65歲退休，勞保/勞退該選一次領還是月領？專家試算最佳請領方式！老後沒工作也不愁吃穿

到了退休年齡，辛苦工作一輩子的退休金（勞保及勞退），該選一次領還是月領最划算？近日有網友詢問，自己目前已達退休年齡，想知道勞保、勞退哪個退休後可一次提領最好？此外，勞動部勞退新制近期迎來重大修正，首度祭出「30天猶豫期」，讓請領月退者在首次入帳後，有30天猶豫期改一次請領，新法上路僅短短一個多月，全台就已經有 22 名勞工「反悔成功」，從月領改回一次領。究竟勞保、勞退差在哪？專家親曝最划算的領法。

有網友詢問，自己目前已達退休年齡，想知道勞保、勞退哪個退休後可一次提領最好？許多內行網友紛紛給出建議，最好的組合通常是「勞保選月領，勞退選一次領」，「勞退，是領你自己的錢。領到空就沒了。勞保是一直領，領到死。但沒有哪個方式一定較符合每個人，要看身體狀況，生活狀況。一般大多的，會，勞保月領，勞退一次領」、「你應該是先問自己身體好不好最重要！身體勇健能活到8-90歲，當然是月領划算。身體三不五時就要去醫院報到或是生活習慣不太好，能活一天是一天， 那當然一次領」、「如果勞保可月領，當然要選月領，領到老死，至少領500萬，若一次領勞保約200萬左右。勞退只要60歲就可，不打折，可選月領或一次領，如果自己有能力投資，可選一次領，再去投資領股息，如果怕投資不佳，建議選月領，可領20~23年」。

勞保（老年給付）： 活多久領多久，可以「一直領到老」，如果身體健康活到 80、90 歲，選月領累計至少能拿 500 萬，相較一次領約 200 萬划算非常多；但如果身體狀況欠佳，則建議一次領。

勞退（勞工退休金）： 是領你自己的錢（雇主提撥至少 6% + 個人自提），專戶所有權屬於勞工。它是「定額」的，就算按月領，專戶裡的錢領空就沒了（通常以攤提20年計算），不像勞保能領到身故。

勞工退休金條例施行細則於 3月25日正式修正上路，過去勞退只要選了月領，中途就絕對不能後悔改為一次領。但最新修法通過後，允許請領月退休金的勞工，在「首次入帳後 30 天內」享有猶豫期，可以申請改回一次請領。新制才實施一個多月，勞保局統計就已有 22 件申請案成功「月領改一次領」，總計提領走 3,688 萬元。

勞保專家張秘書在《勞工朋友的秘書～張秘書》YouTube頻道分析，現在的新制勞退非常安全，帳戶跟著勞工走，換工作也不會歸零。張秘書分享自己的規劃，「我的勞保老年給付選擇月領；但我的勞退選擇先不領，直接把它當成放在勞保局代管的『緊急預備金』」。

張秘書指出，勞退如果選了月領，萬一老年身體不好急需一大筆醫療費，資金會卡死無法應急。因此最好的做法是把勞退金先暫存著，不領也能繼續參與投資盈餘分配，等真正有龐大急用時再一次提領出來。萬一一直沒用到而身故，小孩（繼承人）也可以全額繼承，請領10年期間從成年日起算以及擴大勞工遺屬及指定請領人為「退休金權益不得讓與、抵銷或扣押」保障範圍。

勞動部舉例，以40000元月薪、年資35年，在投資報酬率3％的原則下，60歲提領，請領達15年以上，就多過一次請領，且不用擔心投資失利，月領額是按提繳工資×6％×12個月×提繳年資，並加上投資累積收益計算，還有最低收益率保證，即銀行2年期最低定存利率作為保證收益率，對勞工而言，仍有相對安全的保障。勞退一次領的優點為有投資理財經驗者，有助穩健運用，「錢滾錢」創造更大利潤；缺點是不懂投資理財者，一大筆錢很快花完，還有就是一次領若超過免稅門檻，得繳交所得稅。