防詐首重第一刻　兆豐證券二度榮獲「反詐騙評鑑卓越獎」

在詐騙話術不斷變形的時代，防詐已不是金融業的附加服務，而是關乎信任治理的核心。兆豐證券整合科技偵測、集團聯防與第一線阻詐，形成完整防護網，從資訊接觸、臨櫃關懷到事後減損，替客戶守住資產。

隨著 AI工具普及、社群平台滲透率提高及假投資群組大量出現下，詐騙集團不只會偽冒網站、品牌與社群帳號，更懂得利用人性，先給甜頭、再製造信任，最後誘騙投資人把資金匯入指定帳戶。對金融機構來說，防詐不再只是提醒客戶，而是對科技、制度及第一線判斷力的全面考驗。

在談及如何防詐時，兆豐證券董事長陳佩君沒有先談複雜技術，而是用「題庫」做比喻，「過去考試若照題庫出題，學生背熟就能應付；但同樣問題一旦換個問法，很多人就答不出來。詐騙也是如此，若民眾只是記住幾種案例，當詐騙換成投資群組、求職機會、虛擬貨幣等不同形式出現，仍可能落入陷阱。」

陳佩君認為，「防詐不能只靠背案例，而要回到最核心的判斷：警覺、確認，不要貪。」這句話看似簡單，卻是金融機構面對快速變形詐騙時，最難讓客戶在真實情境中想起來的事。尤其在投資詐騙中，最困難的往往不是民眾不知道風險，而是當誘惑已經出現在眼前，人就會開始合理化。她觀察，許多人明明知道「保證獲利」不可信，但當群組裡有人噓寒問暖、投資初期又甚至獲利，警覺心就會被點滴消磨，「等到再次要求匯款時，受害人往往已深陷其中」。

這也是兆豐證券將各種詐騙情境納入內部演練之原因，凡是市場上出現新的詐騙案例，或證交所揭露新的手法，即便不是發生在兆豐身上，也會被帶回內部討論，進一步研擬對策。陳佩君說，「詐騙集團為了拿錢，手法一定層出不窮。金融機構不能只等事件發生後補救，而是必須把情境先放進組織裡演練，讓同仁遇到時不只是『覺得怪怪的』，而是知道下一步該怎麼做。」

兆豐證券近年積極建構全方位防詐體系，也因此榮獲證交所「反詐騙評鑑卓越獎」。這套體系的核心，不只是臨櫃提醒，而是從源頭阻斷、官方識別、集團聯防到第一線關懷提問，層層建立防線。

在源頭阻斷上，兆豐證券與刑事局合作，主動攔阻偽冒網站，並宣布停止於非實名制社群平台投放廣告，包括臉書、Line等平台，以降低民眾接觸假投資資訊的風險，對金融業來說，這不只是行銷策略調整，而是把防詐往前推到資訊接觸的第一刻。

同時，兆豐證券也推出官方簡訊專屬識別碼「68777」，並設置防詐專線（02）2351-7017，讓民眾收到訊息或遇到可疑投資訊息時，有明確管道可以辨別真偽，當詐騙集團越來越擅長偽裝官方訊息，清楚、固定、可查證的識別工具，就成為降低混淆的重要關鍵。

在陳佩君的防詐邏輯裡，事前防堵與事後減損同樣重要，而最好的防詐，是在交易發生前就把風險擋下來，「若真的未能即時阻止，也要盡可能降低客戶財損，減少後續行政與司法程序帶來的成本。」 （相關報導： 年前迎詐騙高峰　兆豐證券提醒民眾三不口訣 ｜ 更多文章 ）

然而，真正站在第一線阻詐的人，承受的壓力往往最大。當客戶相信自己正在賺錢，急著把錢匯出去時，營業員或櫃檯同仁的提醒，常被視為阻礙，這時，第一線同仁敢不敢擋，考驗的不只是個人勇氣，而是公司有沒有給足後盾。

這種「當下被罵，事後被感謝」的拉扯，正是金融防詐最真實的一面。陳佩君認為，「第一線願不願意擋，除了仰賴制度後盾，也來自金融從業人員對客戶的同理心，阻擋不是與客戶對立，而是在客戶失去判斷時，替他踩下煞車。」所以，兆豐不只口頭鼓勵第一線阻詐，成功阻詐的同仁不僅會在尾牙、主管會議等場合被公開表揚外，並由高層現場頒發獎金，顯示兆豐正把防詐成效納入組織激勵的一部分，相較金融業過去多以業績作為獎勵指標，兆豐把「保護客戶」也放進業務人員值得被看見的成就裡。另外兆豐金控董瑞斌董事長到證券子公司辭歲致贈的心意，兆豐證券也將其轉化為鼓勵阻詐同仁的實質獎勵。

面對 AI 詐騙，兆豐不只靠人力判斷。陳佩君指出，未來資源配置中，資安與交易安全是基礎工程，包括強化資安監控、防範偽冒網站、品牌與社群帳號，也要運用科技及早發現異常風險，透過監測把有問題的交易或行為撈出來，再進一步做更精準的 KYC。

防詐也不可能只靠單一券商完成，下一階段的關鍵，是技術面與產業面一起推進；技術面要深化 AI 偽冒監測與監控邏輯、產業面則需要政府、金融同業與司法體系形成更完整的公私協力，把過去斷裂的資訊流打通。

正因防詐是一場馬拉松，陳佩君把「信任」視為兆豐證券經營的核心，「證券商的角色不只是提供交易服務，更希望投資人的財富能夠逐步提升。也因此，兆豐證券在主管機關公平待客評核中，已連續五度獲得肯定，名列大型綜合證券商前 25%。」在她看來，這些成績背後代表的不是單一年度績效，而是金融機構能否長期被投資人信賴。 （相關報導： 年前迎詐騙高峰　兆豐證券提醒民眾三不口訣 ｜ 更多文章 ）

詐騙將繼續變形，金融機構也必須持續進化。從董事會到管理階層，從 AI 系統到第一線同仁，兆豐證券正在做的，是把防詐從單點提醒，變成一場全員參與的信任工程；畢竟當詐騙越來越像真的，金融機構能做的，不能只是讓交易更快，而是在必要時，有能力、也有勇氣，幫客戶慢下來。