為20元，以6日收盤價42元計算，幸運中籤者能獲得22000元，等於大多人半個月的薪水。

台股ETF近年表現亮眼，不僅規模年增超過6成，一年吸金更是近1.5兆元，而受到許多年輕股族的愛戴。對此，一名網友就表示，今年總算領到超過3個月年終獎金，並透露目前已買一張00878（國泰永續高股息），打算每月投入1萬元定期定額買ETF，因此發文請益到底該繼續投入00878，還是要將00878（國泰永續高股息）、00919（群益台灣精選高息）分兩檔選標？引起不少網友熱議。

現在，我們已經知道如果想創造財富，希望在未來得到經濟穩定和保障，就必須讓錢為我們工作。我們也知道，投資要靠的是時間，否則就得投入更多錢。不想要一開始就投入一大筆錢，又或是手上沒那麼多錢？沒問題，給自己的投資多一點時間，讓複利發揮效果。假如你的時間比較緊迫，希望盡早拿到錢，或是搭上成功的特快車，例如你很想提早退休，那麼就可以投入更多錢。

我們想讓你知道：文藝復興科技公司（RenaissanceTechnologiesCorporation）是一家相當低調而神祕的避險基金公司，而該公司的旗艦基金：大獎章避險基金，自1998年至今的平均年度報酬率高達66％。透過本書你將了解創辦人吉姆．西蒙斯（JimSimons）是如何集結各領域人才，打造文藝復興科技公司的輝煌歷史。

你應該知道的是：短線高頻交易所衍生的佣金和其他成本會抵銷獲利，不過，賽局大師伯利坎普認為，如果交易次數很多，各別交易的影響就沒那麼大，不至於拖垮整個投資組合。另外，短線操作的獲利關鍵並非去了解發生異常的原因，確認此非統計上的偶然，才是不容輕忽的細節。

一位買賣股票非常頻繁的朋友最近問我，他每天從早到晚努力分析股票及進場時機多年，包括基本面、技術面、籌碼面、消息面，上了很多的課，交了很多的學費，但獲利還是很低，覺得很沮喪。

編按：每個月靠配息賺取被動收入是許多存股族的目標，想得到平均每月1萬元至10萬元的獲利，在0056、00878、00919這三檔季配息ETF中，應該如何選擇與安排呢？對此，存股專家知美試算給出解答。

這陣子陸續好多粉絲朋友私訊小車，都是想徵詢我對市面上幾檔熱門ETF的想法，今天來就最常被問的元大台灣高息低波（00713）、群益台灣精選高息（00919）、復華台灣科技優息（00929）三檔ETF來回答。

2023年11月30日，群益投信官網公告00919群益台灣精選高息今年度第四季季配息金額0.55元，利用公告當天收盤價格21.65元計算，季配息率2.54％、年化配息率10.16％。

台灣的平均壽命接近80歲，但你準備好退休金了嗎？退休金是每個人都必須面對的現實問題。台灣的平均壽命越長，我們需要更多的錢來支持長壽後的生活。根據勞保局的數據，超過六成的退休勞工每月領取的老年年金低於2萬元，這是令人擔憂的數字。如果不早做準備，未來可能面臨財務危機。透過財務規劃，我們可以計算出每月需要存多少錢，以及退休金能夠支撐的年齡。退休金規劃不容易，但它直接影響到你和家人的未來，所以讓我們一起來規劃一個更好的退休生活吧！

教別人投資的人一定會異口同聲的說— 一定要設定投資的目標。通常一般人的投資目標，就是「不用為錢煩惱的無憂生活」。換言之，就是到達財富自由。但是具體要存多少，才能到達財富自由呢？

 

「指數股票型基金」ETF（ExchangeTradedFund），20年前的第一檔商品募到35億，2023年台灣ETF規模突破3兆！平均每4人就有1人投資ETF。

當我們有能力存更多錢時，就應該存更多；沒有能力存更多錢時，應該存較少。我們不該使用靜態不變的法則，因為我們的財務鮮少是靜態不變的。

孩子幾歲應該開始學理財？是5歲？10歲？還是15歲？今天由謝哲青、蔡尚樺主持的《下班經濟學》中，就邀請到理財達人馬哈與永豐金融控股數位科技處副總經理嚴國瑞，要來教大家一輩子受用的聰明投資術，讓孩子贏在起跑點！

你可能以為，像出生年這麼隨機的東西，對你創造財富的能力應該沒什麼影響。那可就錯了。檢視整個歷史，你會發現，股市往往出現難以預測的起伏。