光靠年薪50萬無法變有錢！35歲公務員「靠1招」多賺500萬，小資族也能存下大筆退休金

在薪資成長停滯、通膨持續侵蝕購買力的時代，「靠薪水致富難度愈來愈高」已成為年輕世代的普遍焦慮。一名35 歲任職於台北初等公職的上班族近日在Dcard 分享親身體悟，坦言感受到「資本利得的重要性大於薪資所得」的趨勢日益明顯。她的心路歷程反映了許多3 字頭族群的共同困境：如何在穩定但偏低的薪資背景下，有效累積「本金」，開啟財富滾動的起點。

公職的財務焦慮：年薪50 萬沒辦法存退休金

該名公職網友表示，雖然沒有房貸負擔，但單靠年收入約50 萬元的穩定薪資，要存出足夠的退休金並不容易。由於公職限制兼職，她只能依靠投資創造第二收入。

她以國民ETF 台灣50（0050）為例，透過「72 法則」進行精算：

複利估算： 假設年化報酬率約 8%，72 法則估計資產約 9 到 10 年即可翻倍。

本金效益：若能先累積 500 萬元本金，長期投入 0050 滾動 10 年，資產即可「多賺 500 萬元」，等於再創造一份年薪約 50 萬元（與公職本薪相當）的收入。

她坦言，真正踏入3 字頭後，資產累積的重要性才變得深刻。

錢滾錢速度遠勝薪水：親友靠「房價上漲」資產翻倍

貼文引發大量網友共鳴與經驗分享，許多人直指「錢滾錢的速度遠比薪水快」：

原PO$指出，周遭在台北置產的親友，部分憑藉房價上漲、都更增值，資產成長速度遠勝於自己持續加班、升遷。 許多網友認證，「0 到100 萬是最久的那一個，後面的每一個100 萬，時間只會越來越短」，強調累積第一桶金的重要性。

另一位網友精算，擁有約400 萬元本金投入大盤，就等於創造了一個「影分身」幫自己賺錢。他建議，可以讓400 萬元滾成800 萬元後，用400 萬當頭期款，剩下400 萬作為「人生護城河」繼續錢滾錢，這樣「人生選擇權，也不會被房貸所綁架」。

 網友共識：35 歲不嫌晚，越早入場越好

留言區不乏來自同溫層的鼓勵與實際操作建議，許多人表示自己也是30 歲之後才發現「財富密碼」，鼓勵35 歲的原PO現在知道也不算晚。

 網友分享「我前面一桶大概一年多一點，今年一年就多了兩百，複利的力量」有網友建議，除了穩定的0050 之外，積極部位可以重壓科技ETF（如00935 和QQQ）。

（相關報導： 買0050、0056不如直接買「它」！專家揭密：無論高股息ETF漲不漲，它都在背後卻拼命賺 ｜ 更多文章 ）

在薪資成長停滯的時代，能否及早累積資本、讓資產參與市場表現，已成為決定未來生活品質的關鍵。資本利得已取代薪資所得，成為通往財務自由最主要的道路。