55歲提早退休要準備多少錢？理財專家算出「基本門檻」！不上班也不愁吃穿

1000萬退休夠嗎？這無疑是台灣所有工作者心中，最普遍也最焦慮的一個大哉問，在各大論壇、新聞報導中，一千萬退休似乎成了一個被反覆討論的魔術數字，但這個問題的答案，遠比一個簡單的「夠」或「不夠」要複雜得多。

許多網路文章僅僅使用簡單的4%法則來進行估算，卻忽略了4%法則背後暗藏的風險，以及它無法為你提供個人化的答案，理想的退休生活，不該建立在模糊的猜測上。

本文阿爾發機器人理財將帶您了解基礎的退休金額估算方法，更將深入探討目前市場上多數文章沒有告訴您的三大關鍵變數：通膨的侵蝕力、退休年齡的巨大影響，以及報酬順序的隱形風險。最後，我們將介紹阿爾發機器人理財如何透過科學化的數據模型，幫助您從模糊的猜測，走向一個清晰、高成功率的退休藍圖。

4%法則：1000萬能月領多少？

想要知道退休金1000萬夠用嗎？最簡單的方法就是先使用4%法則來試算看看

4%法則是什麼？4%法則是指每年從退休金總額中提取4%作為生活費，而本金在合理的投資下，有很高的機率退休金不會被用盡。

1000萬退休金的每月現金流

年度提領金額：10,000,000元×4%=400,000元

每月可支配金額：400,000元÷12個月≈33,333元

4%法則僅僅是給大家一個簡單計算的基準點，然而，使用4%法則會有以下三個變數可能會嚴重影響到你退休的金額

每月3.3萬元的購買力並非一成不變，在2%的平均年通膨率下，你的金錢價值將會隨時間悄悄縮水。

20年後每月領的錢雖然還是3.3萬，但能買到的東西只相當於現在的2.2萬元，生活品質將被迫逐年下降

1000萬可以幾歲退休？這個問題，比1000萬夠不夠更為關鍵，你的退休年齡決定了您的退休金需要支撐您多久

以下我們幫大家做了在不同年齡下，1000萬退休金的永續性比較，假設年化報酬率6%，每年通膨2%，預期壽命90歲，並且每年提領40萬並隨通膨調整。

從這個表個我們可以得知在65歲時退休，1000萬相對穩健，但若想在50歲就提早退休，這筆錢將面臨長達40年的消耗與市場考驗，風險急遽升高

這是最容易被大家忽略的風險，同樣是平均6%的年化報酬，退休初期的市場表現，將決定您的計畫成敗

幸運情境：退休前幾年市場大好，您的1000萬增長至1300萬，您將擁有巨大的安全緩衝。

不幸情境：退休第一年就遇到熊市，資產縮水至800萬，此時您又必須提領40萬生活費，本金的永久性損失將讓您的計畫陷入惡性循環。（相關報導： 63歲想退休年收140萬、月花6千！卻忽略1隱形消費，畢生積蓄付諸東流沒錢養老｜更多文章）

若你的生活開銷不大且無負債，65歲退休的成功率較高，若想在55歲退休，則風險較高，強烈建議您的退休金額目標應拉高至1500萬以上，或透過專業工具進行壓力測試，50歲或更早退休，1000萬則幾乎不可能支撐長期的生活。