許多人在規劃退休生活時，除了雇主提撥與自提的勞退金之外，另一大重要支柱莫過於「勞保老年給付」，然而不少辛勤工作大半輩子的勞工，對自己的勞保權益仍一知半解，究竟勞保年資要滿幾年才能退休？網路上流傳「年資沒滿25年不能選月領」是真的嗎？本文試算勞保年資滿15、20、25、30年退休金金額、最佳請領方式帶您一次看！
勞保年資要滿幾年才能退休？滿15年就能選月領
勞保老年給付的領取資格與年資息息相關，目前勞保法定請領年齡已全面調高至 65歲（民國51年次以後出生者皆適用），針對網路流傳「勞保年資要保滿25年才可以按月領」的說法，這完全是錯誤迷思！
根據勞保局規定，只要勞保年資滿15年，且達到法定請領年齡，就有資格選擇按月領取老年年金，換句話說，只要年資滿15年，且年齡超過65歲，就可以自由選擇要「按月領」還是「一次領回」；若年資未滿15年，則只能選擇一次領回（老年一次金給付），千萬別聽信謠言而打亂退休規劃。
若選擇「一次請領」，給付月數的計算方式為：保險年資每滿1年，按其平均月投保薪資發給1個月，年資超過15年的部分，每滿1年發給2個月，最高以45個月為限。
年資級距 | 自由選擇領取方式或僅能領一次金 | 一次請領之給付月數 |
|---|---|---|
| 未滿15年 | 只能領一次金 （老年一次金給付） | １年１個月 |
滿15年 | 可選擇月領或一次領 | 15個月 |
滿20年 | 25個月 （15+5×2） | |
| 滿25年 | 35個月 （15+10×2） | |
滿30年 | 45個月 （15+15×2） |
勞保退休金試算：以最高投保薪資 45,800 元為例
若符合資格並決定選擇「一次領」，計算公式為：給付金額 ＝ 給付月數 × 平均月投保薪資。
以退休前3年「平均月投保薪資」為目前勞保最高級距 45,800 元為例試算：
滿 15 年退休： 15個月 × 45,800 元 ＝ 687,000 元
滿 20 年退休： 25個月 × 45,800 元 ＝ 1,145,000 元
滿 25 年退休： 35個月 × 45,800 元 ＝ 1,603,000 元
滿 30 年退休： 45個月 × 45,800 元 ＝ 2,061,000 元
註：每個人薪資不同，代入個人「平均月投保薪資」即可算出實際一次請領金額。
勞保年金提早或延後請領，金額差多少？
若選擇「按月領」，可根據自身的經濟與健康狀況，選擇提早或延後請領：
提早請領（減額年金）
每提早1年請領，年金金額減給 4%，最多可提早5年（即減給 20%）。
延後請領（展延年金）
每延後1年請領，年金金額增給 4%，最多可延後5年（即增給 20%）。
提早領雖然每月拿得較少但能先領；延後領則是活得越久越划算，建議決策前先評估個人現金流需求。
勞保一次領還是月領划算？
「到底要一次領，還是月月領？」是許多人退休前的難題。
月領（按月領）： 從純數學角度計算，選擇「按月領」通常只要領約7到8年左右，累積總金額就會超越一次領。在平均壽命延長的趨勢下，月領能較穩健地抵抗長壽與通膨風險。
一次領： 若本身具備極高的投資理財能力，有信心將一次領回的本金創造出高於勞保年金的報酬率，一次領也是將資金極大化的選擇。
如何查詢我的勞保年資？
想試算退休金，可透過以下 3 種管道查詢個人累積的勞保年資：
- 線上查詢： 備妥自然人憑證、健保卡號或行動自然人憑證（TW FidO），登入「勞保局e化服務系統」即可快速查閱。
- 實體 ATM： 持合作銀行的「勞動保障卡」或開通功能的「郵政金融卡」，至實體 ATM 查詢並列印。
- 臨櫃辦理： 攜帶身分證正本，親自前往勞保局各縣市辦事處由專人列印明細。
定期檢視勞保年資，除了能提早規劃老後生活，也能確保雇主無高薪低報，保障個人權益。
責任編輯／林俐 （相關報導： 軍公教不只加薪，退休金也變多了！公務員月退金「調漲幅度曝光」，政府已編列114億總預算 ｜ 更多文章 ）
