月存1000元30年有多少錢？「投資儲蓄帳戶」報酬試算全攻略　0050連結基金市占過半

金管會推動的「台灣個人投資儲蓄帳戶」（TISA）上路滿1年，規模持續成長。根據投信投顧公會截至2026年8月底統計，目前市場共有約53檔TISA級別基金，總規模達93.8億元，逼近百億，今年以來規模已成長約5.9倍；其中元大投信推出的「0050 ETF連結基金TISA級別」規模達53.2億元，單一基金就占整體TISA基金逾5成，單月申購金額約5.5億元。

TISA是金管會指導、集保結算所推動的長期投資機制，於2025年6月底正式上線，主要概念是透過專戶管理，搭配符合篩選條件的TISA級別基金，鼓勵民眾以小額、定期定額方式進行中長期投資。集保結算所指出，TISA基金採較低的經理費，且免申購手續費，最低每月申購金額為1000元，希望降低民眾開始投資的門檻。

TISA並不是另一種「保本帳戶」，而是一個投資機制，實際投入的是基金，因此投資人仍須承擔市場波動及本金損失風險。金管會目前推動TISA的政策方向，是希望透過低門檻、低成本與定期投資，讓民眾逐步累積退休所需的資產。金管會過去也說明，第一階段TISA並未新增租稅優惠，而是先透過基金業者讓利，提供經理費及手續費優惠。

從基金規模來看，TISA目前明顯集中在「0050 ETF連結基金TISA級別」。截至8月底，該基金規模53.2億元，占TISA基金整體93.8億元約56.7%，也就是說，TISA每100元基金資產中，約57元集中在這檔產品。其單月申購金額約5.5億元，同樣是TISA基金中主要的申購標的。

這檔基金由元大投信發行，主要特色是透過基金連結元大台灣50（0050），超過9成資產配置於0050，讓投資人可以透過基金形式參與0050相關投資。與直接持有0050不同，TISA級別採不配息設計，股利留在基金內再投入，核心概念就是把收益持續滾入投資部位，以累積長期複利效果。

集保結算所過去曾以每月定期投資、投資30年、淨年化報酬率6%進行試算，並指出若基金經理費讓利幅度達1.1個百分點，長期下來可使投資人的最終累積投資報酬提高約25%；實際報酬仍會受到市場波動、投資期間及基金費用等因素影響。如果單純用每月1000元、30年、假設年化報酬率6%試算，30年本金投入為36萬元，期末累積金額約可達100.5萬元；換成每月5000元，30年本金為180萬元，期末約可累積502.3萬元。

​TISA 30年定期定額試算結果（假設年化報酬率 6%）​

• 方案 A：每月投入 1,000 元

總投入本金：36 萬元

30年期末預估資產：100.5 萬元

預估淨獲利：64.5 萬元（複利增值約 1.79 倍）

• 方案 B：每月投入 5,000 元

總投入本金：180 萬元

30年期末預估資產：502.3 萬元

預估淨獲利：322.3 萬元（複利增值約 1.79 倍）

上述試算以年化報酬率 6% 採月複利公式計算；實際投資報酬會隨市場波動、投資期間及基金費用而有所差異，非保證收益。​

​目前TISA規模從2025年上線初期快速成長，集保結算所今年1月公布的半年數據顯示，當時已有近7萬名參與人、帳戶餘額約90億元，並有22家投信推出37檔TISA級別基金；截至今年8月底，基金檔數已進一步增加至約53檔，規模達93.8億元。​

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