養大一個小孩要花多少錢？理財專家曝1數字！窮養、富養金額曝光

編按：理財專家丹丹，在20餘歲就開始規劃退休，並在45歲時開始退休計畫。他近日發文分享，很多人以為退休計畫一旦擬定就能照表操課，但現實往往暗藏變數。他退休後卻在女兒入學那刻被「教育經費」狠狠影響節奏。他表示從托嬰到幼兒園，甚至考量未來出國留學，金額一筆筆疊加，才驚覺真正的花費遠超預期。本篇文章整理養育成本，提醒正在規劃退休的人提早盤點與調整，才能面對這場長期支出時不至於手忙腳亂。

很多人好奇，我的退休大計難道沒有遇到意外嗎？當然有！最大的一條就是小女。說真的，以前從來沒想過小孩的花費多驚人，但自從小女駕到後，只能說一步步走向「吃錢深淵」。

也就是去年，正當我打算執行退休大計時，小女也準備回台上幼稚園（到底什麼時候改叫幼兒園的啦？），之前學齡前的保姆開支，都算在我掌握之中，然而上幼稚園時，因為都沒做功課，回來的當下剛好朋友推薦的全美學校有名額，我們就決定讓她去試一試（我絕對不會承認是因為可以六點才去接而心動的）。當時對學費沒什麼概念，拿來跟中國比覺得好像滿便宜的，就這樣誤打誤撞讀下來，沒想到女兒語言進步神速，加上整體氛圍讓她每天回家都說「Super Happy!」也才讓兩老我們決定好好研究下未來的教育經費。

養大一個小孩要花多少錢？理財專家曝1數字

不研究還好，一研究就研究出資金缺口！我稍稍整理了手邊這份資料，把育兒支出大致分成三種模式，從托嬰、幼稚園、國小一路到國中（對，高中以後先不想，想了就頭痛），當然這只是粗淺的分類，各個家庭有不同的例子，而我們因為一開始走上不歸路，所以在小資型跟吃錢型中遊走，至於怎樣走？後面說明。

表上的數字看起來好像很恐怖吧？因為實際上也挺嚇人的（廢話文學？）。我相信，很多父母看了只心想「你這還估算少了吧。」當然，補習家教砸下去世界又不一樣了....但每種教育選擇都有優缺點，我們家目前考慮之後送出國，所以會傾向以語文和熟悉國外體制為優先，但當然如果她以後一副考試學霸的樣子，我就讓她到體制內裡面好好如魚得水一番（？）。而我先前說了那麼多退休前的準備，好像機關算盡，但實際上人算絕對不如天算，一定會有意外發生，可能是小孩的教育乃至留學費用、可能是長輩的醫療支出、甚至是自己突然想要的法拉利跑車？？？

前面說過，透過不同種類的配息商品，我打造出自己的現金流資金池，但配置中我一直留有一份主動投資板塊，如果要什麼奢侈品，那就靠自己賺！（還有什麼比教育更奢侈的？）那份主動投資的資金，我以中短線交易為主，抓住年底到年初的除權息行情，還有特定公司財報前的拉抬行情，每季進出幾次，把這筆教育經費慢慢「湊」出來。此外，我老婆一直都持續在工作（是的她沒有退休，她是工作狂），嚴格說起來我們就是雙薪家庭的結構，因此在多方評估後，共同決定讓女兒繼續當吃錢獸。

如果你確定人生中終究會有吃錢獸來吃你的錢，可以參考表格。照你的生養方式，資金需求就擺在那，但畢竟不是一瞬間拿出這些錢，從出生到國中，大約有15年的時間，換言之，一年需要多少錢可以估得出來，這筆錢納入現金流配置也好，作為你主動投資的目標也好，每年每年去克服，或許也是一種思考的方式。

教育的選擇因人而異

常聽人說沒錢不敢生小孩，但其實，生養方式大有不同（坦白說做好那個表的瞬間我有倒抽一口氣），但教育也不是全靠錢堆積起來，我絕對不推崇花錢教育才正確的觀念，每個家庭都有不同的條件，或對孩子的期待，而每個孩子也有不同的成長節奏。主要是你有沒有把小孩當成你未來人生的一部分，如果有，那就如上述的早一步在退休計畫裡加上一個欄位，再透過觀察＋盤點手中資源的方式，走出適合自己家跟小孩的道路。

不要吝嗇把這個小小的欄位加上，別忘了，小孩可能確實是吃錢獸，但如果怕退休生活沒事幹，我都推薦去生小孩，這樣你就又有18年閒不下來，而且說實話，他們也是你退休生活的貼心小棉襖或玩樂好夥伴喔！

本文經授權轉載自丹丹退休提早了點
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責任編輯／梁溶珈