勞保繳一輩子卻領不到錢!專家警告勞保法規藏3陷阱,沒注意到年資被充公

2025-08-20 10:48
此勞保專家張秘書在Youtube上分享,《勞工保險條例》與其相關施行細則中,其實隱藏了3大關鍵陷阱,若不小心踩中,不但保費與年資可能「白繳」,甚至連遺屬也無法請領任何給付(資料照/李艾庭攝)
此勞保專家張秘書在Youtube上分享,《勞工保險條例》與其相關施行細則中,其實隱藏了3大關鍵陷阱,若不小心踩中,不但保費與年資可能「白繳」,甚至連遺屬也無法請領任何給付(資料照/李艾庭攝)

對多數勞工來說,辛苦繳納勞工保險多年,最大的期待就是在退休、失能或不幸身故後,自己或家屬能獲得經濟保障。對此勞保專家張秘書在Youtube上分享,《勞工保險條例》與其相關施行細則中,其實隱藏了3大關鍵陷阱,若不小心踩中,不但保費與年資可能「白繳」,甚至連遺屬也無法請領任何給付,給了國家血汗錢卻一無所獲。

1. 請領時效僅限五年,逾期權益自動消失

依《勞工保險條例》第30條規定,所有勞保給付的請求權,必須在「自得請領之日起5年內提出」,逾期即失效。

也就是說,無論是申請死亡給付、傷病給付或其他相關保險金,只要自事故發生當天起超過五年未申請,便完全喪失資格,即使有正當理由也不再受理。

舉例來說,假如家屬身故,遺屬卻拖了五年以上才提出申請,便會喪失所有請領權。這條規定也同樣適用於《勞基法》下的退休金或薪資差額請求,一旦超過五年,損失將無法追討。

2. 遺屬給付順位藏「撫養」限制

依《勞工保險條例》第65條,遺屬給付的順序為:配偶與子女 → 父母 → 祖父母 → 孫子女 → 兄弟姊妹。

然而,關鍵陷阱在於《施行細則》第85條規範:孫子女或兄弟姊妹若要請領,必須提出「受被保險人扶養」的證明。

這代表,如果勞工為單身、無配偶子女,且父母與祖父母皆已不在世,而兄弟姊妹也沒有撫養事實,那麼多年繳納的勞保費將被直接歸入國庫,沒有任何家屬能繼承。

在當前單身、不婚不生人口逐漸增加的社會趨勢下,這條限制特別容易讓人忽視,卻可能造成實質財務損失。

3. 必須「在保險有效期間死亡」才有理賠

根據《勞工保險條例》第63條,勞工若要讓遺屬領取死亡給付,前提是必須在加保期間內過世。

換句話說,若因離職退保、轉職過程產生空窗期,恰巧在未加保期間不幸身故,則多年繳納的年資與給付將瞬間歸零,家屬完全無法請領。

唯一的例外,是勞工在死亡時已經具備老年給付資格(無論一次請領或年金月領),此時雖然遺屬無法申請死亡給付,但仍可改領差額金或遺屬年金。

責任編輯/梁溶珈

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