勞保/勞退再加碼！58年次「工會投保34800元」年資31年，幾歲退休最賺？內行實算月領/一次領差很大

面對近年物價上升壓力，勞保老年年金設計了與物價連動的調整機制，目的在避免退休金購買力被通膨逐步侵蝕。根據勞保局目前試算，預計到2026年，將有六個年度累計物價指數漲幅突破5％門檻，因此啟動新一波調整，估計約78萬名退休族可望受惠，整體調幅約為6.46％，自5月開始調整，6月即可入帳。在退休金將調整的背景下，許多接近退休門檻的勞工，也開始重新檢視自己的勞保與勞退新制退休金安排，究竟該選擇月領還是一次領，也再次成為熱門討論焦點。另一方面，勞保老年年金制度自2009年實施時，就已規劃逐步提高請領年齡，由60歲開始，每兩年提高一歲，最終達到65歲為請領標準。目前1957年以前出生者仍可60歲請領，而1962年之後出生者則需等到65歲才能領取全額年金，制度逐步拉長請領年齡，也讓退休規劃變得更需提前思考。

投保31年，究竟幾歲退休才最划算？

近期一名即將邁入退休階段的勞工，在公開平台上提出自身疑問。他表示自己為58年次，目前透過工會投保，投保薪資為34,800元，累積年資已達31年又1個月，未來投保薪資仍會逐步調升，預估到64歲時才能讓最高投保薪資45,800元維持滿五年。因此他苦惱的是，到底該在幾歲退休最適合？究竟應該選擇退休後一次領取退休金，還是改為按月請領？不同請領時間下，實際可以領到多少退休金，也成為他最關心的問題。這樣的困惑，其實也是不少中高齡勞工共同面臨的課題，在勞保與勞退新制並行制度下，退休金如何搭配與請領，直接影響未來數十年的生活品質。

內行怎麼看退休時間與請領方式的差異？

針對這位勞工的詢問，多位網友依自身經驗提出看法。有人認為，只要年齡已達門檻，改為月領通常較為穩定，而64歲退休的整體效益其實相當不錯，雖然會被扣減4％，但能比65歲提前一年開始領取，換算下來，每年可先領約31萬元。也有人進一步分析，如果要等到65歲才開始領取，總金額必須要在80歲之後才會超越64歲開始領取的總額，因此對健康狀況良好、預期壽命較長者，延後退休仍有優勢，但差距並非想像中巨大。另有意見建議，62歲請領雖會被扣減12％，但若投保薪資平均已有相當水準，仍可作為折衷選擇。而若投保薪資偏低，過早請領，實際每月可領金額可能有限，因此仍需評估自身條件。

勞保與勞退新制退休金怎麼搭配才安心？

從制度角度來看，勞保老年年金與勞退新制退休金來源並不相同。勞保屬於社會保險制度，符合條件即可按月請領；而勞退新制則是個人專戶累積，由雇主與個人提撥，退休後可選擇一次領或轉為月領。因此，不少過來人建議，退休規劃可將兩者分開思考，例如勞退專戶一次領作為初期資金，而勞保年金維持月領，確保穩定生活現金流，兼顧彈性與安全性。同時也有網友提醒，若自認壽命不確定，或有醫療與家庭支出壓力，一次領取也未必不合理，但若希望長期生活穩定，多數人仍傾向選擇月領方式。 （相關報導： 勞保老年年金調漲6.46%！退休10年/月領2萬「每月加碼2868元」何時入帳/怎麼試算一次看 ｜ 更多文章 ）

面對退休金選擇，真正該考慮的是什麼？

整體討論可發現，退休金請領方式並沒有絕對正解，關鍵仍在個人健康狀況、資金需求與生活規劃。對於身體健康、希望維持長期穩定收入者，多數意見仍認為月領退休金相對安心；而對於資金需求較高或人生規劃不同者，一次領也可能更符合個人情況。重要的是，勞保與勞退新制的退休金，都是數十年工作累積的成果，如何請領不只是金額計算，更是對未來生活方式的選擇。在物價持續變動、制度逐步調整的環境下，提早理解制度與規劃退休金，遠比臨到退休才倉促決定來得重要。