錢多兆豐金,錢少台企銀!存股達人:這六檔每年買一兩次,退休就有著落了

2021-05-07 18:50

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金融股怎麼買?錢多時買"前段班"股價較高的兆豐金(2886),錢少時買"後段班"股價最低的臺企銀(2834),以退休前存足500張官方金融股為目標,每檔金融股的總買進價位不超過150萬元。(圖片來源:Unsplash)

金融股怎麼買?錢多時買"前段班"股價較高的兆豐金(2886),錢少時買"後段班"股價最低的臺企銀(2834),以退休前存足500張官方金融股為目標,每檔金融股的總買進價位不超過150萬元。(圖片來源:Unsplash)

500年前之希臘「伊索寓言」中,隱喻「貪婪者自食惡果」的「下金蛋的鵝」故事(Goose with Golden Eggs),到了台灣之後,就入境隨俗成為「做人毋通貪」的「金雞母」,寓言故事中的「下金蛋母鵝」是老天的賞賜,突然間就在農舍中開始每日下一顆金蛋,但是現實的理財世界裡,金雞母要自己耐心呵護、飼養,才能養出每年只下一顆金蛋的金雞母。金雞母的條件是:(1)穩健(不會倒)、(2)規律(每年配股利)、(3)紀律(定期買進)和(4)原則(不砍金雞母、不賣股),前兩項是保守理財,存股金雞母的必要條件,後兩項是理財者存股的應守法則。

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(狹義)官方的金融股有6家:(1)金控股:兆豐金(2886)、第一金(2892)、合庫金(5880)及華南金(2880),(2)銀行股:彰銀(2801)、臺企銀(2834)。

官方金融股的資本額,雖然不是同業中最大,但是,每年均發放股利,淨值均高於資本額,而且有「超富爸」(政府)撐腰,沒有倒閉的危機,符合「超安穩」保守理財原則。

臺企銀(2834)是6家官方銀行中,資本額最低,且股價亦最低,近10年來,股價均在10元上下震盪,每年的現金配息率不到0.3元,在45家的上市櫃金融股中,是屬於後段班的金融股,然而,以淨額、EPS及ROA(資產報酬率)來看,「可能有危機」的銀行還輪不到臺企銀(2834)。而且,以目前的政府方針來看,如果官股真的經營不善,也不會倒,頂多是以「官官併」方式,由官方金融股合併弱勢官方銀行股。將來若是彰銀與臺企銀合併成為金控股,應是不錯的結局。

★"大到不能倒"的六家銀行

2020年12月,金管會曾公佈的系統性重要銀行(D-SIBs)(簡稱"大到不能倒"銀行)為①中信、②國泰世華、③台北富邦、④兆豐、⑤合庫及⑥第一等六家。

雖是「大到不能倒」的銀行,若是高價買進,仍難逃長住套房的命運!我曾於2000年3月,以77.1元買進國泰世華銀行股票,卻套牢16年再轉獲利(見拙作「理科阿伯的存股術」(原名:收租股總覽Ⅱ) 表3-1)。存股獲利訣:慎選股、等時機、低價買、不追高、長持股!

表1是6檔官方金融股的股價及殖利率之比較,兆豐金(2886)近10年的殖利率僅5.62%,但是,是以配發現金股利為主,偏好現金股利的人,可以選擇兆豐金(2886)、第一金(2892)和合庫金(5880)。

如果以「配息(現金)與配股(股子)」合計的話,官方金融股近10年的合計殖利率均在5%以上,而近10年6檔官方金融股的每年最高/最低價差多在30%以下,整體而言,可算是「中股息、低波動」的股票,「股利年年有,價差不太大」的特性,適合10年以上的長期存股用。

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