為何漠視國際法規這頭灰犀牛,您將造成公司資產受損?

2019-05-02 18:31

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企業主在面對風險管理時,不應該抱持著「不見棺材不掉淚」的心態。(Photo by Adeolu Eletu on Unsplash)

企業主在面對風險管理時,不應該抱持著「不見棺材不掉淚」的心態。(Photo by Adeolu Eletu on Unsplash)

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行政院會近期通過「境外資金匯回管理運用及課稅條例」草案,協助台商調整全球投資布局,但更重要的是,當中有相當多的條件與限制,如果台商們搞不清楚,即可能會誤觸法網,或資金遭銀行凍結。過去總有許多企業主面對各項法規變化的時候,常常抱持著僥倖的心態,並不會深入去了解,自認為大概了解、大概有做就好,直到出現影響業務、財務時才緊覺該積極處理,而這種「漠視」的處理方式,就像是看到一頭顯而易見,已存在威脅的「灰犀牛」,卻選擇視而不見,因此危機發生時就會造成自身的巨大影響。

兆豐遭重罰 未依新規定擬定辦法是源頭

近幾年最引人注目的案子,莫過於兆豐金控旗下的兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融服務署(DFS)重罰 1.8 億美元,相當於新台幣 57 億元,被罰的原因之一就是因為沒有做好對客戶的盡職調查,也就是沒有幫交易往來客戶做好規範,雖然銀行沒有跟交易往來客戶要求罰錢,但為了避免同樣的事情發生,未來銀行業對於交易往來客戶將會有更嚴格的審查。而在銀行對企業的審查要求會更趨嚴苛的同時,企業只要稍微不符合審查,很有可能就被銀行凍結交易。

而後,兆豐銀行積極找尋外部合作,建置健全制度,並將邁入第二階段啟動AML GPS (Global AML and Sanctions Policy &Standards,全球防制洗錢及打擊資恐政策與標準),兆豐事件凸顯了全球市場對法令遵循的重要性,也充分說明了企業未能有效遵循法規的財務後果。而民間企業對於兆豐事件不應該抱持與我無關的心態,因為各國對於這事件投以高度關注,也會拉高對法遵作業的門檻。因此,企業應重視洗錢防制和法遵作業,才能進軍全球。

多數公司的內稽內控落後實際法規  卻不自知

整體來看,多數公司的問題就在於公司內稽內控SOP和公司政策早已落後實際法規多年,更可怕的是毫不自知,以為只要遵守台灣當地的法規就好,但全世界的法遵議題持續變化、持續趨嚴、翻新,很多企業以為自己長久以來的營運模式相當安心、可靠,經過時間考驗,但對於許多法規應注意而未注意,而後更可能造成公司的直接損失,小到財務支出、被罰,大到長久以來建立的商譽全毀,甚至公司無法營業,因此企業主對於法規遵循要遵循外,更要掌握各地的法規變化。

專家分析,若只是透過公司內部的財務或法務人員兼著處理,除了人力吃緊、難以兼顧外,更難以掌握時時的變化,在法規的掌握上,會跟實務有極大的落差,行政院洗錢防制處就曾統計,台灣在 2017上市的公司總數達 1,600 家,但實行風險基礎方法,僅占所有公司的 7% 左右,這就可以看出眾多公司雖然願意了解法規變化,但跟實際上的落實有著難以跨越的鴻溝,更可怕的是,眾多風險觀念都只停於法遵人員,一但到企業主時就以節省費用為由,而將相關預算砍掉,不安排專業人員,眾多的企業主都是面臨到對公司有直接傷害時,才浮現「早知如此」的念頭,可說是「不見棺材不掉淚」。

除了大型跨國企業 中小企業更要有危機意識

而且現在的法規早就不單單是針對大型跨國企業,中小企業更要有危機意識,以確保公司不會面臨無可解決的重大危機風險中,而且現在各企業的往來更加國際化,除了不知道自己的風險外,對於企業夥伴的動態、往來情形的深入了解更有其必要性,甚至法規時時都在變化,所以可能造成誤觸法網而不自知的恐怖情形,若公司成為被國際制裁和罰款的對象,不僅會導致公司的損害賠償增加、商譽損失,更嚴重更可能造成資產凍結,導致營業中斷。

除此之外,很多企業都僅藉由客戶提供或網路搜尋的資料來評估交易夥伴,未經過第三方確認,讓交易充滿不確定性,實際上,交易過程中需要檢驗公司內部,無法僅利用書面資料來判斷,必須親自進入公司才能評估,而現在已有第三方公正單位,可以藉由其風險管理專業性,更能針對資訊系統、法規解讀和評估流程來做整體健診,直接降低潛在的隱形風險。

藉由第三方公正單位 節省人力物力 更能做出最佳決策

也因此,建立法遵合規的意識並導入工作流程,十分重要,不過,大多數的企業因能力、人力、時間有限,這時候可以藉由第三方公正單位的幫助,不但可以加速工作流程,更能做出最佳決策。

整體來看,建立企業主及整體企業的法遵意識是最重要的第一步,而後積極落實實踐,更能藉由先改善內部流程,引用第三方相關資料,並利用第三方專業公正單位提供的法遵監控平台(REGTECH),強化企業前進外國市場能力,這正是所有有意前進全球的公司最重要的課題,而透過第三方公正單位的風險管理,不僅能發掘自己隱形的風險,也可藉由第三方專業的報告,增加商業夥伴的信賴,讓企業經營不用擔心其他的外部風險,達到真正的賺大錢、發大財。

 

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