存1000萬就可以安心退休嗎？專家曝「1隱形支出」，20年後恐吃掉你一半資產！

你是否想過，辛苦工作幾十年存下的 1,000 萬退休金，在 20 年後，實際購買力還剩下多少？這就是「退休通膨」這個隱形殺手的威力，它會在你沒有察覺的情況下，一點一滴地侵蝕你的資產，面對物價不斷上漲的未來，傳統的定存思維已難以保障你的退休生活品質，別擔心，阿爾發機器人理財運用先進的科技與諾貝爾獎理論 ，提供紀律化的投資策略，幫助你打造能持續增長的抗通膨退休金，實現你理想中的「被動投資，主動人生」。

認識退休金小偷：通膨

什麼是通貨膨脹？

簡單來說，通貨膨脹就是「錢變得越來越薄」的過程。當物價普遍持續上漲，你手中同樣金額的錢，能買到的東西卻變少了，舉例來說，也許 10 年前一個雞腿便當只要 80 元，現在卻要 120 元才能買到，這就是通膨最直接的體現。對於退休生活來說，通膨意味著你未來每個月的生活開銷，都會比現在更高。

為什麼退休規劃必須考慮通膨？

通膨的影響在短期內可能不明顯，但時間拉長來看卻非常驚人。這就像溫水煮青蛙，如果你只把錢放在銀行定存，雖然本金看似安全，但每年 1-2% 的微薄利息，很快就會被 2～3% 的通膨率給抵銷，你的資產實質上正在「縮水」，因此，在做長達數十年的退休規劃時，忽略通膨將會導致你準備的退休金遠遠不夠用。

退休通膨試算

為了更具體地感受「退休金被通膨吃掉」的威力，我們直接用數字算給你看。假設你現在準備好一筆 1,000 萬的退休金，在不同通膨率下，這筆錢的購買力會如何變化：

從上表可以清楚看到，若通膨率維持在 3%，你辛苦存下的 1,000 萬，在 20 年後，價值竟然只剩下不到 560 萬！這就是為什麼我們必須採取行動，積極為退休金尋求一個能超越通膨的增值方案！

勞保年金夠用嗎？

勞保老年年金的通膨調整機制

很多人會問：「勞保不是會跟著物價調整嗎？」沒錯，根據現行規定，當「消費者物價指數 （CPI）」累計成長率達到 5% 時，勞保局才會調整老年年金的給付金額。

然而，這個調整機制存在兩大問題：

被動調整： 必須等到 CPI 累積達 5% 才會啟動，中間 1% 到 4% 的通膨都會侵蝕你的年金價值。

時間延遲： 從數據達標到實際調整入帳，往往有時間差，這代表你的生活品質可能已經受到影響。

因此，勞保年金雖然能提供基本保障，但若要完全依賴它來對抗通膨，恐怕會非常辛苦。

退休抗通膨的 3 大策略

退休抗通膨策略一：選擇能超越通膨的投資工具

要對抗通膨，唯一的解方就是讓你的資產增長速度，比物價上漲的速度更快。這意味著你需要透過投資來實現。在眾多工具中，長期持有追蹤大盤指數的 ETF（指數股票型基金），已被證實是普通投資人戰勝通膨的有效方式之一 。ETF 具備低成本和高度分散的特性 ，能讓你輕鬆參與全球市場的長期增長。 （相關報導： 手上存款有500萬卻捨不得換車！專家曝多數台灣人的理財盲點，是無法財富自由的關鍵 ｜ 更多文章 ）

退休抗通膨策略二：利用全球分散配置降低風險

「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」是投資的黃金法則。阿爾發機器人理財的投資策略，正是根植於諾貝爾經濟學獎的「現代投資組合理論」（MPT） 。我們透過將資金分散投資到全球不同國家、不同類型的資產（如股票、債券） ，來構建一個穩健的投資組合。這樣做的好處是，即使某個市場出現劇烈波動，其他市場的資產也能發揮平衡作用，有效降低整體風險。

退休抗通膨策略三：維持投資紀律，克服人性弱點

投資路上最大的敵人，往往是自己的非理性情緒，許多人在市場大好時因「錯失恐懼症」（FOMO） 而追高，又在市場恐慌時殺低賣出，這些都是侵蝕報酬的致命傷。

這正是阿爾發機器人理財的核心價值——「紀律即服務」。我們的自動化系統會嚴格執行你的投資計畫，定期定額投入並在資產比例偏離時進行「自動再平衡」，確保你的投資組合始終維持在最佳狀態。這項服務在 2024 年法規放寬後，已實現了「真正」全自動，無需你手動操作 ，幫助你徹底擺脫情緒的干擾。

阿爾發：你的智能退休管家

為何選擇阿爾發機器人理財？

專注人生目標： 我們不追求短期市場報酬，而是專注於協助你達成退休、購屋等長期財務目標。

嚴選低成本工具： 我們的投資組合完全由全球最大、成本極低的 Vanguard 等知名發行商的 ETF 所構成 。

科學化智能管理： 透過專利演算法為你量身打造投資計畫 ，並自動化執行，省去你研究和管理的煩惱。

資產安全合規： 我們是金管會核准的合法投顧公司 。你的資金 100% 存放在你個人名下的券商帳戶中，與公司資產完全分離，安全有保障。

退休通膨常見問題 （FAQ）

Q1：我還有20年才退休，現在需要擔心通膨嗎？

絕對需要！ 時間正是你對抗通膨最強大的武器。越早開始投資，複利效應就越驚人。現在每月投入一筆小錢，經過 20 年的複利增長，其效果遠勝過 10 年後才投入雙倍的金額。

Q2：機器人理財跟自己買 ETF 有什麼不同？

自己買賣 ETF 就像是自己買零件組裝電腦，你需要自己研究規格、挑選標的、決定買賣時機，並在資產比例失衡時手動調整。而阿爾發提供的則是完整的「品牌電腦」，從前期的財務規劃、風險評估、客製化投資組合，到後續的自動監控與再平衡，我們為你提供一站式的專業服務，讓你省心又省力。

Q3：阿爾發的收費方式為何？

我們收取的是透明的平台顧問管理費，這是為了換取我們提供的理財規劃、投資組合管理、自動化系統及客戶服務 。我們相信，透過專業服務為你省下的時間與避免的投資失誤，將創造遠大於費用的長期價值。

本文經授權轉載自阿爾發機器人理財（原標題：【退休通膨試算】你的千萬退休金夠用嗎？3招打造抗通膨資產） （相關報導： 手上存款有500萬卻捨不得換車！專家曝多數台灣人的理財盲點，是無法財富自由的關鍵 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李伊晴